基层外汇指定银行应高效发挥代位履责职能

徐　虹　庞治强　王　铮

随着我国外汇管理思路和管理手段的转变，外汇指定银行承担着越来越多的一线审核工作，代替外汇管理部门履行监管职责的任务逐渐加重。同时，商业竞争与代位履责，被动执行与主动落实、业务发展与队伍建设等矛盾日益显现，导致代位履责的效果不尽理想，甚至出现违规问题。

一

在商业银行市场竞争日趋激烈的形势下，外汇指定银行普遍把拓展优质客户，占领市场份额作为银行经营管理的最高目标，而代位履责则被视为额外负担。

实际工作中，基层外汇指定银行业务原始凭证保留权限过低，所在地外汇局难以对其开展有效的业务指导，代位履责过程中违规问题得不到及时地发现和纠正。目前大部分外汇指定银行实行业务档案和事后监督集中的扁平化管理，支行业务处理完毕后，在第二个工作日结束前将单据(包括传票，申报单，业务审核的相关资料)送交上级行事后监督中心保管，支行如需调阅，只能到上级行查档。此种情况使现场检查所必需的资料调阅难度和成本加大，检查工作无法在有限的时间内深入开展，无法及时准确地发现银行代位履责中的违规问题，一定程度上影响了银行代位履责工作的有效指导。另外执行外汇管理的属地管理原则，使商业银行分支行和对其实行集中管理的上级行分别归属所在地外汇局。商业银行外汇业务档案集中管理使分支行所在地外汇局业务指导和监督难以有效开展，而上级行所在地外汇局没有对分支行的业务进行监督检查的义务，造成分支行的代位履责工作一定程度上脱离外汇局监管的局面。

二

建立健全监督激励制度，引导各外汇指定银行增强大局意识，自觉贯彻国家的政策法规。

任何一个经济体的可持续发展和壮大都离不开整个国家宏观经济的良好运行环境，在市场经济环境下，各级外汇局应加强对外汇指定银行的宏观指导，引导银行在追求自身利益的同时，树立大局意识，变被动执行为主动落实外汇政策，既要重视业务拓展，向市场要效益，又要认真履行代位职责，合规经营。

外汇业务专业性比较强，政策法规作为业务的指导原则和规范尺度，从业人员必须学深学透，才能延续性地理解政策，从而准确把握，给客户以到位的指导。

外汇局作为管理部门，应充分发挥其专业和统筹全局的优势，采取集中培训，业务竞赛，典型案例分析通报等多种形式，根据政策变化及实施的实际情况不定期地对银行业务人员进行外汇政策培训，提高银行外汇从业人员的业务水平。

外汇指定银行应把政策培训作为风险自控的重要组成部分，严把人员上岗关，把政策培训工作事先做好做足，保证人员素质满足业务需要，降低操作风险。

在各银行扁平化管理的条件下，外汇管理部门和银行应联手克服基层外汇指定银行不保留业务档案资料的现实，充分利用技术手段，通过电脑扫描，网络回传的方式还原基层外汇指定银行办理业务的全貌，一方面有利于各行自审自查，另一方面使所在地外汇局能够有的放矢地进行监督指导，及时发现并解决问题。