给你的钱做一次“健康体检”

李写意

钱不是万能的，却是万万不能没有的，生动点儿说，它是让我们夜晚能安心入眠的一扇防盗门，随时给予它“健康”方面的关注，我们才能睡得踏实。现在就给我们的钱做个“体检”吧，以下问题一定要根据实际情况作答，不要选择“我希望这样”的选项，以便让“体检”结果更准确。

1. 你是否有一张以上的信用卡？

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2. 你的账单数字是否和收入数字非常接近?

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3. 你是否有存款?

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4. 你是否是月光族？

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5. 你是否有明确的投资？如股票、基金定投、黄金或者外汇投资等。

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6.你是否只把钱存在银行里？

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7. 你是否有股票账户，并且是有计划地操作它们？

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8. 你是否有一笔紧急备用金，最少是你3个月的工资收入总和？

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9. 你是否买彩票？

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10. 你是否已婚？

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11. 你是否有房贷？

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12. 你是否有车贷？

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13.你是否有孩子？

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14. 你的工作是否相对稳定？

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15. 你是否单独开辟了退休金账户？

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16. 你是否有专项的子女教育准备金?

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健康诊断书

A型

对于这种类型的人，社会上通常称呼他们为“月光女神”“卡奴族”或“穷忙大队”。每次出门的时候，亲朋好友总会担心他们又被铺天盖地的广告和促销所迷惑，这种人就是商家梦寐以求的消费者，充满了冲动的消费欲望。

A型人的健康诊断就是一张病症陈列书，对于他们来说，最好的方式是强制存款，各种定期存款、基金定投等等都是不错的选择。涉足全新的理财渠道和领域，会为健康诊断为A型的朋友，带来新一年的好运气。

B型

谨慎和胆小是“双刃剑”，B型的朋友投资理财方式过于保守，也许每次看到各种繁复专业的理财书就会头痛，能想到的最好方法只能是把钱存在银行里。这种单一和保守的理财方式，让积累不多却增长缓慢的财富在无形中贬值。虽然你很节省，也从来不乱花钱，但也经常处于无钱的状态。

B型人最适合做稳健性投资，虽然效率并不高，但同时风险也可以降到最低。在贵重金属方面的投资，如黄金、铂金，以及长期的基金投资，都会给B型的朋友带来好运气。

C型

用“有规划的冒险者”来称呼这种财富性格的朋友最为合适不过。对于理财知识，他们会好奇地接触、勇敢地尝试，期待着能早日成为富翁，也许在规划里已经列出了中几个500万元头奖后的消费计划。这种类型的朋友比较有理财概念，但是在落实上还是喜欢追热从众，缺乏系统规划，因此收支起伏比较大，存在一定风险。

C型人需要注意，在理财方面不能仅仅是在节流上努力，更要思考如何开源，最好有意改变自己的观点，树立目标后开放思路找方法，会得到意外的好效果，财运也将因此大开。

D型

理财对于健康诊断为D型的人来说，已经成为一种习惯了，他们往往用较乐观的心态去看问题。即使投资失败也会检讨改进，努力存钱、开心用钱，使财富走向自由，生活也随之走向自由。

对于D型人来说，尝试各种类型的投资是一种乐趣，更是一种享受，不断地学习各种投资方式，会让他们的成长空间不断扩大，他们最适合的投资方式是组合投资。如何根据自己家庭的阶段性发展，调整各种投资组合的比例，是他们需要考虑的问题。

E型

如果财富可以作弊，那么E型人一定是开着“赚钱外挂”的。无论在什么状态下，他们都能迅速使自己的财富最优化。对他们来说，复杂的经济学问题可以简单归结到兴趣上，并总能选到可以增值的项目进行投资。高风险的计划更有额外的吸引力，冷静和理智会让他们在复杂的环境里做出缜密的判断。

对于E型人无须过多建议，他们擅长驾驭复杂局面，有直觉的投资灵感，以及稳定的心理素质，每个人都希望跟随他们的脚步一起理财，让自己的财富也开着“外挂”迅速升级。

给你的钱找对“健康秘诀”

理财第一步是要明确“家庭的价值观”是什么。我们只是普通人，不能盲目追求十全十美，必须基于自身情况支出。健康理财需围绕“风险管理”“子女教育”“退休安置”和“财富管理”4个方面规划，方可高枕无忧。

所谓风险管理，就是老一辈人常说的“过河钱”和“谋远虑”，例如现在有的家庭在幼儿哺乳期间，妻子留在家里照顾子女，而丈夫外出赚钱养家，等孩子上幼儿园后才重新恢复成双职工家庭。在此期间，一旦丈夫出现意外、大病等情况，家庭的经济系统立刻崩溃。提前做好寿险和意外保险的打算，是对家庭和自己最大的负责。起码的底线，就是要留有3个月收入的现金储蓄，应对意外。

在子女教育准备金方面，很多家庭在这方面陷入了误区，要孩子从小就赢在起跑线上，所以宁可背负高额的负担也要进行早教。但不要勒紧裤子把希望都寄托在孩子的教育上，尽早培养子女独立生活、独立解决问题的能力，才能赋予他们人生的最大财富。

退休金管理是一项重要又非紧急的任务，很多人都在模糊地进行投资，却没有对此进行专项分类。现在社会上普遍缴纳的社会保险和医疗保险，是政府的一项福利政策，但是它仅仅能保证你的生存，却很难保证你富足地生活。你可以额外成立一个账户进行投资管理，以便自己结束工作后，还有足够的钱享受人生。例如每月单独拿出300元钱，另立基金账户，10多年后，这笔不小的财富完全可以支付旅游费用或者培养一份专业的爱好，我们可以称它为“梦想账户”。

财富管理则是在前面几项都安排妥当后，再把富裕的钱进行合理投资。合理投资不是囤积大量的房产或者持有巨额的股票，而是把财富均衡地分配，投资不同的领域，如购买国债、合股做小本买卖等。通常做到这一步，就已经证明你进入了财富自由的境地，这是非常值得恭喜的一件事。

（摘自《都市主妇》）