浅谈水利工程风险处理

罗红琦 王金玲

0 引言

一般的风险管理措施包括控制型风险管理措施、融资型风险管理措施和内部风险抑制。控制型措施和融资型措施是从降低损失期望值的角度对风险进行管理，控制型风险管理措施是通过降低损失概率或损失幅度事前防范风险，融资型风险管理措施则是着眼于事后的经济补偿［1］。内部风险抑制是从降低损失标准差的角度来考虑对风险进行管理的。本文所探讨的风险是水利工程领域的专业性较强的风险，更可以借鉴对以上普通风险的处理措施的分类，将水利工程风险的管理措施分为:风险规避、风险转移、风险缓解以及风险自留等。

1 水利工程风险规避

水利工程风险规避是指有意识地回避某种特定风险的行为［2］。主要通过主动放弃和终止承担某项任务，从而避免承担风险，它是最彻底的工程风险处置方法。例如在修建一水利工程时，虽然坝址地区的水资源丰富，但由于当地的地质条件比较恶劣，并且人口非常密集，修建水利工程不论从经济方面还是从当地人民的安全考虑，风险都太大，因此管理者会采取风险规避的处理措施，放弃在此修建水利工程。

在水利工程风险管理中，采用风险规避的需要其特定的条件:

1)风险事件发生的概率很大且造成的后果损失也很大的项目;

2)发生损失的概率并不大，但当风险事件发生后将产生灾难性的、无法弥补的损失。也就是说，一旦损失发生，项目执行者无力承担后果的项目;

3)对客观上不需要的项目。

尽管风险规避是一种最彻底的消除风险的方法，但有时它却是一种比较消极的风险处置措施，因为在放弃承担风险的同时，也会丧失一些获得效益的机会。

2 水利工程风险转移

所谓工程风险转移［3］，是指通过某种有偿方式将某些工程风险责任转嫁给其他承担者的一种风险处置措施。转移本身并不能消除风险，只是将某一工程风险分散给多方承担，有时它可以在一定程度上降低风险。

风险转移的方式有很多种，广泛采用的转移方式主要有:1)在招投标阶段通过合法设定保护性合同条款将风险转移给合同对方;2)工程分包，通过工程分包将风险分散给多个分承包商;3)工程担保，通过工程担保将工程风险转移给担保人;4)工程保险，业主和承包商通过投保与工程相关的险种，将工程风险转移给保险公司。

工程风险转移的过程如图1所示。

图1 工程风险转移图

1)设置保护性合同条款。在四种工程风险转移的方式中，利用合同保护性条款来降低或转移风险的成本相对较低。合同条件的内容是丰富多样的，如能根据具体的情况在合同中合理地采用固定总价合同、单价合同及成本加酬金合同等方式，就可以有效地转移工程风险［4］。比如，对于业主来讲，在较大型的工程项目中，由于实施的过程比较长，施工期间可能遇到物价上涨的情况，因此采用单价合同，可以固定基础单价，将施工期间的工程材料价格上涨的风险转移给承包商;而对于承包商来讲，他可能更倾向于采用成本加酬金的计价合同模式来转移自己要面对的工程风险。由此可以看出，虽然采用“设置保护性合同条款”的方式不需要向对方支付费用，但在合同谈判期间合同双方的博弈是非常激烈的，其操作过程并不简单。

2)工程分包［5］。工程分包是工程建设过程中不可避免的承包方式，这是社会化大生产的条件下专业化分工的结果。在某一些特殊的施工项目中，作为总承包单位在该领域的技能和经验或许不足，自身承担该项目的施工将会承担较大的风险，而这又是其他的专业施工队的强项，此时将该部分工程进行分包，总承包单位转移了工程风险，而对于分包商来讲这正是自身的强项，该项工程风险可以得到有效地控制，这是一种可以降低工程风险的转移方式。

3)工程担保。工程担保是比较基本的、有效的风险防范措施之一，它是将工程风险转化给第三方的重要途径。工程担保分为信用担保和财产担保等。其中信用担保是指以个人或公司信用担保债权的实现，也就是保证担保。财产担保是以财产保证债权的实现，包括抵押担保、质押担保和留置担保。工程担保实质上是通过保证担保的方式将某些工程风险转移给了担保公司或银行，这是一种没有降低风险量的转移方式，只是在风险转移的过程中，风险承担的主体发生了变化。

4)工程保险。工程保险是一种非常有效的工程风险转移方式，同其他风险转移方式相比，工程保险转移风险的效率是比较高的［6］。国外的水利工程项目进行工程投保非常普遍，大多数发达国家(如美国，英国等欧美国家)已经将工程保险以法律条款的形式规定下来，要求工程项目必须投保。从国内的实际水利工程投保情况来看，水利工程投保率并不高，投保的水利工程主要是一些大型的和国际招标的项目，例如三峡水利工程、小浪底水利工程等。而全国大部分的中小型水利工程项目一般不会投保，这其中的原因是多方面的。不过随着社会的发展，以及水利工程建设行业和工程保险市场的进一步发展，有理由相信工程保险必将成为工程风险转移的最主要手段。

工程保险转移风险的方式是投保人通过向保险公司提交保险单，然后与保险公司协商保险费用及保险范围等一系列相关事宜，并最终签订保险合同，将某些工程风险转移给保险公司的方式。工程保险也是一种可以降低风险量的风险转移方式，因为在某一水利工程投保后，保险条款一般会有这样的规定:承包商或业主采取积极的态度与措施来应对工程风险，如果承包商或业主在工程风险发生后没有采取积极的措施控制风险的进一步扩散，那么保险公司只承担相应很小的责任或不承担责任。这客观上起到了监督承包商或业主的作用，即使工程参与了投保，承包商或业主也要采取积极的措施应对风险，否则将会出现在工程风险发生后，虽然缴纳了保险费也得不到保险公司补偿的结果。

3 水利工程风险缓解

工程风险缓解是指将工程风险发生的概率或损失降低到可以接受的程度的风险处置方式。这种方式既不能消除工程风险，也不能避免风险，它只是减轻风险，包括降低风险发生的概率和损失程度。

工程风险缓解的措施主要有［7］:

1)采取防御措施，即采取各种防御措施，防患于未然，以降低风险发生的概率;

2)控制风险损失的应急措施，即指在工程风险已经发生的情况下，采取积极控制风险进一步扩散的措施，以达到降低风险损失的目的。工程风险缓解是在承认工程风险客观存在的情况下，目的不是消除风险，而是采取积极的措施将风险降低到风险管理者可以接受的程度。

4 水利工程风险自留

工程风险自留也称为风险接受，是指将工程风险保留在风险管理主体内部，通过内部控制来化解风险，或者对这些自留的风险不采取任何处理措施。风险自留策略的作用机理是依靠自身的财力和管理水平来承担未来可能的工程风险损失，一旦风险发生时，将运用一笔费用进行补偿以保证项目建设的正常进行。

工程风险自留可以分为主动风险自留和被动风险自留两种方式［8］。

1)主动风险自留是指工程风险管理者在识别风险及其损失后，认为该项风险对工程总体不会造成大的影响，并充分权衡其他风险技术策略后，自愿将这一项风险留在内部来控制的一种方式。值得注意的是，应用这种方式的前提是，对该项工程风险发生的可能性与损失有充分的把握，且不超过工程主体风险承载能力。

2)被动风险自留是指在没有充分辨识风险及其损失的最坏后果，没有考虑其他处置方式的条件下，不得不由自己承担损失后果的风险处置方式。被动风险自留很可能会给公司的财务带来致命的打击，严重时会危及公司的生存和发展，应尽量给予避免。

工程风险规避是通过主动放弃工程，从而避免风险。这种方法的优点在于能够彻底的消除风险;但是它的缺点也是非常明显的，因为彻底消除风险就等于放弃了工程项目，这也就意味着彻底丧失了获得效益的机会，因此这种方法是比较消极的一种处置风险方式。

工程风险转移是通过某种有偿方式将某些风险责任转嫁给其他承担者的一种风险处置方式。它的优点在于:能够有效的分散风险，能够在水利工程项目的质量和施工进度方面给予很大程度的保障。它的缺点在于:有时这种方法会导致水利工程项目的某一方放松对风险防范，从而造成一些本可以避免的风险事故的发生。

工程风险缓解是主要通过防患于未然和控制风险扩散的角度来处置风险。其优点是很明显的:能够有效地降低风险发生的概率，以及在风险发生时能够有效地降低风险损失程度。

工程风险自留是把风险留在风险管理主体内部，这种方式的优点在于风险管理主体可以根据具体情况采取适当的方式来控制风险，同时还可以获得承担风险责任所获得的收益。但它也存在一定的缺陷:一旦自留风险发生时，风险承担主体将不得不面临巨大压力，同时这对工程的顺利进行也是不利的。

综上各种风险处置方法的比较分析可知，从水利工程项目的质量和进度等一些要求来看，工程风险转移的处置方式是最有利的，尤其是工程风险转移中的工程保险，它能更好的保障工程的顺利进行。同时在一些具体的情况下，也可以适当的采用其他风险处置方法对水利工程风险进行控制。

［1］ 李昱宇，徐 蓉，王旭峰.建设工程风险管理的博弈分析［A］.第五届全国土木工程研究生学术论坛［C］.2008.

［2］ 周昌洪.建筑施工企业如何规避工程风险探析［J］.贵州工业大学学报(自然科学版)，2006(25):53-55.

［3］ 邓卫宁.工程风险及其应对策略［J］.建筑管理现代化，2005(6):33-35.

［4］ 沈 敏.合同风险研究［D］.成都:四川大学硕士学位论文，2002:11.

［5］ Wang S.Premium alculation by transforming the layer premium density，ASTINB ulletin，1996(26):71-92.

［6］ Chidanand Apte，Edna Grossman，EdwinP.D.Probabilistic Estimation-Based Data Mining for Discovering Insurance Risks.IEEE.Intelligent Systems，1999，14(6):49-58.

［7］ 汪贤裕，肖玉明.基于返回策略与风险分担的供应链协调分析［J］.管理科学学报，2009(6):66-68.

［8］ 梁岗伟.国际水电工程风险管理研究［D］.成都:电子科技大学硕士学位论文，2007:6.