诚信制度的诚信问题

一项涉及全国企业和居民的制度,如果制度被调整的对象没有发言权,如果主要受益人只是个别利益集团,那么这项制度本身的诚信又从何而来?

有话就问:

听说居民的水电煤费等交费信息,都要被纳入到征信系统当中。现在好多家庭不止一套房子,交个水电煤费要跑来跑去,不免因疏忽或顾不上而迟交,难道这就要影响到贷款等要害问题?

炖汤者答:

“得黄金百,不如得季布一诺。”季布的一个承诺,分量比100斤黄金还要重,质量比硬通货还要硬。季布去世两千多年了,我们面临的现实是诚信危机。

为了部分地解决诚信问题,有人开出了征信制度的药方。这药方听起来很地道,但做起来却走了样。第一由谁来采药?信用信息主要来自于央行、税务等数十个政府部门,本质上属于社会公共资源,应当由超越部门利益的机构主管,由央行主管并由其设立的征信中心经营,只能落入公共利益部门化的俗套,税务、公安等同样强势的部门,如何将自己掌握的数据拱手相让?第二由谁来卖药?征信制度的核心是公平公正,而垄断不会产生公平公正,作为监管部门的央行,通过征信中心开展商业服务,既当裁判员又当运动员,可以想象屁股坐在哪里。第三由谁来服药?危害诚信的主体是不法企业和垄断企业,造成银行坏账的是企业而不是居民。将居民水电煤交费情况纳入征信范围,并不能帮助居民获得额外利益,而垄断企业却凭空多了一件“信用”利器,它们将如何对付“手无寸铁”的居民?

每一项制度都有成本和收益,如果付出成本一方得到相应收益,我们说这是一项合理的制度。居民欠费的不良后果硬邦邦,而交费的正面作用软绵绵,这是一个不对称;不良信息只需征信机构单方记录,受到侵害却并无合理的救济安排,这又是一个不对称。一项涉及全国企业和居民的制度,如果制度被调整的对象没有发言权,如果主要受益人只是个别利益集团,那么这项制度本身的诚信又从何而来?

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