中资银行“走出去”的实践与思考

王平

摘要：本文分析了中资银行实施“走出去”战略的情况和存在的问题，并就进一步开展“走出去”提出建议。

关键词：中资银行；走出去；全球化

JEL分类号：G21 中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1006-1428（2012）07-0113-02

金融危机后，随着经济金融全球化、信息化和市场化的进一步深入，中资银行“走出去”已经成为推进国家经济发展战略、参与国际金融合作与竞争的内在要求，也是加快银行经营转型的重要手段，中资银行“走出去”正逐渐成为不可逆转的潮流。

一、中资银行实施“走出去情况

截至2010年底，中农工建交5家大型商业银行已在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲设有89家一级境外营业机构，收购或参股10家境外银行机构。目前。我国国有商业银行在加拿大开展“走出去”业务的有2家。分别是中国银行和中国工商银行。

中资银行在“走出去”过程中，对推动人民币跨境贸易结算、跨境投资、跨境融资和为“走出去”的企业和居民提供金融服务发挥了积极作用。以中国银行（加拿大）为例，某“走出去”的企业在加拿大BC省收购一家初级矿业公司，后续投入资金需要在本地融资解决，由于矿井尚未投产，既无销售也无现金流，企业经营面临困难。中国银行（加拿大）针对这一情况，为其提供融资方案，以该企业在国内的母公司提供担保，通过银行开出融资性保函，在风险可控的情况下向该企业发放贷款，满足了企业的流动资金需求，帮助企业顺利度过难关。

二、中资银行实施“走出去”存在的问题

（一）中资银行“走出去”步伐滞后于实体经济

随着全球产业链的形成，境内企业对海外市场、资源、技术的依赖程度越来越深，企业“走出去”步伐明显加快。2002年至2009年，我国境外非金融企业投资年均增长54%，2010年又继续增长36%，2010年底境外投资累计已超过3000亿美元，在全球177个国家和地区设立境外企业1.3万家。按照目前中资银行在海外的布局和规模，其“走出去”步伐仍然滞后于实体经济，海外银行机构总资产占比仅在4%左右，参与国际市场的广度与深度仍然有限。

（二）“走出去”的中资银行机构核心竞争力不强

目前，“走出去”的中资银行机构受当地金融监管环境、制度、文化、市场垄断和自身资本金的影响，普遍存在业务范围比较窄，经营规模和客户群体比较小。在当地市场的影响力十分有限，难以形成核心竞争力。在加拿大，共有77家银行，其中本地银行22家，外资银行子行26家，外资银行分行29家。加拿大银行业高度集中，其中加拿大皇家银行、蒙特利尔银行和TD银行等6家本地银行资产和存款占加拿大银行总资产和存款的90%以上，拥有稳固的市场垄断地位。中国工商银行（加拿大）和中国银行（加拿大）仅在多伦多和温哥华等3个城市设有分支机构，资本金有限，在拓展业务过程中很大程度上依赖于总行的资金支持，业务品种单一，经营规模不大，市场占有份额很小，核心竞争力不强。中国工商银行（加拿大）以个人零售业务为主，包括个人住房按揭贷款和个人消费贷款；中国银行（加拿大）主要开展贸易融资、外币保函和跨境贸易人民币结算等业务。此外，中国银行（加拿大）服务的客户群体单一，主要客户均是当地的中资企业。

（三）“走出去”的中资银行尚未建立合作机制

“走出去”的中资银行机构主要是按照总行的战略布署开展业务，尚未从总行层面建立战略合作机制，“走出去”的中资银行机构之间以及与当地金融机构之间也未进行业务合作。在加拿大，中国工商银行（加拿大）和中国银行（加拿大）在贸易融资和项目融资等业务上并未进行业务合作。正是由于缺少银行间的合作机制，中国工商银行（加拿大）和中国银行（加拿大）对大型公司业务的开展受客户授信集中度约束和信贷规模限制，开展大型业务所需外币头寸不足，相关配套服务措施不够，包括保险业务和风险投资等，难以有效扩大业务规模，防范业务风险，影响中国工商银行（加拿大）和中国银行（加拿大）在当地业务的拓展，也影响其发展速度。

三、中资银行实施“走出去”建议

（一）积极引导，合理布局

国家应该鼓励更多的中资银行机构“走出去”，并从税收政策和外汇管理等方面给予优惠，使其“走出去”的速度和规模与实体经济保持一致，从而更好地为实体经济服务。中资银行机构应准确地选择目标市场。在准入门槛较低、法律和监管制度健全、信贷业务资源丰富的地区，合理布局，为“走出去”的企业和居民提供高品质的服务。“走出去”的中资银行机构应利用自身优势。加大业务宣传力度，积极开展与当地中资企业的业务合作，为其提高金融服务，提高市场占有率。

（二）拓展业务，提升核心竞争力

“走出去”的中资银行机构应以市场为导向，以客户为中心，以提升核心竞争力为目标，要建立海内外一体化需求，提供一揽子的金融服务，既要以“走出去”的企业和居民为主要客户，也要加强对跨国企业，东道国企业和当地居民的营销和服务的能力。大力拓展中高端客户，逐步进入当地主流社会。“走出去”的中资银行机构应合理补充资本金，逐步扩大业务规模。此外，“走出去”的中资银行机构还应培养具有国际化视野和能力，熟悉海外金融文化和投资规则的专业化、国际化人才，满足海外业务高速发展的需要。

（三）积极建立战略合作机制

中资银行机构“走出去”，实现跨越式发展，必须积极建立战略合作机制。一是中资银行总行之间应从国家层面建立战略合作机制，积极开展高层次的战略合作，各行之间应建立战略合作框架，签署“走出去”战略合作协议，在资金、人才和技术等方面提供支持。二是“走出去”的各中资银行机构之间也应积极开展业务合作，取长补短，互通有无。如中国工商银行（加拿大）和中国银行（加拿大）就可以适当开展授信业务的合作，办理公司银团贷款，这样既可以避免资本金的限制，也可以分散信贷风险。各行可以在个人零售业务、贸易融资、项目融资、结算业务、中间业务和新产品推广等方面开展合作，实现共同发展。三是推进国际金融合作，“走出去”的各中资银行机构应与当地大型金融机构开展业务交流和合作，探索中资银行与外资银行合作的新形式。可以与当地的银行机构和保险机构开展合作，在风险可控的前提下，参与国际间银团贷款项目，为国际金融合作积累经验，并实现共赢。

（责任编辑：邵欢）