银行存款有窍门“十二存单法”月月有惊喜

开栏语：

就在股市着实疯狂了一把的浪潮还未退尽时，我们开了这个《理财》栏目。

与赶时髦无关。

我们看到的是：疯狂的股市撞开了更大的闸口。股市、基金、债券、保险、不动产……一时间，“你不理财，财不理你”的呼声比任何时候都响亮。快递财经新政，评说理财之道，《理财》一栏但求读者略知投资市场变幻，增强理财技能，圆你“钱生钱”的如意算盘，足矣。

每月家庭收入2000多元，除了维持日常生活，还要经常给老人看病。可就在这种情况下，郭红和老公竟然还能买房子。这多亏郭红充分运用了“十二存单法”。

郭红认为，除了必要的开支之外，剩余的钱对于工薪族家庭来说放在银行里是最有保障的。她将这部分钱分作两部分，25％存为活期以备不时之需。75％存成定期，而且是存成一张定期一年的存单。

对于这样存钱，郭红有自己的想法。首先是一年期的定期与零存整取相比起来利息要高一些；其次一旦急需用钱，动用零存整取就意味着前功尽弃。而每张定期存单你都可以根据你需要用钱的数目及存单到期的先后顺序去考虑动用几张及动用哪几张。这样就不会使其他的定期受影响；第三，到期时，零存整取意味着相对的一大笔钱到期，这时会很容易让人产生购物的冲动，定期一年的存单，因为每笔的数额都不大，这种冲动就小多了；第四，零存整取是一次性到期，除了那个月有点惊喜，其他时间应该就没有什么感觉了吧。定期的存单可不一样了，到了第二年每个月都有存单到期。每个月都有惊喜。

然后，从第二年起，郭红就每个月再把当月的75％和当月到期的存单一起再存成一年的了。

除了固定的工资收入之外，过年节时候的分红、奖金一类的数额较大的收入，更要计划好如何去存储。郭红的做法是不要存成一张定期存单，而是分成若干张。如：1万元存一年。不如分成4000、3000、2000、1000元各一张。为什么?当然也是为了应付不时之需。需要1000元时，就不要动其他的，需用5000元时就动用4000加1000元(或3000加2000元)。总之动用的存单越少越好。理财师点评：

郭红理财成功主要是因为合理地规划了家庭开支，其次，她的存款方式合理，其实，郭红的存款方式就是经常讲的“十二存单法”，这是最基础的一种理财方式，在实际生活中会收到意想不到的效果。相关链接：

十二存单法详解

每月提取一部分收入做一个定期存款单，切忌直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资放在里面，无形中就损失了一笔收入。每月定期存款单期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每月都会有一张存单到期，如果有急用就可以使用，也不会损失存款利息。

如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新做一张存款单。

12存单法的好处就在于，从第二年起每月都会有一张存款单到期供你备用，如果不用则加上新存的钱，继续做定期。既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。当然如果你有更好的耐性的话，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两三年。当然这样做的好处是，你能得到每张存单两三年定期的存款利率，这样可以获得更多的利息。