当前小面额人民币流通中存在的问题及建议

黄远征

人民币是我国的法定货币，是我国经济主权的象征，被誉为国家的“名片”。因此，人民币票面整洁与否，不仅直接关系着人民币的尊严和声誉，也代表着国家的文明程度，同时反映了我国人民的精神风貌和自身素质。所以，加强人民币管理，提高人民币整洁度，净化人民币流通市场，对防假反假、维护人民币信誉、稳定金融秩序具有十分重要的意义。

近年来，人民银行鹰潭市中支将提高流通中人民币整洁度作为一项重要工作，不断强化行政管理，采取了一些切实有效的措施，提高了市场上流通人民币的整洁度，较好地维护了人民币的形象。但是通过对鹰潭市辖区内各金融机构主要网点、城乡居民和超市、集贸市场、个体小商品摊位等交易场所开展的实地调查，我们了解到，当前在辖内人民币流通市场中，小面额人民币仍存在整洁度较低，残损券回笼不畅等一些值得关注和亟待解决的问题。

一、小面额人民币流通中存在的问题

（一）渠道不畅。据调查了解，目前大多数基层金融机构的营业网点没有将残损人民币回收工作纳入绩效考核，也没有制订严格的奖惩制度，临柜人员办理积极性不高；商业银行普遍缺乏深入向社会宣传人民币券别调剂业务、残损币兑换业务，公众知晓度不高特别是对银行当前小面额人民币配备情况缺乏了解。因此，金融机构工作人员对小面额残损人民币兑换业务很难做到尽心尽力，影响了残损币回收渠道的通畅。同时，因为受现金库存限额的影响，一些金融机构不愿意收兑小面额残损人民币，也不愿意将那些不宜流通的人民币挑拣出来，而是将其再次投放到市场，在一定程度上破坏了小面额人民币的流通环境。

（二）体外循环。由于前些年小面额人民币调入少，商业银行配备不足，大多只能供应重点单位和个人，因此一般公众往往到银行调剂不到全新小面额人民币，这种“难调剂”现象已成为公众的惯性意识，直接影响当前银行小面额人民币的调剂业务。而纸币一般在使用1-2年后，已破旧不堪，大量残旧的人民币没有及时回笼，严重影响了流通人民币的整洁度。同时各金融机构小面额完整券未能及时均匀投放市场，群众抱着“大面额人民币存入银行、小面额留着用于找零”的想法，不及时将残旧的小面额纸币存入银行，也影响了流通中小面额人民币的整洁度。

（三）比重加大。辖内各金融机构的窗口在对外支付人民币中,使用损伤券的现象虽然有所缓解,但是对人民币流通管理的要求完整券中夹杂残损人民币比例不得超过5%还有一定的距离。通过对辖内金融机构营业网点进行抽样调查显示,辖内各金融机构对外支付100元券、50元券等大面额主币损伤占比大致在25%以下；小面额主币损伤券占比大致在35%到45%之间；纸辅币损伤券占比一般在45%以上。其规律是从大面额向小面额递增，特别是小面额纸辅币只收不付，且回笼困难，形成沉淀。

（四）区域集中。一是农村地区小面额人民币整洁度低于城区。我们随机抽样调查了城区和农村群众各30名，请他们提供了随身携带的小面额人民币共120张（城区和农村各60张），确定了不宜流通的小面额残损人民币48张，小面额残损人民币总体占比为40%。其中县城群众21张，残损人民币占比为35%；农村群众27张，残损人民币占比为45%。农村群众小面额残损人民币占比较县城群众高出10%。二是各类交易场所的小面额人民币整体整洁度较差。我们实地到超市、集贸市场、个体小商品摊位等交易场所对小面额人民币进行了抽样调查，从20户小型超市、个体工商户等交易场所共抽取小面额人民币200张，其中有80张为不宜流通，整洁度仅为60%，离整洁度70%的标准还有一定的差距。

（五）损耗严重。一方面是正常损耗造成残损币。由于大部分日常生活用品的价格不是太高，交易往往都需要小面额人民币，从而造成小面额人民币使用频繁，损耗严重。另一方面是人为损毁现象严重。在调查中发现，在许多交易场所，部分经营者用湿手、油手、脏手直接收付现金；还有一些人在人民币上记数、写字等，对人民币污染十分严重。

二、提高小面额人民币整洁度的几点建议

（一）加大回笼力度，特别要注意加大小面额回笼力度的指标。一是督促各银行业金融机构加大对小面额残损人民币的兑换、回笼收集和上解力度。进一步加大人民币原封新券的投放力度，特别是加大十元以下面额票币的投放力度，通过将大量的原封新券投放到市场，置换出流通中的损伤券，形成新币对旧币的挤压性回笼;二是根据开户金融机构的现金收支特点，结合流通中人民币券别结构和市场需求情况，合理确定金融机构付出款项的券别结构，加大小面额票币券别搭配投放力度，尤其是面额为5元、10元的人民币，人民银行每个月可定期对商业银行实行强制搭配供应。

（二）拓宽回笼渠道。主要是拓展农村地区和交易场所等重点区域附近金融机构上缴渠道。一是金融机构应降低其重点区域附近营业网点的残损人民币上缴门槛，取消整捆上缴的规定，做到不分券别、不分版别、不定金额上缴，有多少上缴多少;二是金融机构要加强对重点区域营业网点的技术和人员支持，配备残损人民币鉴别仪，并定期、不定期地组织岗位人员开展岗位技能培训，增强工作能力，提高抵御风险实力;三是在充分核算库存限额的基础上，要考虑到农村金融机构残损券多的情况，适当增加20%的限额幅度。

（三）制定投放计划。人民银行要每年根据实际需求，合理对各家商业银行制定小面额人民币新币投放和旧币回笼计划。要定期检查其小面额货币的库存情况,保证投放于商业银行的小面额新钞真正进入市场,加快旧钞的回笼,对拒收小面额人民币和残损币的营业网点,按照相关法律法规,严厉处罚。

（四）建立长效机制。一是加快改善人民币流通的软硬环境建设。发挥人民币流通的“稳定器”作用。要充分利用电视、广播、报纸、网络、宣传单等各种媒体,采取大众喜闻乐见的宣传方式,做好爱护人民币方面内容的经常性宣传，提高公民爱护人民币的自觉意识和法律意识，净化流通人民币整洁度，不断改善人民币流通软环境的建设。同时积极推广小面额货币硬币化，充分利用硬币更耐磨、耐水浸、耐腐蚀，可以清洗的优点，提高流通小面额人民币的整洁度。二是创新建立人民币券别结构与整洁度监测调控的长效机制。应结合本地实际情况，建立流通中人民币监测调控制度，合理确定监测对象，完善监测指标，准确测算市场中各券别人民币流通的需求量，科学编制发行基金调拨计划。如在商业区、居民聚居区设立人民币流通状况监测点，对人民币券别结构及整洁度进行动态的监测和评估，根据监测数据及时调整商业银行不同券别人民币的支取比率和回笼奖励力度，以此调整不同券别人民币的投放和回笼力度，有效监督商业银行履行其社会职能。