手机支付将推动货币形态进化

作者 | 关国光

目前，运营商正围绕移动支付加速布局，譬如中国移动入股浦发银行等。在网络支付已相当普及的今天，基于手机的支付方式因其移动性、及时性、便利性等优势，正在成为市场关注的焦点。特别是手机网民规模的迅速攀升、3G网络带宽的优化，以及终端应用的丰富性等，都在推动手机支付无限接近井喷式的发展时期。

同时，我们得到的用户需求反馈是，用户对手机支付的期待已经超越了支付本身的范畴。随着越来越多的金融服务整合于手机中，一个崭新的移动金融服务时代即将开启。正如市场研究公司Gartner日前公布的《2012年十大用户移动应用》报告中表示：今后最受用户欢迎的智能手机应用是金融服务功能，如转账、缴费、汇款、信用卡还款、账务查询等等。

而移动金融服务的普及，也将加速现有卡式电子契约向数据式电子契约的全面转化——这将是货币从实物到纸币契约，再到卡式电子契约之后的又一次划时代的转变。货币转向电子契约的过程就是资金处理系统前置到用户身边的过程。手机作为个人随身携带的无线终端，无疑成为这个电子契约最合适的载体；可以说，基于手机的移动金融服务不仅将为用户带来前所未有的便利，而且推动了社会资金效率的提升。

另一方面，我们也注意到，整个移动金融服务产业链比较长，不仅包括支付企业，而且还涉及金融机构、电信运营商、网络设备商、应用开发商、终端厂商等各方面。因而，打造现代化移动金融服务产业，需要汇集各方优势资源形成一个强大的合力。

在这种情况下，第三方支付平台的独立性、开放性显得很重要。独立的第三方支付企业具有整合各方资源的能力，能够为用户提供丰富而专业的移动支付服务，通过足够多的应用支撑整个行业的发展，成为推进金融服务多样化、个性化、前置化的重要动力。通过独立开放的策略，将独立性平移到手机支付平台，现在无论是WAP2.0平台，还是手机客户端，第三方支付平台都能支持各方合作伙伴灵活嵌入其支付产品。由此我相信，独立平台的开放优势和市场活力将大幅推动手机支付，乃至整个移动金融服务的普及。

可以想见，未来手机之外的其他多种移动设备也将集成金融服务功能，而移动金融服务也将以其丰富的应用为用户提供便捷的支付体验，促进整个移动支付产业的良性发展。