中国金融后台中心设计基本规律研究

○王先红

中国金融后台中心设计基本规律研究

○王先红

金融后台，是指与金融机构直接经营活动（即前台）相对分离，并为其提供服务和支撑的功能模块和业务部门。

一、金融后台中心的出现

1、中国金融业前后台业务的分离与外包

上世纪90年代以来，国际金融产业呈现出前台与后台业务加快分离和后台业务部门分工不断细化的发展趋势，其主要表现是金融机构后台业务不断被独立出去和外包服务规模不断扩大，并呈现出由欧美向亚太地区转移的新态势。在全球金融业务离岸外包市场中，印度的市场占有率已经达到80%，年均增长保持在20%左右。

中国的金融外包始于上世纪90年代的IT外包（即ITO）。至2005年，中国银监会才允许金融机构把某些业务流程外包（即BPO），随着金融后台服务规模和产值的不断扩大，将进一步推动金融后台业务向产业化趋势发展，形成更多的独具特色、配套设施齐全、服务专业化的各类金融后台服务产业集聚区。由于金融后台服务产业呈现出科技含量高、高级人才密集、吸纳就业量大的特点，它成为国内各大城市争相引进的对象。

2、金融后台中心的业务范围

我国银行外包的业务内容主要是信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。信息技术服务、人力资源管理、呼叫、灾备、票据支付和清算、金融资产管理、数据分析和处理、定损理赔、市场开拓、贷前贷后调查、档案管理和微处理、现金集约处理等都不同程度地从前台业务中剥离出来，交由专门的子公司或其他公司去运营。

二、武汉建设金融后台中心的历史机遇

目前，国内的各大商业银行、保险机构、基金公司和证券机构纷纷投巨资建设面向全国或区域的后援服务中心和运营中心，国外的许多金融机构也纷纷将自己的部分后援业务或办公部门迁移到中国内地。

国内北京、天津、上海、深圳、广州、佛山、杭州、南京、青岛、武汉、成都、西安、铁岭等13个城市提出建设金融后台服务中心。比较其他城市，武汉建设金融后台中心自有其优势。与中部其他省会城市相比，武汉主要经济、金融指标都处于前列，并且在金融组织体系、市场功能和市场基础方面都具有一定的比较优势，成为外资银行进入中部地区首选城市；武汉是全国仅次于北京的第二大智力密集区，人力资源和科技创新资源丰富；武汉光谷已经形成以光通讯、激光、IC、电子信息、现代装备制造、以及网络信息和创意产业为主的优势产业集群和产业链，具有先进完备的通信基础设施，为金融后台服务中心的建立提供了软硬件支持；武汉的生活成本、人力成本较低；同时，武汉地区无极端气候条件，具有稳定的地质结构，非常适合打造金融后台服务中心。

三、办公建筑新类型——当前金融后台用房的设计要求

1、小组工作制是金融后台业务的基本模式

在信息社会中，追求高效率的办公自动化、小型化、合理化的程度越来越高，从而导致了人均面积减小，办公密度增加。金融后台业务内设业务处理、业务管理、行政人事、技术保障等多个团队，分别由管理人员、专业化作业人员和流水化作业人员三大类人员组成。其中又以流水化作业人员最多，其工作模式一般以一个组长管理10—12人的工作组为最小单元，与工厂的生产小组相类似，因而金融后台业务的办公方式常被称为工厂化办公。营运中心工作人员呈现女多男少的特点，男女比例应按照3：7估计。

这种工作方式的趋势有以下使用要求：可以灵活分隔模数化空间满足各部门不同人数和各种配比；内部视线可达性好、透明度高的空间实现便捷高效的管理和良好的内部交流；为社交活动、非正式交流和休闲活动提供易达的场所和空间缓解紧张高效的办公带来的压力；有吸引力的工作环境（更能留住人才）；低运营成本、低投资成本，增强后台办公的成本效应。

2、功能组成

要求提供高效、集中、工厂化的办公空间，同时要提供灾备中心、数据中心、档案室、服务器房、员工休息厅、接待室、员工娱乐室、机电设备房等功能性空间。

3、设备要求（见表 1）

四、金融后台中心设计基本规律

1、分类：定制与标准

金融后台中心按照使用者的确定与否可以分为两类：其一是定制办公楼，即业主已经确定了将来使用该建筑的金融机构，建筑的体量、外观、平面都要满足该机构的具体需求；其二是标准办公楼，即业主对未来使用者不确定，建筑需要灵活的面积组合和空间分隔，模数化而便于修改的立面，满足多个使用者的不同需要。

2、定制办公楼——以武汉交通银行后台服务中心为例

（1）项目概况

交通银行后台服务中心所属用地位于光谷软件园区西南角，基地面积约2万平方米，建筑面积约6万平方米，该项目的具体使用功能配比等数据都由交通银行提供，需要设置5000人规模的营运中心以及数据中心、灾备中心（ECC）、档案中心。

（2）先决条件：建设规模、建设周期

明确的使用者往往希望项目建设周期短，预算小，能迅速投入使用。基地面积又相对充裕，故而最后选定了标准层面积大，高度控制在11—13层的体量模式。层数较低，相对土建及安装的周期较短，成本较低，能满足尽快设计建造并投入使用的需求。同时可以在同一楼层安排多个部门，部门间的交流更加便捷。

（3）设计原则的探索

第一，内部平面规律：千平模块与特殊功能的组合。根据交通银行的管理经验：1000平方米左右的办公面积适合一个部门使用——这成为设计单元模块的出发点。灵活而透明度高的空间往往指向柱距较大、外形近方的大空间，对于金融后台的需要来说，就是在留足设备管线和卫生设备的情况下，有清晰的交通模式和整齐的坐席分布。从效率出发，坐席模块约1.65m×1.6m，每十个坐席设一组长为一个小组，小组模块之间允许两人并排通行，故至少为1.2m。因而，本案选用9m×9m的柱网，以27m×36m为一个基本模块，每个坐席配置标准接口与工作平台，给出三种典型的组合：在卫生设备极少的情况下，开放空间可达960m2，能容纳148人；在只有一个卫生间（6便器）的情况下，开放空间约885m2，能容纳126人；当卫生间按规范设置，同时设置会议室和多个经理办公室的情况下，开放空间约720m2，能容纳100人。本案高度在50m以下，平面呈L形，每层由四个模块连接而成，每两个模块以一个垂直交通核心筒为中心形成主楼的一翼，主要办公空间出入口相对分散，自然围合出内院。数据中心、灾备中心（ECC）、档案中心这些有设备和出入口特殊要求的房间较易局部扩大平面并分别管理。垂直交通运作效率较高，高峰时段较易疏散人流。而且模块连接处还可以整合辅助空间。

表2

第二，外观规律：二选一。大体来说，金融后台建筑外观无外乎两个不同的外观选择方向：一是借鉴中国近代经典银行建筑设计；二是体现企业公司总部的现代化形象。前者着重刻画竖向线条，追求挺直的建筑立面效果，注重对称的构图、有节奏的序列，细部装饰简洁，顶部处理略有收缩变化，介于古典与现代之间的过渡风格（Art-Deco风格）。后者厚重体块与玻璃幕墙的穿插形成虚实对比，通过新颖多变的构图处理强化建筑标识性。业主的目标取向最终决定一个工程的外在形象。

第三，设备规律：银行的要求。除了对于净高、荷载、用电、空调的要求外，数据中心需在数据中心机房周边设置防火、防爆墙。银行还需要在地下室配置一定比例的专用设备用房，见表2。

由表2可知，金融后台建筑配置的设备用房，特别是电气设备用房，具体面积都比普通办公建筑的需求大，需要在设计时预估足够空间。

3、标准办公楼——以光谷金融港项目1.1期为例

（1）概述

在3—5年之内，光谷金融港计划吸纳20至30家银行、保险、证券等金融机构入驻，建设信用卡呼叫中心、数据中心、电话银行中心、灾备中心等金融“后台”服务机构。可以吸纳周边院校的大量人才，也可以与周边研究机构互相支持。

园区的开发建设是一个长期的过程，很多因素都不明确，金融港的开发建设只能随着这些因素的明确根据市场变化而逐步调整完成。但每一期开发都有统一规划，保证其内部功能的完整性。

（2）先决条件：建设规模、建设周期

这种大规模的建设和先开发后吸纳的策略注定了该项目整体建设周期较长。同时由于其建筑单体设计需要一定程度的普适性和可分割性，选择在首期开发中建造标准的办公楼无疑是最合理的。

（3）设计原则的再探索：核心筒的位置与平面

金融后台服务中心的标准高层办公楼的目标客户是金融后台的营运部门。不同于传统高层办公楼，它同样需要从前面提到的原则出发，设计灵活、通透的开放空间办公。而高层办公楼设计首先要确定的就是标准层面积、柱网尺寸和核心筒的位置。

传统高层办公楼核心筒的长向与标准层的长边平行，公共走道长，所得办公空间进深小，易于分割成面积70m2—400m2的小间使用，整个标准层办公区域呈环状；而金融后台服务中心往往远离城市中心区，常为大客户租买，其下限至少是一个外包服务部门所需的1000m2，不要求进深小，而要视线通透，因此其典型核心筒布置应该将核心筒长边垂直于标准层的长边，将标准层一分为二，才能适应金融后台服务的特殊需要。最后金融后台服务的标准层办公楼标准层面积确定为2000m2（7×4跨），估计核心筒加上环形走道会占掉3×1.5跨的面积。该平面亦可兼顾分拆使用的可能性。柱网首选8.4m×8.4m的柱网尺寸。

根据金融后台人员密集的特点，在核心筒的设计上，适当提高卫生间的设置数量，并且在男女比例上可在装修阶段根据业主要求分层调整；在交通组织上，适当提高电梯配置数量，减轻人流高峰的拥堵。

第一，外观规律：对Art-Deco的继承与发展。在没有既定使用者的情况下，外立面设计考虑武汉节能规定及造价因素，玻璃的使用量就一定要控制。而且大空间办公并不需要大量自然光线，当外墙布置小型办公室或者会议室的时候，也需要一定量的实墙面用于布置家具和工作台。又本项目外观设计的启动时间晚于交通银行项目，因而在了解了银行的心态后，着重强调的是在Art-Deco风格的构图基础上的现代感和实用性方面的变化，主要表现在对建筑头部、竖向线条和转角的处理以及整体色彩的选择上。最终方案以深色框架限定出标识位置和建筑边界。

第二，设备规律：常规上的加强和预留。由于不能准确的知道使用者对于设备的要求，标准的办公楼仅能根据前一项目的经验预留足够的地下室空间，预留的设备吊装孔的位置要靠近柴油机房，并方便设备进出。

考虑到办公楼可能分层分批租售，故采用了可以分层控制的VRV空调系统。楼层多而高，每层面积大的特点不利于VRV空调系统室外机集中放置，因而每层单独考虑了放置VRV空调室外机的空间，其结构净尺寸需留足1.5×4m，建筑外观上也需设计既遮挡室外机，又保证进出风顺畅的细部。同时，在地下室又预留独家使用时安装中央空调的扩展需求。

五、展望未来

1、标准办公楼的风险与机遇

开发风险：针对金融后台特点开发的标准办公楼，在全球金融业不景气的情况下，面临着客户不足的风险，资金回流时间越长对开放商越是不利。设计风险：标准办公楼难以完全切合特定大客户的需要，而金融企业往往重视体现自身品牌。当整栋楼出售给一个客户时，就可能出现另设设备用房、局部加固、一二层外立面修改等二次建设，同时可能因为局部不能修改或者修改成本过高的关系而有失去一个大客户的风险。机遇总是与风险并存。开发标准的金融后台办公楼，如果能在保持标准化平面的适用于大多数金融后台业务要求这一优势的同时，在外观上结合好普遍性和灵活性，既能切合金融企业的整体气质，又能在个别方面随最终使用者的品牌特色而调整，就能在一定程度上实现更快的“开发—销售”速度，以及更低的建设成本。

简而言之，开发标准的金融后台办公楼需要追求的是：精简、快速、灵活、创新。

2、金融后台外包业务的变化可能造成的影响

近年来金融后台外包业务的变化有以下三个趋势：一体化：运营过程与高技术（BPO与IT）外包业务正在合拢，并形成一个更加完整的外包服务供应链。全球化：随着欧美金融企业向海外迁移的提速，海外外包市场更进一步走向成熟，服务方提供最有价格竞争力的服务。同时突出国际化服务的优势、提升处理复杂财务事务的能力。专家化：外包市场里一些专精特定业务的外包提供商十分注重自己的核心业务，通过集中精力开发具有深度的专家型外包业务，力图依靠改善工作流程实现最佳效果，并配以高科技的智能应用，创造出新的知识资本，借以大力减低成本。前二者都会加强工作中对于信息技术的依赖，这会进一步扩大对电气设备，尤其是弱电线路和备用电源的需求，同时将延续工厂化办公的密集办公方式，导致对办公配置的最优化探索（兼顾效率和舒适）的需求。