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2011年,你如何做好理财规划

2011-09-27

西部大开发 2011年1期
关键词:借款人理财产品流动性

2011年,你如何做好理财规划

2011年中国股市能虎虎生威吗?楼市会降温吗?

金价会继续走高吗?普通投资者的理财之路怎么走?

不会过分紧缩

2011年实行宽财政与紧货币配合,宽财政意味着信贷的增加,无法彻底紧货币。从历史经验看,货币政策恢复常态并不意味着紧缩,而意味着不断调整政策保持经济的稳定。这是2008年以来中国处理经济危机的常态。2008年年初的从紧转变到年末的宽松,2010年从年初的适度宽松到年中转变为稳健,到2010年年中以后货币已经收紧,银行间拆借利率与民间拆借利率越来越高。

加息

2011年央行将继续回收过剩流动性资金以防通胀加剧,新一轮加息周期或将到来,但货币政策转向不会对股市、楼市造成明显冲击。货币政策由适度宽松转为稳健,显示货币政策逐渐回归常态化;全年加息三次左右,存款准备金率仍将上调。多数专家认为,2011年的货币政策较前两年稍显紧缩,但相对于经济增长常态来说基本适中,能够保证经济增长的正常需要。

投资建议

西南财经大学信托与理财研究所副所长罗志华表示,在通胀背景下,建议投资者应该更加重视所配置资产的流动性和盈利能力。通过保持所配置资产的流动性,可根据情势和机会将持有的资产池进行自由配置和转换,以提高收益率,规避通胀和央行加息的双重影响。

银行理财:短期产品灵活自如

如何选择银行理财产品,罗志华建议首先可以选择收益率相对较高的短期产品、滚动式产品、开放式产品代替活期存款;其次,可以选择间接挂钩物价的结构性理财产品,如挂钩消费类股票、挂钩医药类股票、挂钩石油价格等的结构性理财产品,一般说来这类挂钩标的在通货膨胀背景下都有不俗表现。

如果您的钱短期内不知道如何处理的话,可以选择购买短期理财产品,如货币型基金、银行的人民币短期理财产品等。这些短期产品:期限短、本金安全、收益比同期存款高、流动性好。

有价证券:配置权益类证券

货币政策回归稳健,在市场眼中更多是收缩流动性,遏制通胀预期的走高。对此,理财专家建议,货币政策转向,使得2011年的投资市场面临的不确定因素增多,投资者在参与股市、期货等高风险理财产品的同时,最好适当配置债券、货币基金、黄金等低风险理财品种,既有利于均衡投资风险,跑赢通胀的可能性也较大。

基金投资:一季度值得期待

整体来看,2011延续震荡上行的趋势,行业轮动的速度将加快,行业配置的重要性显著提高。

在具体行业配置上,南方基金认为2011年重点配置方向为:以工程机械等为代表估值低、增长确定的先进制造业;不受国家价格管制的通胀受益板块;受益于消费升级和收入提升的一线白酒、品牌服装等;适当配置保险、银行、商业地产等中长期投资价值凸显的权重板块。

在主题投资方面,新经济仍将是2011年主题投资的重要方向。新兴产业投资关注以高端装备制造、新一代信息技术、新能源、新材料为主的战略性新兴产业,以及节能环保产业的设备投资为主。

房屋贷款:提前还贷要酌情决定

央行继续加息将大大增加借贷成本,建议贷款买房的朋友赶紧提前还贷,以免增加不必要的支出。不过以下三类建议慎重考虑:第一类,首套房贷客户不宜提前还款;第二类,公积金等额本息还款已到还款中期,这时选择提前还款也不太划算;第三类,公积金等额本金还款期已过1/3。

不过并非是所有借款人都是不适合提前还贷的。对于贷款年限在20~30年期的借款人,如果手中资金充裕可以选择分段提前还贷。因为贷款年限越长,意味着所还银行的利息越高,所以贷款期限较长的借款人可以选择在还款初期部分提前还贷,可以节省利息支出;如果借款人手头也没有更高收益的投资项目,并且有能力将房贷尾款一次性提前还清,是可以考虑提前还贷的。

(综合)

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