中国银行在国际结算和贸易融资中的优势与特点

万　娜

中国银行自成立之日起就专业从事贸易服务及融资业务，95年来积累了丰富的专业经验，在业务规模、市场占有率、产品、专业技术、客户群体、人才队伍等方面都具有鲜明的优势，在国内长期以来保持了市场领导地位，成为中国及世界大型进出口企业的首选贸易服务银行和国外同业首选的国际结算业务合作银行。

一、中国银行国际结算和贸易融资的优势分析

中国银行国际结算和贸易融资取得如此骄人的成绩，与其长期经营该业务所形成的垒球性的商业网络、卓越的信誉和丰富的经验是分不开的，总体上来说，它经营该业务的优势主要表现在以下六个方面：

(一)卓越的信誉保证。

中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。它曾被香港《亚洲货币》杂志评为2004、2005年度外汇业务中国最佳银行；2005年再次被美国《环球金融》杂志评选为“中国最佳贸易融资银行”及“中国最佳外汇银行”，这也是中国国内唯一一家同时获此杂志两个重要奖项的银行。

(二)遍布全球的网络。

中国银行在国内、国外都有很丰富的营业网点。截至08年末，中行境内外机构共有10789家。其中，中国内地机构9983家，港澳及境外机构806家。作为国际化程度最高的中资银行之一，中国银行在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。通过遍布各省、自治区、直辖市的11000多家国内分支机构和全球27个国家和地区600多家的海外分行、子公司和代表处，向企业提供包括海外代付业务、转开信用证及保函业务、全球授信额度项下担保业务等多种产品在内的全球性的贸易金融服务，并将这种无国界的服务体系构筑成为其最突出的竞争优势。

(三)丰富的融资产品。

中国银行在长期的经营过程中，推出了很多丰富的国际结算和贸易融资产品，不仅涉及到传统的托收、保理等业务，同时还开发了现代的信用证及福费廷等业务。同时，随着经济全球化的日益加快和国际贸易的快速增长，中国银行注意把握我国对外贸易和经济加速发展的契机，加强营销、大力拓展市场，取得了传统业务稳步发展、优势业务快速增长、创新产品领军市场的良好成绩。其中，不断加强产品创新、对客户需求“随需应变”、提供全面贸易服务解决方案，实现业务快速发展。特别是在产品创新方面进行了积极的探索并取得了显著成效。

(四)畅通的清算渠道。

中国银行拥有世界主要货币的清算渠道，在世界各大主要货币的国家都建立了清算中心，清算地位得天独厚，比如：它建立了美元清算中心一纽约分行；港币清算中心一中银香港；欧元清算中心一法兰克福分行(这也是目前国内银行业唯一欧元清算中心)；日元清算中心一东京分行，这些都为中国银行国际业务的开展提供了很畅通的渠道。

(五)领先的专业水平和可靠的客户群。

中国银行是国内最早办理国际结算业务的银行，在国际贸易业务上，中国银行积累了大量的经验，拥有大批精通国结业务的专业人士，处理业务的水平和能力在国内银行界首屈一指，不论是以业务规模还是作业素质，中国银行的国际结算业务都不逊于世界上任何一家以贸易融资见长的银行。

(六)有效的避险机制。

中国银行是国内金融机构中最早开办远期结售汇业务的机构，在规避汇率风险方面有着丰富的经验。国际业务由于交易距离远，交易对手陌生，因而存在着极大的风险。中国银行凭借其丰富的避险手段不仅规避了自己开展国际业务的风险，同时也吸引了广大的希望规避风险的客户。

二、中国银行国际结算和贸易融资的特点分析

(一)保持传统业务优势，维持可观的市场份额。

中行从成立之初就与国际结算业务有着千丝万缕的联系，国际结算与贸易融资不仅是中行的传统业务，而且也是中行的核心业务。在不断的发展过程中，中行一直注意把握我国对外贸易和经济加速发展的契机，加强营销、大力拓展市场，不仅取得了优势业务快速增长、创新产品领军市场的良好成绩而且也保持了传统业务的稳步发展，使得中行的名声与人脉关系得以维持与发展。

(二)不断加强产品创新、满足客户不同的需求。

从中国银行的国际结算和贸易融资系列产品中可以看出，中行几乎每年都会有新的融资产品出市，以满足不同客户不同的需求。在产品创新方面，中行始终以客户的需求为中心，进行探索与研究，同时中行注重结合市场形式推出新产品，使新产品能更好地满足客户的需求，从而得到迅速的发展。面对国际贸易风险的问题，中国银行有针对性地推出“全球统一授信”、“融资性对外担保”和“对外承包工程保函风险专项资金”等特色金融产品，组建了亚太、欧非和美洲三大银团中心，通过组建国际银团的形式向企业提供项目资金和咨询服务。这些都为它赢得客户打下了坚定的基础。

(三)中行支持外贸企业摆脱困境，推动中资企业“走出去”，发展海内外业务一体化。

在经济形势不乐观的情况下，中行全力支持外贸企业摆脱困境，同时，对于产品有稳定海外需求的出口企业，中行继续给予授信支持，向企业提供全方位的出口融资产品和优质的国际结算服务，帮助企业控制市场风险、出口收汇风险和汇率风险。这一方面增强了它的国际地位，同时也有助于开拓它的国际市场，为它更好的开展国际结算和国际贸易业务奠定了基础。

参考文献：

[1]李峰：国际贸易融资及其管理模式，新东方，2006年第三期

[2]陈静：我国商业银行国际贸易融资及其风险防范，河海大学，2007年

[3]张静：我国商业银行国际贸易业务的发展与创新，市场周刊，2007第十期

[4]杨加玮：国际贸易融资领域的新变化，经济论坛，2007年第十五期

[5]赵晶：认知风险把握风险实现国际结算及贸易融资的全面健康发展，新西部；下半月，2007年第二十期