助业贷款助推个私经济发展

杨夕斌

2006年，为解决个体私营经济贷款困难，拓展业务发展空间，建设银行湖南省分行选择怀化市等8个地区开办了个人助业贷款新业务，两年来取得了比较明显的成效。

一是贷款支持范围较广。个人助业贷款主要支持以下三类客户：一是个人中高端客户临时资金周转需要；二是从事合法生产经营的个体工商户，个人独资、个人合伙企业的经营者、合伙人等：三是私营公司股东，董事等。贷款在突出支持商贸物流的同时，还将范围扩展至其他领域和行业。今年1～8月，共向789户借款人发放贷款2.67亿元，存量客户2000余户，贷款余额3.42亿元。

二是贷款担保和还款方式灵活多样。按照“额度控制、灵活使用、有效担保，按期偿还”的原则，建设银行怀化市分行根据贷款人资信状况确定个人助业贷款授信额度，最高限额500万元，今年下调为300万元。客户可在贷款额度内循环周转使用，贷款担保采取抵押，质押、保证等有效方式，贷款偿还采取等额本息还款、等额本金还款、一次性还本付息等灵活多样的方式。

三是贷款手续简便，审批速度快。建设银行怀化市分行承诺客户从申请之日起15日内办结贷款审批手续，通过优化、简化业务流程和审批程序，在省分行设立“个贷审批组”，专门审批基层行个人贷款，并开发自动审批程序，基层行上报的助业贷款审批报告只需一至两天便可审批下来。通过省分行集中审批，专班流水化作业，解决了原市分行审批人员难集中、拖延审批的问题，提高了审批速度。同时，在信贷审批时充分信任基层网点和信贷员的信贷调查结果，额度内贷款只需扫描上报简单的客户信息表，其他资料均由市分行审查。

四是贷款执行利率较低。建设银行怀化市分行对个人助业贷款一般执行基准利率基础上上浮10％的利率，较之有些金融机构对个人贷款利率实行大幅度上浮，使贷款客户得到了更多的优惠。

个人助业贷款创新了对个体私营经济信贷支持的方式，在一定程度上缓解了个体工商户、私营企业的贷款难题，促进了怀化市的就业创业。两年来，个人助业贷款发展迅速，截至8月末，助业贷款余额占建设银行怀化市分行全部贷款余额的7.6％，是2006年末的3倍多，不良率仅为0.2％。

(作者单位：人民银行湖南怀化市中心支行)