买房好还是租房好

陆新之

关于是租房好还是买房好,如今的争论很多。

拥有自住物业并不是这辈子一定要做的事,租房子居住也是正常的状态。买不买房,也完全是私人的事,一切取决于个人对形势的判断,取决于个人倾向的机会成本。有人认为房价已经到了高点可以出手了,有人认为将房产变现投资股市将获利更多,这都由个人性格判断决定。

人一生到底会买几次房?中国商品房市场发展的时间太短,暂时不能有准确的结论。不过,从美国最大的普尔特房地产公司细分的11种客户中会得到一些启示。

普尔特的客户细分如下:首次置业、常年工作流动人士、单人工作丁克家庭、双人工作丁克家庭、有婴儿的夫妇、单亲家庭、成熟家庭、富足成熟家庭、空巢家庭、大龄单身贵族、活跃长者。因此看出,一个人的一生中,对于住宅的需求,至少会经历其中的四五个细分阶段。可以这么说,买房置业是一个都市人一生中需多次进行的一项重大消费活动,区别只在于,有人是精心计划后投资,而有人只是糊里糊涂地入市。

做到自己能够分期付款负担的住宅者,不能被称为房奴,与之相比,长期租房才更像是房奴。因为,租房的人,是为房东打工,永远没有从奴转变为主的机会。其实大多数时候,买一个适合自己财务状况的物业,除了首付,每个月的还款和个人自己租房的租金,是相差不多的。

有人说,二三十年的还款压力,只有少数人能轻松摆脱,对于大多数人来说,几乎透支了一切,结果是做30年的房奴,等到能够顺利摆脱房奴的身份,已经年过半百,只剩下一所房子里的晚年了。实际情况不会这样。

按照正常的轨迹,在人的生命周期中,到了40岁到55岁之间就到了收入的高峰,根本用不着30年就会提前还掉所有的银行贷款,或者更多时候是将初期的小户型卖掉,购入更大的房子。今天中国人的平均寿命已经到了72岁,再过20多年,极有可能达到日本人现在82岁,到了那时,50出头,仅仅是到达人生的中段,恰是享受人生、体验世界的时候。重要的是,那时候已经拥有一个或者更多的战胜通货膨胀的物业,随时能够套现,而拥有物业之后的安全感和归宿感,更加能够让都市人对于工作和生活有安全感、责任感,财务自由实现后,人会更随心所欲地生活。

20世纪九十年代,不乏有些退休后到深圳和上海定居的老者,如今突然发现,当时买入的物业升值如斯,让他们在银发之年,个个成了百万富翁。

只是两年的时间,买和没买却成了衡量富与不富的重要因素,也许一两年前和自己看上去条件同等的人,因为投资了房产而步入了“富人”的行列。如今还在持观望状态的购房者都不心甘,毕竟,按揭买房,以首付款一二十万计算,一两年之间的回报已经超过50%,这已是相当可观的收益。

中国地产泡沫争论还会存在,这不以人的好恶为转移,但人们总是需要房子的,而且学会更加聪明地处理和房子有关的选择。世联地产董事长陈劲松,在回答是否买房的时候,就有以下详细的分类回答:

如果是自住,那么什么时候都是买房的好时候;

房价上升时,买房自住当然是好的时候;

房价不升,平盘整理时,自住式买房也是好时候,“房价上升房源难求”的现象几乎不存在,在供求相对平衡的时期,可以从容地选喜欢的房子;

没必要为了买房成了“负资产”,所以买与不买需要对中国资本市场价格调整的基本判断。

对于不是超前置业、也不是职业投资者的人,买房的目的是自己住,每月供房之外还能过着你满意的生活,房价短期上升和不上升并不会影响你做出你是否买房的决定,其实你关心的是长期来讲(一般是你按揭的年限),购置的资产是否保值的问题。

孔方弟摘自《有钱好好用》,中国友谊出版社