让你的工资卡“活”起来

小 米

很多人都是随取随用工资卡里的钱，或是等到工资卡内的金额达到一定的数字时才会集中进行投资。然而，工资卡里的钱都是按活期存款利率计取利息的，这样就造成了资金的闲置浪费。其实，聪明的主妇只需三招就能盘活你的工资卡，为家庭带来更多收益。

存抵贷——给房奴减负

今年各大银行陆续推出的“存抵贷”业务，为工资卡上的闲置资金找到了一个好归宿。把工资卡原本只能获取活期利率收益的钱，部分抵扣了贷款的利率，再糊涂的主妇也知道这有多划算。

不过，各银行“存抵贷”的计算方法都不同，如中国工商银行是以5万存款为基点，超过部分的80％视作提前还贷。而兴业银行则是以3万元为基点。超出部分按总额分段定百分比来计算“抵贷”额度。外资银行，如渣打银行、南洋商业银行的“存抵贷”理财账户获得的收益不是结算到存款人的账户，而是间接用来抵减贷款的年限。

想要采用“存抵贷”减轻还贷压力，切记要在贷款买房时就选择有此项业务且和自己工资卡同行的银行办理贷款，以免不必要的费用和麻烦。

约定转存——定期“活”起来

既不能让钱闲在工资卡里。也不能把闲钱都拿去做投资，这时，约定转存就是理财的好方法。

约定转存的产品有很多，比较保守的可选择定活期存款和通知存款，期待较高回报率、敢冒风险的家庭还可考虑货币、短债基金等。

“定活期互转”就是在一张银行卡内设有多个账户，如活期账户和多个不同期限的定期储蓄账户。根据个人的需要设定一个资金“基点”，超过这个点的活期存款，银行系统就会帮你自动搬家，挪到指定的定期储蓄账户上。

定活期存款约定转存分两种模式：一种是设定好活期存款账户的资金额度，比如设为5000元，那么当你卡内的活期存款高于5000元，银行就会自动地把多出来的资金转到你事先指定的定期存款账户上；还有一种正好相反，设定好定期存款的数额，其余的资金则划转到活期账户里来。

货币基金、短债基金的“约定转存”业务和“定活期互转”的道理一样。高于设定金额的资金就可以自动转成一定的基金产品，这样多出的资金就可以享受到货币市场基金的收益。

基金定投——强制储蓄免浪费

对于没有房贷且闲钱较多的家庭而言，基金定投是一种不错的理财方式。特别是针对闲钱一多就会忍不住血拼的主妇，基金定投如同强制储蓄，避免了用闲钱买闲物的冲动消费。

先看看自己的工资卡可以支持哪些基金产品的定投业务，选择适合自己的基金产品，控制资金总量，进行基金定投。如今，很多定投业务的投资期限也更加靈活。除了按月作为扣款周期，投资者还可以选择每隔2个月、每隔2周或是每隔5天等周期，扣款日期和金额也可以根据自己的需要任意选择。

(翡翠鱼摘自《现代家庭·生活版》)