跨境贸易人民币结算对银行意味着什么

王　艳

银行应如何认识跨境贸易人民币结算

踏上跨境贸易人民币结算之路，商业银行的视野应更加开阔，要充分认识到，跨境贸易人民币结算是一条通往人民币周边化、区域化乃至国际化的大道，银行在客户营销，代理行合作，产品创新，机构布局等方面大有作为。

跨境贸易人民币结算涉及面广、综合性强，一家银行是否有能力办，开办速度快不快、办理效率高不高，将成为进出口企业选择合作银行的重要考虑因素。尤其是试点企业都是从众多企业中精挑细选出来的，知名度较高，各方面条件较好，本身就是银行国际结算和贸易融资的好客户。同时，这些企业中一些是“走出去”的企业，一些是“投进来”的企业，客户链较长。

跨境贸易人民币结算使境内银行与境外银行的合作，无论是在广度上还是深度上都更进一步，特别是改变了账户都开在境外银行“单边倒”的局面。跨境贸易人民币结算下，境内银行成为境外银行的人民币账户行，境内银行除提供账户日常清算外，还可为境外银行提供人民币购售，人民币账户日间透支、人民币短期拆借等多项服务。随着境外区域的逐步扩大，境内银行将有机会与更多的境外银行办理跨境贸易人民币结算业务。

围绕跨境贸易人民币结算，银行可以开发和改进多类产品。一是清算类产品。银行必须下大力气改造内部清算系统，使跨境人民币清算不但具有中国特色，还要符合国际惯例，这样才能为境外银行提供顺畅，高效的人民币清算渠道，保障跨境贸易人民币结算业务的正常开展。二是结算类产品。如人民币跨境汇款，人民币跨境托收、人民币跨境信用证、人民币跨境保函等。三是贸易融资类产品。一方面银行要密切关注境外人民币流通和境外银行人民币购售对人民币利率、汇率的影响，适时推出符合市场行情的贸易融资产品；另一方面要提前做好为境外企业提供贸易融资服务的相关准备工作。四是资金交易类产品。随着跨境贸易人民币结算业务的推进，境内银行人民币资金交易对手将越来越多，与境外银行的人民币购售和拆借也将逐步增大，存在产品创新的可能性。五是现金管理类产品。对于在一家银行的多家试点分行开立人民币账户的境外银行而言，其对人民币账户现金管理有着很强的需求动力。境内银行要善于为境外银行量身定做适合的跨境贸易人民币现金管理服务方案。

银行办理跨境贸易人民币结算需注意的问题

跨境贸易人民币结算由于刚刚推出，试点企业和银行的相关规定还不够完善，银行内部流程也还没有完全调整到位，以下问题应该引起我们的重视：

无论通过代理行模式还是清算行模式，都要办理国际收支统计申报。特别要注意，通过大额支付系统办理跨境贸易人民币结算的经办行，最好配备熟悉国际收支统计申报的人员，只熟悉国内人民币结算的人员容易遗漏国际收支申报。

境内代理行代理境内结算行与境外参加行办理跨境贸易人民币资金结算，只能通过大额支付系统办理。目前，试点政策尚不允许通过SWIFT系统办理上述业务。

境内结算银行办理跨境贸易人民币业务时，除审查进出口贸易合同，业务申请书等基础资料外，还需审核试点企业填写的《跨境贸易人民币结算进口付款说明》。银行人员不要简单地认为跨境贸易人民币结算就是换了个币种的国际结算，还按以前外汇业务的规定来审查单证。要留意两者的区别，寻找共同点，才能保证业务合规开展。