浅谈临柜业务操作风险防控对策

温农

当前临柜业务操作风险防控面临着新情况、新问题，临柜违规操作屡禁不止，各类风险性差错呈上升势头，其危害性对银行业务经营产生的影响不容忽视，务必引起我们高度重视，并认真研究对策，采取积极措施有效解决。

1.树立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束，理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，一些原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范。

2.从全行最基本、最基础的管理环节抓起，从预防操作风险事件发生的源头做起。全面系统梳理营业机构临柜操作中的突出问题，针对基础管理工作中的薄弱环节“对症下药”。为此，从规范员工操作行为入手，通过制度性规定和规范化的管理措施，建立科学的考核评价机制，实施奖优罚劣，引导各级行在风险管理和案件防范方面由被动转为主动，由守势转为攻势，由治标转为治本。

3.加大违规处罚力度，提高违规成本，加强对各类问题的查处和整改。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。建立检查发现违规问题监测台账，全面记录各类检查项目中发现的问题及整改措施、整改情况，进行动态监测，注重问题整改措施落实。

4.加强人本管理。事实证明，再完善的合规管理制度、再健全的业务操作流程、再详细的岗位制约措施，最终都要靠人去执行，管理好了人，就管住了风险。一是抓好柜员基本制度、基本知识、基本技能学习培训，建立全行性、常态化和强考核的柜员学习培训机制，在全行上下塑造和倡导自觉学习的氛围，全面提升柜员队伍业务水平。二是定期开展员工行为分析，深入了解重要岗位人员工作、生活情况，掌握思想和行为变化动态，开展矛盾纠纷和不安定因素排查化解工作，多方面、多层次将矛盾纠纷和不安定因素化解在单位内部和萌芽状态。

（作者单位：农行浙江温岭市支行 浙江温岭 317500）

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