让钱“流”得更顺畅

本刊记者 俞崇武

让钱“流”得更顺畅

本刊记者 俞崇武

“合力”方能破解中小企业“融资难”

在中小企业融资问题上，专家表示，从根本上改善中小企业融资状况，需政府、银行、企业三方形成合力。中小企业要加快生产经营方式的转变，改变以往家族企业的经营模式，充分利用资本市场和债券市场，综合采取上市融资、股权融资、债权融资、产权交易、创业投资、风险投资等直接融资渠道。这样，既可缓解流动性趋紧背景下中小企业融资难问题，又有助于中小企业产权结构的改善，实现中小企业产业群的稳定健康发展。

中国人民银行淮北市中心支行调查结果显示，中小企业借贷难原因错综复杂。要解决这一问题，需要政府、企业、银行等各方面共同努力，实行整体联动。一是政府和社会方面应加大对中小企业的扶持力度，为金融机构支持地方经济发展营造良好的环境。二是商业银行应转变经营理念，加快金融创新，适当降低中小企业信贷市场准入门槛，以缓解资金趋紧对中小企业发展所造成的影响。三是中小企业要加强自身企业财务体系管理，畅通信息沟通渠道；真实反映企业经营情况，以便于银行对其进行客观的信用评价。同时增强信用观念，树立诚信品德。四是人民银行、各金融机构要成为金融生态环境建设的倡导者、推动者和实践者。 通过人民银行和各部门信息的互联互通，信息数据的整合，形成统一的信息平台和完善全面的企业、个人征信系统，为社会经济活动提供有效的信息。通过银企联系会议，使政府、企业了解银行的制度和要求，促进项目申报及贷款。金融机构应积极参与中小企业立项、帮助企业培训财务人员，促进企业财务规范。

上海“履约责任保险贷款”开先河

对于中小企业融资难，各地也一直都在探索破解之道，记者也搜集了一些地方的新做法，比如上海正在进行了各种科技金融尝试。

上海市科委依托上海市科技创业中心，首创中小企业履约保证保险贷款模式，不需要质押、担保，而只是企业购买贷款保险，就可以拿到一笔50万到300万的贷款，第一批10家企业的贷款申请已通过了银行的审核，共计发放贷款2380万元，最低一笔为50万元，最高一笔为500万元。10家企业中，2家为中组部“千人计划”企业、2家为上海市小巨人培育企业、6家为上海市高新技术企业，其中3家企业第一次获得了银行贷款。

上海市科技孵化器还开展了更多的探索，上海孵化器之一的上海杨浦科技创业中心从2002年年底试水金融服务，与上海市杨浦区财政局、国家开发银行上海分行三方合作，建立了2000万元的统借统还融资服务体系，成为国家开发银行在上海搭建的四大统借统还融资平台之一。2009年，杨浦科技创业中心又会同多家具有较强经济实力、经营状态和信誉良好的企业、自然人共同组建成立了上海惟一一家专注于服务科技型创业企业的小额贷款公司——注册资金1亿元的科诚小贷公司。2010年，由上海杨浦创业中心作为主发起人的上海寅福创业投资有限公司宣告成立，整合了政府、国有企业、民营企业各方亿元资金，成为上海杨浦创业中心金融创新的又一力作。

事实上，更多的金融创新近年来不断在上海涌现出来。今年2月25日，上海第一张中小企业集合票据——上海闵行中小企业集合票据正式在银行间市场发行。额度5亿元，有7家中小企业捆绑发行，期限3年，票面利率是4.45%，低于银行同期贷款利率将近1个百分点。该票据发行之后，市场非常认同，认购倍数达到2.5倍。

目前，上海已经汇聚了两万多家科技型中小企业，当金融与科技互相碰撞出火花，将为城市发展转型和创新发展提供源源不断的动能。

青岛“统贷平台”为小企业融资搭建“绿色通道”

在青岛，近日就专门针对中小企业建立了统借统还的贷款平台，通过政府增信、组团担保、集合贷款的模式，为中小企业融资发展打开了绿色通道。

在即墨天顺成针织有限公司记者看到，企业正赶制一批销往某大型服装厂的针织面料，看着火热的生产场面，很难想象，这家企业曾因为贷款问题，几乎面临破产。青岛天顺成针织有限公司经理于光杰表示，“2010年6月份，因为原材料涨价，给我们造成很大影响，当时亟需一部分资金，购买原材料，但是当时我们到商业银行贷款，他们需要抵押，我们这样的小企业，很困难。”2010年，针织原材料—绵纱的价格从每吨2万多元开始飙升，如果贷不到钱，企业将面临无米下锅的停产危机。这时，企业找到了刚刚成立的青岛市中小企业统借统还贷款平台。于光杰说，“在很短的时间内，给我们解决了贷款的问题，通过贷款，我们融资了300万，采购了大约40多吨的原料。”随后几个月，绵纱价格一路涨到了5万元，而天顺成采购的平均成本只有3万多，不仅成功抵御了价格波动的影响，还靠成本优势获取了更多的效益。

去年初建立的青岛市中小企业统贷平台，是由政府搭建、担保公司担保，国家开发银行放贷的新型融资平台。政府增信、组团担保的模式，不仅降低了中小企业的贷款门槛，而且方便快捷，利率低，许多中小企业因此受益。目前，平台已累计发放贷款2亿多元，帮助40多家中小企业解决了资金困难。青岛中小企业发展服务中心主任黄学风在采访中表示，“争取把额度进一步做大，惠及到更多的中小企业，第二想开发创新服务产品，使贷款平台发挥更大的作用。”

陕西“试水”资本市场为中小企业开辟多渠道融资

不仅是政府搭建的绿色通道，推动中小企业在创业板上市，也成为中小企业融资的重要渠道，我们再到陕西来看看这方面最新的情况。

在西安达刚路面机械股份公司正在建设的总装基地，这个项目是公司利用去年发行上市募集的资金投资建设的，现在项目已经完成了一期厂房建设，二期即将开工。预计到2013年投入生产后，公司的年销售额将由现在的1.5亿增加到5个亿左右。西安达刚公司是一家由高校退休教授创办的高新技术企业，专门从事沥青路面施工和养护设备的研发生产。公司产品市场需求旺盛，但却苦于没钱扩大规模。去年8月，公司通过创业板发行上市，募集资金4亿多元，不仅解决了扩大产能急需的资金，而且为公司拓展经营领域创造了条件。最近，达刚公司正在和斯里兰卡有关方面密切联系，竞标一项总额1亿多美元的公路建设项目。西安达刚路面机械股份有限公司董事长孙建西说，“要在以前的话这项目我碰都不敢碰，因为我没有力量，现在我就可以去做了。”

位于西安高新区的陕西新通智能科技有限公司是一家研发太阳能、风能等新能源电源产品的企业，一直存在流动资金不足的困扰。公司曾找过银行想贷款，但因没有资产抵押碰了钉子。2008年，在有关方面牵线搭桥下，公司通过省再担保公司担保，拿到了每年2000万元的贷款额度。随后两年，公司经营收入连续跃上亿元大关。陕西新通智能科技有限公司总经理罗路佳说，“因为公司面临新的厂房建设和新的市场拓展，特别是国外市场，在去年和前年2000万的基础上打算增加到5000万的贷款额度。”