金融危机对我国中小企业的影响及对策探讨

武永花等

摘要:金融危机席卷全球,中国也很难独善其身,其中中小企业首当其冲的受到了影响。中小企业对我国经济社会稳定发展有着十分重要的意义,但这次金融危机使中小企业陷入了生存危机,如果不对此高度关注并采取有效措施,就可能引起国民经济的较大波动。首先分析了金融危机对中小企业的影响,然后分别从政府和企业自身角度探讨了应对金融危机的措施,以期对中小企业走出困境有所帮助。

关键词: 金融危机;中小企业;融资

中图分类号:F832·59;F276·3文献标识:A

文章编号:1006-4311(2009)11-0025-03

0引言

由美国次贷危机引发的金融危机波及到全球的各个领域,已经不仅仅是金融危机,而是一场历史罕见、冲击力强的世界经济危机。已经融入世界经济的中国也受到了很大影响,尤其是中小企业。改革开放以来,中小企业发展迅速,对我国产业结构调整、缓解就业压力、科技创新、促进经济增长等发挥了十分重要的作用,但这次经济危机使大部分中小企业陷入生存危机,如果不对此高度关注并采取有效措施,就可能引起国民经济的较大波动,对和谐社会的构建产生威胁。本文将简要分析金融危机对我国中小企业的影响,并提出中小企业摆脱困境的对策,以期有所帮助。

1金融危机对我国中小企业的影响

金融危机对我国的企业尤其是中小企业的冲击是相当严重的,致使很多中小企业被迫停止营业甚至破产。

(1)市场总需求下降,中小企业的销售业绩受到影响。

这场金融危机对中小企业的直接影响是出口数量下滑。次贷危机造成世界经济衰退,国际需求下降,我国中小企业出口受阻,出口贸易减少,这使对国外市场依赖程度比较高的外向型中小企业处于生产萎缩、利润下降状态,特别是东部沿海很多企业都在减产、裁员甚至关门。也有一部分中小企业开始转向国内市场,其实国外市场低迷的同时,国内市场需求也在下降,原因是:受经济传导机制的影响,金融危机导致了股市低迷和企业盈利能力下降,居民收入也相应减少,购买欲望不旺。另一方面,由金融危机引起世界经济的动荡给消费者内心造成一种恐惧,为了防患于未然,他们尽量压缩开支,减少消费。这些已经使得以内销为主的中小企业处境艰难,甚至破产。面对市场份额的减少,企业间的竞争越来越激烈,市场上的产品供过于求的现象更加严重,产品价格下降,企业利润空间缩小,生存难度加大。

(2)成本上升,中小企业的利润空间进一步被挤压。

首先,最近几年,原材料和能源的价格全面上涨,农副产品的价格也大幅度提升,导致中小企业的生产成本上升;其次,新的《劳动合同法》要求企业为工人上足三险、支付加班费,这无疑规范了用工制度,提高了工人的收入,维护了工人的基本权益,但从另一方面看,这样也会增加企业的用工成本,使企业的经营难度加大[1];再次,由于环境恶化,各级政府也加大了环境治理力度,要求企业进行污水处理、废气回收净化等,对于排放不达标、污染环境的企业采取限期整改、依法关闭等措施,这也就迫使企业提高了环境支出成本。同时随着生产要素价格上涨,企业为使用土地而支付的费用也在增加。

(3)中小企业融资困难。

近年来,中小企业普遍存在着制度不健全、财务管理不规范、抵押担保机构少、信息不透明、信用缺失等现象,造成了中小企业不易获得银行贷款、融资渠道少、难度大、资金不足,这一直是困扰中小企业发展的重要“瓶颈”。伴随着金融危机的到来,这一问题更加突出。在世界经济衰退的背景下,中小企业经营困难,信用风险加大,银行为了降低自身的风险,提高了对中小企业的贷款门槛,放贷额度也在下降,这使得中小企业的融资更加困难。尽管目前国家已经出台了加大金融机构对中小企业的信贷支持政策,但由于信贷市场的信息不对称性引起的“逆向选择”和道德风险问题会使得银行对这些政策的执行力度有限。另外,金融危机来临后,国内外市场总需求下降,原材料、能源等成本上升,企业利润空间缩小,结果使得中小企业内部融资能力也在大幅度下降。

2政府帮助中小企业应对金融危机的策略选择

中小企业对促进我国经济发展有着重要作用,帮助中小企业走出困境,政府责无旁贷,需从以下几方面着手:

首先,改善中小企业的融资环境,加大政策扶持力度。地方政府可以通过设立财政专项基金,制定中小企业贷款贴息制度;设立和增加中小企业贷款风险补偿资金,对加大中小企业贷款的金融机构适当给予补偿;完善担保体系,建立担保风险补偿机制,降低小额担保贷款利率,提高小额担保贷款的额度;正确合理的利用好民间资本,扩大融资渠道;加强和改善对中小企业的各项服务,加快建立健全中小企业社会化服务体系。

其次,政府有关部门要引导科研院所、高等学校与中小企业进行“产学研”的结合,并为中小企业的技术创新提供信贷支持,促进科技成果的转化。

3中小企业自身应对金融危机的策略选择

政府的帮扶政策只是中小企业应对金融危机的外因,中小企业的自身力量是内因,根据哲学原理可知,外因和内因都要起作用,但内因起决定作用,外因通过内因发挥作用。所以,中小企业不能仅仅依靠政府出台的大量政策来应对金融危机,对中小企业生死存亡起决定作用的还是企业自身的力量,中小企业必须采取措施,依靠自身力量积极应对这场危机。

(1)坚定信心。

要想战胜金融危机,首先应该坚定信心,理清发展思路。正如温总理所言,这场危机面前,信心比黄金和货币更重要,信心是战胜危机的力量源泉。第一,改革开放以来,中国经济发展迅速,物质文化基础已经牢固,抵抗风险能力很强,这是坚定信心的重要基础;第二,中国13亿人口的国内市场是坚定信心的重要保障;第三,从金融危机发生以后政府已经相继出台了一系列有利于中小企业发展的政策可以看出,党和政府对中小企业高度重视,这是坚定信心的强大动力[2]。

(2)抓住机遇。

首先,要用好政策。为了保持经济又快又好的发展,扩大内需,政府加大了对中小企业的扶持力度,2008年以来国家出台了一系列有利于中小企业发展的政策。如在缓解中小企业融资难方面,激励金融机构稳步提高中小企业贷款比重和承认民间借贷的合法化等;在改善融资环境方面,中国人民银行先后颁布了《关于进一步改善中小企业金融服务的意见》和《关于加强和改进对中小企业金融服务的指导意见》等;在扩大内需方面,鼓励加工贸易企业转型升级和稳定资本市场等。用好这些政策将有利于中小企业走出困境。

其次,吸引优秀人才。金融危机发生后发达国家的一些大企业纷纷裁员,这为我国中小企业吸纳海外高端人才和留学人员提供了机遇;同时,金融风暴对我国的贸易、金融等行业影响比较大,这些行业的很多企业都在降薪、裁员或者破产,这些企业的部分或全部人员需重新择业,就业压力加大,这为我国中小企业低成本引进高级管理人才和金融人才创造了机会。中小企业应抓住这一时机,储备人才,为今后发展打好基础。

再次,在全球范围内产业结构重新调整的机遇。欧美等发达国家的经济受金融危机影响比较大,为了缓冲国内经济的不景气对制造业的不利影响,这些国家的制造业势必向发展中国家转移,这为中国成为全球最大的制造业基地带来了历史性发展契机。我国的中小企业应该抓住这一机遇,积极应对,并争取融通更多的资金,兼并或收购国外的科研机构、上游的原材料供应企业和下游的产品销售企业,努力提高产品的技术含量,降低生产成本,增加其在全球市场的销售份额,提升中国成为全球“制造业中心”的地位。

最后,产业升级的机遇。金融危机使国内劳动密集型、经营管理差、生产低附加值的纯加工型或初级产品生产型的企业受到巨大冲击,面临关门或倒闭的威胁,这就迫使一些企业加强管理,进行技术创新,提升产业的结构层次,走产品升级换代、以质取胜的集约式经营模式。同时,国家提高了高科技产品、以农产品为原料进行深加工产品的出口退税率,降低或取消了煤炭、钢材等附加值不高的资源类产品的出口退税率,这也迫使一些初级产品加工企业积极生产发展技术含量高的产品,加快推进产业转型升级,提升出口产品的结构,扩大高新技术产品的出口,争取享受这些优惠的出口退税政策。

(3)加强企业内部管理和企业的自主创新能力。

首先,要强化管理,提高运营效率。具体可采取以下措施:留住最优秀员工,加强与普通员工的交流,激励并保持员工的干劲,在企业内部形成强大的凝聚力,提高生产效率;加强内部管理,构建有效率的企业组织结构,减少管理层次和环节,降低管理费用;实行专业化生产,降低生产运营成本,以节约资金;对闲置资产进行处置,以减少资产损耗,同时也可增加资金储备。其次,要加大科研投入,培养创新能力。对员工生产技能的培训和训练,培养员工的创新意识,建立激励员工创新的机制,鼓励员工进行技术创新,形成自己独有的核心技术;运用新技术研发新产品,促进产品的升级换代,走品牌化发展道路,提高企业的知名度;对服务进行创新,构建一流的服务体系,提高企业信誉度[3]。

(4)充分利用互联网,建立合适的网络营销模式。

随着互联网的广泛使用,人们在网上购物已成为一种时尚,这就为网络营销的出现创造了条件。网络营销成本低、见效快,是提高企业销售业绩的有效方式。中小企业应根据自己的产品特点、顾客人群的需求特征等,建立一种适合本企业的网络营销模式。

(5)中小企业间进行横向或纵向联合,有利于增强企业竞争力。中小企业由于在管理、技术、资金等方面存在着比较劣势,单打独斗很难竞争过大企业,所以要想提高竞争力和增强企业实力,生产相同或相似产品的企业、企业的上下游之间都可以进行横向或纵向联合,这样有利于形成规模经济,降低交易费用,减少管理成本和生产成本,提高效率,避免价格战和恶意竞争;同时也有利于提高企业的运营能力、融资能力、科技创新能力和管理水平,增强企业抵抗危机的能力。

4结束语

在经济全球化的今天,中国不可避免地被卷入金融危机之中,其中中国中小企业受到的冲击是相当大的。中小企业要想顺利渡过难关,除了政府的帮扶以外,中小企业本身还必须坚定信心、抓住机遇、提高企业自主创新能力、建立合适的网络营销模式、企业间横向纵向联合,只有采取这些措施,才能在金融危机的背景下获得生存和发展,才能在激烈的竞争中立于不败之地,才能实现危机后的茁壮成长。