兴业银行：倡导自觉履行社会责任

唐　斌

2008年10月31日，兴业银行在北京正式公开承诺采纳赤道原则，由此成为全球第63家、中国首家“赤道银行”。赤道原则是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的，要求金融机构在项目融资中审慎考虑环境和社会风险，强调环境、社会和企业的和谐发展，这也正是兴业银行所倡导的公司治理理念。

理念创新

引导可持续发展

公司治理的本质在于平衡并构建和谐的多元利益主体关系。作为公司治理的重要内容，投资者关系管理在强调股东投资回报的同时，也应主动把对经济、社会和环境和谐统一的追求自觉纳入自身的发展目标，以突出其银行公众属性和社会责任。兴业银行自成立20年来，银行公司治理理念经历了“追求股东利益最大化——兼顾利益相关者——自觉履行社会责任”的发展历程。在公司治理理念创新的推动下，投资者关系管理理念也随之历经了三个阶段的提升。

第一阶段是从1988年成立到九十年代中后期，顺应国家经济金融改革发展的形势要求，兴业银行通过发起人出资设立以及吸收新的投资者入股的方式不断扩大股本，为银行早期的稳固发展奠定基础。此时，投资者关系管理的主要内容限于法人股东关系管理，其目标是股东利益最大化，并集中体现为始终保持对股东的高回报，让股东分享企业的成长收益。

第二阶段是2000年以来，兴业银行在实践中逐步认识到，一家企业的长远发展，应兼顾客户、员工和社会公众等利益相关者利益，而这反过来也会推动企业的可持续。兴业银行在这方面采取了一些实实在在的举措，例如，率先在国内同业提出投保高管责任险和银行财产险，体现了对现代公司治理和投资者关系理念的更广范围、更深层次的理解。

第三阶段是近年来，尤其是以引进境外战略投资者和公开上市为契机，在强调股东投资回报的同时，更加注重对银行的公众属性和社会责任，向广大金融消费者、员工、以及客户负责，努力践行社会责任。比如发展能效融资项目贷款，促进资源节约型、环境友好型社会建设；签署《金融机构关于环境和可持续发展的声明》，加入联合国环境规划署全球金融行动；力推银银平台，构建中小金融机构服务价值链；在福建辖区上市公司发起倡议“践行社会责任，构建和谐海西”；把握信贷投向，降低对“两高一资”企业的授信和贷款规模；发展个人住房按揭贷款和中小企业贷款，促进居民改善生活条件，培育壮大中小企业力量，培育市场经济活力；积极投身社会公益事业等。

寓义于利

开展责任营销

投资者关系管理并非资本市场产生时就出现的，而是伴随着公司治理的提出和完善而得以发展的新生事物，是运用金融、沟通、市场营销和信息管理等原理来加强与投资者和潜在投资者之间的沟通，促进投资者对企业的了解和认同，实现企业价值最大化的战略管理行为。

结合公司治理理念的创新，兴业银行倡导寓义于利的社会责任观，并在业务活动中，要求遵循市场准则，把企业社会责任与可持续金融作为现代银行的核心理念与价值导向，通过提供以社会责任为指引的经营管理活动。银行得以开辟出属于自己的“蓝海”，进一步增强核心竞争力，并最终实现长期且可持续的发展。

由此，兴业银行相应在投资者关系管理方面提出了“责任营销”这一新型营销理念。责任营销是以社会责任为目的的一项营销活动，银行可借助商业营销和社会营销的基本原理和技巧，通过提供专业服务和产品，结合履行社会责任来影响目标受众的行为。这样做既可以促使社会进步和环境保护，也使银行在这一过程中获得新的商业机会与发展。

寓义于利，开展责任营销，对兴业银行而言，已不再是一个口号，而已成为实实在在的具体行动。以“能效融资”贷款为例，2006年，兴业银行与国际金融公司联合在国内首创推出能效融资项目，为中国企业提高能源使用效率、开发利用清洁能源和可再生能源等项目提供了逾12亿元人民币贷款。2008年2月，兴业银行再次与国际金融公司签署节能减排项目融资二期合作协议，将融资适用范围从能源效率项目扩展至所有节能减排相关项目，且将双方合作贷款额度增加到人民币15亿元。截至2008年9月末，兴业银行已累计在全国34家分行全部开办节能减排项目贷款业务，共支持76个节能减排项目，融资金额累计28.42亿元；每年可节约标准煤约335.47万吨，减排二氧化碳近1082.18万吨。根据能效项目持续时间五年估算，共可节约标准煤1677.36万吨，减排二氧化碳5410.92万吨。未来三年，兴业银行自身还将计划投入100亿元人民币贷款支持中国节能减排事业，预计将可节约标准煤约6000万吨，减排二氧化碳近2亿吨。

能效融资项目实现了商业利益与环保公益的良好结合，进一步推动了中国节能和环保事业的发展。同时，兴业银行借此成功切入中国新兴的节能融资市场，在市场上打响了一个“绿色信贷”品牌，在内部培育了一套独具特色的中小企业业务发展模式。

兴业银行“寓义于利”之新社会责任观的提出和有效践行，不仅得到相关监管部门的肯定，也获得了来自国际方面的认可。

2007年6月，兴业银行荣获英国《金融时报》“全球可持续交易奖亚军”；2007年12月，在兴业银行与国际金融公司联合举办的“能效融资圆桌会议”中，世界银行佐立克行长到会并对兴业银行能效融资项目给予高度评价；2008年8月，兴业银行获得了八家民间环保组织独立评选的国内首个“绿色银行创新奖”。

倡导环保

采纳赤道原则

兴业银行在经营发展过程中认识到，环境保护关系到中国经济和社会的可持续发展。环保投入并非额外的成本，可以借助商业营销和社会营销的原理和技巧，一方面通过提供绿色产品和服务来创造新的业务机会，采用新的节能技术以减少资源投入、降低成本；另一方面也可以通过采用可再生材料和加强环境保护以强化银行品牌形象，由此影响消费者购买、合作伙伴关系和投资者行为。能效融资项目首开国内银行以市场行为履行社会责任的先河，实现了商业利益和环保公益的良好结合，为兴业银行成功打响了“绿色信贷先行者”的品牌。

2007年10月，兴业银行应邀参加联合国环境规划署在澳大利亚墨尔本举行的全球可持续金融圆桌会议，并在会议期间签署了联合国环境规划署《金融机构关于环境和可持续发展》，加入联合国环境规划署金融行动，郑重承诺遵循相关环境法规，将环境因素纳入银行信贷决策的考量范畴，支持可持续发展，由此登上了更加广阔的国际可持续金融舞台。

2008年6月28日，经过近两年的研讨和充分论证以后，兴业银行董事会审议通过了《关于加入赤道原则的议案》。经过办理各项手续和相关工作，兴业银行最终于2008年10月31日正式宣布成为赤道银行。

然而在国内，除兴业银行之外，尚无其他金融机构宣布采纳赤道原则，这与赤道原则的系列严格要求及舆论监督压力不无关系。采纳赤道原则对银行来说不啻为一场革命，它将完全革新银行在项目融资方面的风险管理和信贷审批理念，并将涉及相关制度体系与信贷流程的全面梳理，可谓“牵一发而动全身”。

赤道原则作为国际间金融机构通认的环境和社会行业准则，强调环境、社会和企业发展和谐统一，这与兴业银行所倡导的“寓义于利”社会责任观是一致的。虽然采纳赤道原则可能在短期内面临业务规模受限、利润下滑，外界压力，甚至执行不力的声誉风险，但通过采纳赤道原则，引进国际先进的环境和社会风险管理工具，建立充分有效的环境社会信息披露制度，建立客户申诉机制，沟通协调各方利益相关者，这不仅能够进一步整合和完善兴业银行的可持续金融体系，同时也有助提升兴业银行投资者关系管理的深度和广度。

目前，兴业银行内部已经成立了赤道原则工作领导小组，并对采纳赤道原则后的实施工作做出了相关安排，计划用一年左右的时间，完成项目融资相关的项目分类标准、行业实施细则、社会和环境风险评估标准、信贷审查审批流程、尽职管理指引、业务管理等信贷制度的建立或更新，并增加包括专家评审机制、披露沟通及应急机制、培训机制、考评激励机制等配套机制，从公司治理角度逐步搭建起全行社会和环境风险管理体系。

从能效融资到赤道银行，一路走来，为兴业银行带来的不只是丰富的产品经验和先进的风险管理技术，更有逐步深化的公司治理和投资者关系管理理念。“切实贯彻落实科学发展观，深化对银行社会责任与自身可持续发展之间关系的认识，积极探索以多种方式推动履行社会责任，构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好局面。”这正是兴业银行董事长高建平先生一再强调的公司治理理念。

今后，倡导环境保护和可持续发展，将成为投资者关系管理的新命题，同时也将给企业带来新的商机与活力。

(作者为兴业银行董事会秘书)

编辑：邱玉琴omnicourage@gmail.com