理财六义

查珍妮

无论赚多少钱，你越善于理财，所受的钱财压力就越小。参考以下六个简单的理财方法，控制好自己的投资、储蓄，可让你在公司裁员失业时，还得以偿还抵押借款，无忧无虑地睡个好觉。

一、有条不紊

首先，去除不必要的文件，把过时的收据、小册子等扔掉，设立简单的档案系统：用一个文件夹收藏投资文件、一个收藏保险单、一个收藏信用卡账目。每天花１５分钟读邮件，把垃圾邮件扔掉，应处理的事情就尽快处理，务求每份文件立刻放在适当的地方保存。

账单一来就付账，不要月底才一并交钱，这样可以减少压力。坐下来一次缴清１０多份账单，是一份苦差，分开付钱，会轻松得多。

二、量入为出

如果开支令你受不了，你要找出具体原因，然后对症下药。是喝牛奶咖啡支出过多、汽车费用太高、到餐馆吃饭太贵、手机话费超出预算，还是礼物送得太多?芽

以前我每周找发型师洗头和烫直头发两次。每次开支不大，但加起来，一年就要支出３１２０美元。于是，我买了一个最高级的直发器，至今已节省了６０００多美元。

有很多方法可以量入为出，例如买二手车，减少买衣服的开支等。支出绝对不可以超出收入，这是理财上非常重要的一点。

三、减少欠债

欠债少不一定就生活得好，在今天的经济环境里，买房子或整修房子往往都要借贷。但向人借钱，自己必须有妥善的还款安排，否则就无法控制自身财务，比如信用卡欠款就比较特别。

如果用信用卡借钱过多，无法按月还款，就要马上停止花钱、借钱，必要时可以把信用卡锁到抽屉里。此外，还应看看有没有利息较低的信用卡。你可以在网络上寻找，而且不妨研究用一些能减免税项的贷款取代信用卡。银行经常征收各种罚款或收费，你也需要留意，以免额外损失。准时付账，可免被罚，这也是收到账单就立刻付钱的理由之一。

四、积少成多

最容易的储蓄办法，就是把５％的收入放到自己不能随便提取的地方。你也可以自动转账，每月把５％的薪资自动转入储蓄账户。每月储蓄薪水的５％，积少成多，会刺激你储蓄的欲望，把储蓄比例逐渐加至６％、７％甚至８％，日后的生活也逐渐有了保障。

当然，你必须收入多于支出，才能够储蓄。生活习惯对储蓄有很大影响：做好预算，量入为出，准时支付账单，都有帮助。

五、实现目标

要达到目标，首先要订立目标。

了解自己的需要，是订立目标的第一步。目标要具体而远大。希望“很快就买第一套房子”之类的目标即未够具体，宜改为“下个学年开始之前，买一套离自己办公室只有３０分钟车程的三房住所。”

确定财政目标后，就可以设法实现目标，最好是分段施行。如果你的目标是明年储蓄５０００元，“５”字后那一串“０”可能令你沮丧，但如果定为每星期存１００元，就并不那么吓人了。

如果你明白，只要放弃健身俱乐部无用的会籍，或者每星期出外吃饭不多于一次，就能为你节省１００元，那么，你的目标就并非遥不可及。

有些人以为，目标只是将来的事，这种看法是不对的。目标必须逐步逐步地走近。

六、减少物欲

享受自己目前的生活，不要贪得无厌：所得越多，欲望会越多。

一年一度的加薪，会带来短暂的喜悦；但假如你跟着增加开支，那么，加薪对你来说就没有意义了。

我喜欢买东西，也喜欢拥有很多东西，但认为必须量力而为。假如你不自量力，以为拥有东西越多越好，并希望从中找到独立和安全感，那是大错特错了。

不断花钱，你只会成为钱的奴隶。要独立自主，你不需很有钱，但必须养成良好的理财习惯，有好的计划、安排和储蓄。

（摘自《读者文摘》中文版）

编辑：李丹霞

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