手机支付何时“遍地开花”?

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截至今年8月，上海世博会手机门票累计销售5.7万张。当前，在上海用手机买世博会门票，去星巴克喝咖啡，“刷手机”坐地铁已不是什么新鲜事；然而在南京，这些手机支付业务却几近停顿。

对于同一项业务，为什么上海和南京两地的消费者表现得冷热不一?“看上去很美”的手机支付，怎样才能“遍地开花”?

巨大的手机支付市场

“手机门票”是上海世博会的一大信息技术创新亮点，是百年世博的首创。

中国移动上海公司数据部副总经理毛卫良在接受记者采访时介绍，“手机门票”不仅省去了排长队购票的麻烦，简化了发行。购买和配送过程，而且能让假票无处藏身，检票也十分方便，将手机放到感应区域“刷”一下就完成，同时，入园客流数量可实时汇总到世博信息化管理平台。

艾瑞咨询发布的《2009年中国手机支付发展研究报告》数据显示，2009年中国手机支付市场交易规模为24亿元，同比2008年的7.9亿元增长202.6％，预计2010年中国手机支付市场规模将达到28.45亿元，手机支付用户总数将突破1.5亿户。

手机，除了能打电话，发短信，拍照片、上网，还可以“刷手机”买东西。在欧洲、日本、韩国，“刷手机”坐地铁，购物目前已相当普遍。《福布斯》调查报告显示，2008年日本手机支付用户占总人口的38.5％，手机支付市场规模达到47.3亿元人民币，占移动互联网产业总收入的11％。目前中国拥有超过7.8亿手机用户，未来如果按目前日本市场手机支付用户约40％的渗透率计算，中国手机支付用户数量可望超过3亿，消费市场巨大。

手机支付业务一旦普及成熟，将给手机支付相关产业链和企业带来巨大商机。中国三大运营商都把手机支付带来的数据业务当作未来发展的“蓝海”。在谈及手机支付业务的市场前景时，中国移动总裁王建宙日前表示，现在计划创造100亿元规模的业务。

尴尬的手机支付标准

在当前潜力如此巨大的中国手机支付市场，却存在着支付标准不一，三大电信网的网络结构。通信协议各行其道，难干自由无缝接入等尴尬问题。

业内人士分析，手机支付的发展重点在于采取什么标准。是用中国移动主推的2.4GHz通信频率RF-SIM手机支付标准，还是由中国银联主导的13.56MHz的NFC(近距离通讯)支付标准。“标准决定未来”，标准无疑也决定了未来的获利模式。

国信证券分析师邱志承指出，RF-SIM标准较为先进，大部分手机用户只用更换手机SIM卡就可以使用手机支付，但该方案与目前中国银联的POS机不兼容，而新建POS机的成本较高；NFC支付方式也较为成熟，又与目前随处可见的POS机兼容，但需要更换手机终端也可使用手机支付功能。

由于国家标准没有出台，从技术、市场等各方面综合考虑，中国移动一直是在两条腿走路。近日，有消息称，中国移动将暂时停止推广RF-SIM支付标准，取而代之以NFC支付标准。

做大手机支付这块“蛋糕”，移动运营商与银行之间既有竞争，又有合作。今年3月，中国移动以398亿元人民币巨资认购浦东发展银行20％股权。王建宙表示，此举主要是为了大力发展手机支付业务，并以手机为载体来促进物联网的发展。

今年5月，中国联通和中国银行签署战略合作协议，将利用各自的网络资源，客户资源和渠道优势，在国际业务，手机银行，移动支付、电子商务等领域展开合作。此前，中国联通已与工商银行和交通银行分别签署类似的合作协议。

需要突破的瓶颈

作为一种新的支付手段，为什么南京和上海两地的消费者却表现得冷热不一呢?

毛卫良说，上海手机支付业务的发展结合了世博会召开的契机。用户只要购买世博门票，无须换手机号，就可在移动的营业厅免费更换一张具有RFID非接触通信功能的全新SIM卡。其次，记者在南京采访时了解到，在南京，更换这样一张卡需要支付150元，这成为阻碍用户换卡的一大障碍。

据毛卫良介绍，目前上海世博园区内外已有1500多个门店可受理手机支付业务，其中包括餐饮店及连锁超市等，对于每一笔成功的手机支付交易，用户都会及时收到短信提醒；上海11条地铁线均可刷手机乘地铁；此外，上海移动与公交一卡通合作，刷手机可乘坐世博公交专线。据悉，目前上海移动手机支付用户已达到13万，预计将在今年底突破20万。

中国联通也选择了上海的公交系统作为突破口，用户只要购买内置NFc芯片的联通手机，就可在上海“刷手机”乘公交车、地铁和出租车。

安全问题也成为用户十分担心的问题。用户在自己的手机钱包账户里充值，就可刷卡消费，一旦手机丢了，谁捡到了都可以继续刷卡消费。

“就像公交一卡通一样，手机钱包的设置目的就是为了方便用户，谁也不希望每次过地铁都要输入密码吧。”上海移动有关负责人这样解释道。

另外，用户的使用习惯也是手机支付发展的一大障碍。为此，专家支招，可以借鉴北京公交一卡通的推广经验——刚推出时，由于没有任何优惠措施，还要额外支付20元公本费，“一卡通”市场反应冷淡：自从实施刷一卡通购公交票打4折的优惠后，一卡通迅速普及。手机支付也需要引入优惠机制，在上海的许多电影院，“刷手机”看大片可以打5折，备受年轻人的欢迎。当用户去电影院、连锁超市、快餐厅都乐于“刷手机”消费时，企业也就培养起了用户的忠诚度。

上面所述的联通与移动手机支付业务尚未与银行卡绑定，其实暴露的是移动运营商与银行的合作进展不顺，这只是手机支付业务诸多问题中的冰山一角。

挑战一：安全问题

实现手机支付最核心的是安全问题。安全包括很多环节，比如存储安全传输安全，认证安全等。而最基础的应该是认证安全，因为如果把使用手机支付的人给弄错了，其他安全设施将形同虚设。支付安全的最终目的无非是正确的人通过正确的手段进行支付。一些专家指出，手机支付技术已较成熟，而且由于手机内存小，供黑客施展、发挥技术优势的空间小，因此手机支付相对安全。但这种安慰并不能打消消费者在安全方面的顾虑。实际上，手机支付的主要安全漏洞之一即在于大部分手机没有安全软件的保护，同时绝大部分消费者安全意识不足。美国迈克菲公司等机构联合开展的调查结果显示，至少79％的消费者明知手机上的信息处于毫无保护状态，但仍然使用手机交易，15％的人不清楚手机安全保护程度。因此，如何切实保障手机支付的安全，并让广大消费者接受手机支付是安全的这一理念，是摆在移动运营商面前的一项重大课题。

挑战二：法律问题

法律保障的缺位是制约手机支付发展的另一问题。已有业内人士呼吁应像网络支付安全立法一样建立健全相关的法律体系，以保障手机支付用户的相关权利。当前很多SP运营商在商业利益的驱使下，把用户个人资料泄露给第三方，致使用户遭受手机“垃圾短信／广告”的骚扰，对其隐私造成侵犯。此外，一些手机SP运营商将付费业务强加给手机用户的做法也令很多消费者气愤不已。而目前我国现行手机支付的政策还不完善，手机消费类增值服务费的征收无法律保障，市场管理较混乱，使得消费者难以对手机短信消费维护应有的权利。因此，国家相关部门加紧建立相应手机支付安全法律，法规已刻不容缓。

挑战三：习惯问题

此外，消费者的使用习惯也是影响手机支付普及的一个不容忽视的因素。决定消费者使用习惯的因素包括手机支付的安全性、私密性、便捷性、易用性以及消费者自身的习惯。据赛迪顾问的研究表明，手机支付仅占用户所使用的手机应用服务的很小份额，远落后于手机阅读，手机游戏、手机邮箱等其他应用。这说明用户对手机支付的使用习惯尚未形成。没有大批习惯使用手机支付业务的用户群，也就不会有手机支付业务的广阔市场空间。所以如何将手机支付从一小群人的时尚行为推广为大众的普遍行为，移动运营商还有不少的功课要做。

总之，手机支付说到底是钱的“支付”。而对于金钱的流通，最需要的是互联互通，也就是“汇通天下”。诸多支付技术，诸多参与者，如果不能在开始阶段就统一部署、有组织的发展等到木已成舟之时，将是悔之晚矣，即使想改变以满足客户需求，也将是天文数字般的成本支付。因此，国内的手机支付业务在修成“正果”前，尚有一段不算轻松的路要走。