定期定投生“活钱”

佚　名

目前很多银行都推出活转定功能，对于月收入稳定但又没时间打理工资卡内资产的工薪层来说，有两种选择，一种是工资卡里的活期存款转定期存款；一种是转定投基金。每个月不取钱的人通过这些方法都可以让“钱生钱”。

活期存款转定期存款

就是当银行内活期存款超过一定金额以后，卡内活期存款会在每月固定时间或达到约定金额后转为卡内定期存款，以实现存款收益最大化。这样一来，既能使持卡人获取更多的利息收入，又省去了专门跑银行转存定期的麻烦。只要持有效证件和银行提前约定，就会让你多赚利息。

活转定收益差价大

如以某银行的利息为例，以卡内活期存款每月存入人民币1000元为基础数据，以现行利率为基准，以一年为存款期限，做如下比较：

活期存款利息收入＝1000×0.81％×(12/12+11／12+10/12+9/12+8／12+7/12+6/12+5/12++4／12+3/12+2/12+1/12)=52.65元(活期存款利息以天计算，该利息收入存在微差)

定期存款利息收＝1000×3.87％×(12/12+11／12+10／12+9/12+8/12+7/12+6/12+5/12+4/12+3/12+2/12+1/12)=251.55元

两种理财方武的收益差距为251.55-52.65=198.9元，收益提高率为(251.55-52.65)/52.65×100％=37.8％，收益提高了三倍以上。

使用前先办一张卡

无论是活期存还是定期存，如果想让自己操作起来方便，先要办理的，就是从工资存折所在的银行申请一张银行卡。银行卡在具体方武的操作上，远比存折的功能强大，用户可以利用银行开通的网上业务，绑定该银行的相关业务。

具有活转定功能的各银行卡在具体操作细节设置上是不同的，持卡人要根据自己的收入状况、消费水平、理财目标与流动性要求等因素，与银行进行有关银行卡活转定的具体内容设置。

建议在活转定之前要考虑三个方面。一是约定转存金额或留存金额，比如超过5000元即转存3000元，或达到500元即全部转存；二是约定定期存款的种类，诸如一年、两年等；三是各银行自动转存定期的时间和转存的操作方法并不一样，需要向工资卡所在银行进行咨询。

除了转定期以外，还有种方法，能把“死”工资彻底“激活”，那就是持卡人在银行开通基金定投功能，每个月使银行都能够根据持卡人申请的固定数额和投资年限自动划扣。

什么是定投基金

所谓定授基金是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。投资者通过基金销售机构，每隔一段固定的时间，以固定的金额，于约定日在指定资金账户内自动扣款，用来投资基金。它兼具储蓄与投资双重功能，具有投资成本低、积少成多、手续方便、平均摊薄投资成本、降低投资风险等优点，素有“懒人投资法”之称。

定投基金适合哪些人

1、领固定薪水的上班族

大部分上班族薪资所得，在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常在营业时间内，到金融机构办理申购手续，因此通过指定账户自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时、省事的方式。

2、于未来某一时间有特殊资金需求者

例如三年后须付购房的付款、三十年后子女出国留学基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。

3、不喜欢承担过大投资风险者

由于定期定额投资，有投资成本加权平均的优点，能有效阵低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会。

定投基金每月扣除200元

具体做法是：持卡人先去银行柜台申请办理一个基金账户，和银行相关工资卡账户进行“挂靠”。每个月都能在固定时间内扣除部分金额，金额最少的只需要200元钱就可以(各银行扣款数额存在差别)。喜欢利用网银操作的朋友更可以在银行柜台前申请签署一份网银相关协议。有了这份协议，以后就可以利用网上银行进行基金的自由买卖。基金定投业务因为每隔一段时间买入，都是固定金顿的基金，所以该基金无论在价格走高或走低时都能按照份额买入，长期算下来，具有平均成本，分散风险的优势。

基金定投中，货币式基金兼有定期存款的利率和活期存款的便捷。作为新兴的投资方武，货币式基金主要投资于金融债、企业债、短期国债、回购等短期金融工具，可以实行T+1，即今天赎回。第二天到账，购买底线也仅为1000元。

在目前国内投资市场风险较大、银行利率不是很高的情况下。收益率比定期存款高，灵活性、安全性又好的基金定投将会为你带来意想不到的惊喜。

(摘自《理财周刊))