老年人理财，首选低风险、收益稳定产品

张柳静

对老年人来说，投资理财应当注重安仝、灵活和稳健，根据个人需求和市场环境选择合适的投资策略，实现资产的保值增值。

银行存款，理财最为稳健

老年人理财应该充分考虑自身抗风险能力较弱的特点，不能盲目追求高收益产品，而应多关注低风险、收益稳定的产品。

银行存款是很多老年人喜欢的理财方式。“市面上的理财产品那么多，我还是对银行存款最放心。”68岁的刘老伯说。

目前，银行必须按规定投保存款保险，即便银行倒闭，客户也会在50万元额度内得到偿付。同时，银行存款存取方便，有急事时可立即取出，唯一不足是利息不高。

除普通存款外，还有一种名为“大额存款”的银行存款，其性质和普通存款一样，收益都有保障，区别在于它的购买门槛比较高，一般20万元起购，同时存款利率相对普通存款来说也高一点儿。

需要提醒的是，银行除了存款，还可能代售其他理财产品，这些理财产品是不保证收益的，一定要注意区分。

货币基金，灵活性比较高

货币基金主要投资于短期国债、央行票据等安全性很高的金融产品，具有风险低、流动性高、收益稳定的特点，比较适合老年人投资。支付宝里的“余额宝”、微信里的“零钱通”，其本质就是货币基金。

货币基金的买卖非常灵活，一般来说，一两个工作日内资金就能到账，有的还可以随取随用，方便短期资金周转。

收益方面，货币基金可能比银行定期存款低，也可能比定期存款高，但通常要比活期存款利率高。

需要注意的是，购买时要选择大型基金公司发行的货币基金。

购买国债，投资风险很小

国债是由政府发行的债券，因为有政府信用作为担保，投资风险很小。对老年人来说，保障资金的安全非常重要，国债可以满足这一要求。

根据发行期限和还本付息方式的不同，国债可以分为储蓄国债、记账式国债等。其中，储蓄国债风险极低，是很多老年人比较认可的投资品类。

数据显示，2023年11月发行的储蓄国债利率分别为2.63%（三年期）和2.75%（五年期）。这意味着，如果购买10万元三年期和五年期的储蓄国债，

一年的利息分别为2630元和2750元。

和银行存款相比，储蓄国债收益会高一点儿，但其投资期限相对来说也比较长。购买储蓄国债，首先要确定是否可以持有到到期，否则利息就会大打折扣。

储蓄国债只能在承销银行的柜台认购，常见的商业银行如中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行等都是承销银行，老年人可根据自身需求选择。

储蓄国债的发行时间较为规律，老年人可根据发行计划提前规划，把握购买时机。

理财提醒，助你守好“钱袋子”

如今，网络诈骗无孔不入，老年人要提高警惕，避免落入投资陷阱。在投资理财时，务必选择正规的金融机构和投资平台，避免不必要的风险。

在购买理财产品时，一定要看清合同条款，不要轻易购买那些不能保证收益的产品。

同时，老年人要根据对未来资金需求的预测，合理选择投資期限，减少提前支取产生的利息损失。

（摘自《信息时报》2023年-12月3日，万泉湖荐）