健全中小企业信用体系 助中小企业破融资之茧

张　刚　李卫平　王立群

唐山市是河北省的经济大市：中小企业发展迅速。据统计，截至2008年6月末，全市中小企业达1.45万家，完成增加值807.2亿元，上缴税金103.8亿元，分别占地区生产总值和财政收入的47.5％和41.1％。全市中小企业吸纳就业75.1万人，占全部企业从业人员的58％。特别是对县域经济而言，中小企业已经成为支撑经济发展的支柱。尽管如此，现实中还存在一些阻碍中小企业进一步发展的问题，多年来银行难贷款和中小企业贷款难一直没有得到有效解决。

2006年6月，人民银行唐山市中支通过调查发现，制约中小企业发展的原因是多方面的，其中融资能力不足居于首位。一些中小企业管理不规范，财务信息失真，致使银行不能准确、快速地判断其真实信用水平；加之一些中小企业产品档次低、经济效益差、偿债能力不足等，导致银行“慎贷”。基于此，人民银行唐山市中支决定组织开展“指导金融企业延伸服务，健全中小企业信用体系”活动，指导中小企业从规范财务管理入手，完善企业经营管理，提高信用等级，以增加银行贷款的可行性。

同年9月，人民银行唐山市中支在遵化市组织试点。具体做法：一是建立组织机构，具体负责与金融机构、政府有关部门和企业的沟通协调。二是广泛宣传动员，使中小企业真正认识到，健全的内部管理制度和规范的财务管理体系是跨进金融机构信贷门槛的先决条件。三是制定严密的工作方案。四是积极组织协调银行业金融机构与地方政府及财政、工商、税务、司法等相关职能部门进行有效配合，形成合力。五是编发贷款投向指导服务目录，定期与地方职能部门联合召开经济项目及金融政策推介会，搭建银企对接平台。截至目前，人民银行唐山市中支已组织开展了3次较大规模的金融政策、金融知识、金融服务培训活动，召开了6次金融研讨会，组织辖内金融机构对310家中小企业进行了现场指导服务，其中96户企业经指导服务达到规范要求并纳入信贷审批程序，有8家以前不符合贷款条件的企业经过金融服务指导获得2224万元贷款支持。

遵化市开明工贸有限公司是一家注册资本只有50万元的小企业。2007年初，正在该公司负责人因缺少资金制约发展而大伤脑筋的时候，农发行的当地分支机构主动上门，帮助企业规范财务管理，建立健全各种财务报表，协助办理贷款卡，并将其确定为重点培育客户，直到该公司达到贷款条件后，农发行向其发放贷款500万元，解了企业的燃眉之急。2008年7月，该公司实现利润137万元，同比增加74万元，企业资产翻了一番。

今年9月中旬，人民银行唐山市中支又联合市工业经济促进局，共同举办金融创新推介会，进一步推动金融企业延伸金融服务，促进中小企业发展。目前，人民银行唐山市中支编制的《唐山市金融企业贷款投向参考指导目录》，将唐山市重点帮扶的百家民营企业和河北省第三批信用优良中小企业全部纳入其中；中国银行唐山市分行专门制定了《支持中小企业操作指南》；交通银行唐山分行对中小企业贷款实行了“个人签批制”，即对得到交行认可的中小企业优质客户申请贷款，不需经过风险部门审批，只要经办人员和主管领导签名批准即可；建设银行唐山市分行成立了“中小企业经营中心”，专门为中小企业提供金融服务，还推出了不必评级授信即可获得贷款的“速贷通”品牌业务；唐山市商业银行开通了“中小企业融资绿色通道”。这些举措对缓解中小企业融资难进行了有益的尝试，推动了当地中小企业的发展。

(作者单位：人民银行河北唐山市中心支行)