银行对中小物流企业融资影响分析

2024-04-05王变霞

中国储运 2024年2期

文/王变霞

随着时代的发展，我国中小型企业从初具规模到进一步发展过程中一直受到融资困难这一问题的影响。企业在对民营银行与国家商业银行选择时，由于民营银行更加地灵活，对中小型物流企业发展更加有益，使得民营银行成为其融资的主要对象。基于此，中小型物流企业在利用民营银行进行融资时，也需要正视自身现状、采取合理融资策略，以促进自身企业得以长久稳定发展下去。在本文中，主要对银行对中小物流企业融资影响进行分析。

前言：

就目前而言，在我国诸多物流企业当中，中小型物流企业占据大多数，中小型物流企业存在着物流标准化建设落后、信息化水平与技术装备水平较低等问题，对中小型物流企业的正常运行效率有着较大的制约作用。导致中小型物流企业出现上述情况的根本原因便是资金缺乏，由于银行有时信贷资金供应较为紧张，这便导致了诸多中小型物流企业贷款由于规模小、可供抵押的资产较少且企业融资成本较高、企业自身的经营管理理念落后、低信用等级等多方面因素，使得中小型物流企业无法获得银行融资。即使如今已有许多金融机构支持中小物流企业发展，但是都未给出可行性方案。在本文中，主要对银行对中小物流企业融资影响进行研究与分析。

一、中小物流企业融资现状

（一）融资成本较高。就目前而言，虽然国家与地方都出行一系列针对中小型物流企业的帮扶政策。但是，在现实开展过程中，这些中小型物流企业与制度体系完成的大型企业相比较而言，现代物流企业经营管理理念以及经验等都严重不足，与此同时，该中小型企业对于财务会计制度的构建工作并没有给予足够的重视，与金融机构之间没有良好的关系，这使得中小型物流企业无法获得银行的融资支持。（二）融资结构不合理。从物流企业融资方式来看，人们可将其分为内源性融资与外源性融资两部分。其中，中小型物流企业的融资方式主要为内源性融资，且内源性融资中的绝大多数资金都是由个人积累、民间借贷等自筹方式构成。而外源性融资结构中的直接融资与间接融资之间却不成比例。这些中小物流企业的融资方式仍然是贷款。（三）融资成功率相对较低。对银行来说，贷款五亿人民币与五百万人民币的手续相差无几。根据目前统计来看，国内银行对中小型物流企业的管理成本与对大型物流企业管理成本相差较大，中小型物流企业成本约为大型企业的五倍。为此，国内银行在贷款方面也就更加趋向于大型物流企业。而中小型物流企业因为其规模较小，缺乏可供抵押的资产。因此，中小型物流企业在向银行贷款时，其成功概率往往也会更小。

二、银行对中小型物流企业融资影响

（一）从市场资源配置方面来看。就目前而言，站在放款额度与担保额度来看，民营银行与其他商业银行相比较而言，额度限度要更加宽泛，为此，中小型物流企业通过民营银行进行市场融资与各项物流服务活动也会更加的便捷，此举大大减少了中小型物流企业在运转过程中所遭受的资金限制与行业限制，各个中小型物流企业之间的交流合作愈发频繁，促使社会资源的配置逐步向着合理化方向迈进。（二）从融资策略的制度方面来看。民营银行与其他商业对比可以看出，民营银行融资策略的制度更加灵活多变，其可以根据融资主体需求的不同，从而制定出一套适合、可行的融资方案，以此来满足中小型物流企业对于资金的需求，使其免于自身融资难、实力弱等因素的影响。（三）从融资期限来看。民营银行主要采取了放宽政策与资金的形式，以应对中小型物流企业融资问题，由此一来，不仅可以对中小型物流企业融资主体起到吸引作用，还可以进一步延长资金借贷的时间。并且，民营银行与其他商业银行在应对中小型物流企业融资方面所展现出来的优势也更加的明显。我国诸多中小型物流企业都会将民营银行的优势作为自身解决融资问题，自身发展的重要手段。但是，这个方面仍然存在较多问题：1.能够保障资金的需求。可维持银行运转的基础性工作为存款、贷款、结算以及其他业务工作，在此之中，存款业务在其中占比最大。若是缺乏存款，那么便没有足够的金额供给贷款，若是没有足够的存款，那么银行也就无法正常进行贷款、转账、结算等基础性业务。为此，存款业务是维持银行运转最根本且最重要的业务。与此同时，银行若是想要广泛吸收存款，那么便需要得到客户的信任，让客户将钱存到银行中来。但是，民营银行在设立初期，缺乏实力与规模，无法在短时间内获得客户的信任，也就无法作为中小型物流企业发展自身，解决融资问题的突破口。2.资金周转问题。虽然我国物流企业遍布全国各地，但是民营银行的数量却十分有限，由于民营银行经营地存在着局限性，会使得资金周转困难。更有甚者，某些偏远区域并未设立民营银行，若是想要进行资金周转，那么只能够通过跨行转账的方式，由此一来，转账所需的手续费也会有所上升，大大增加资金周转的成本。3.经营风险的问题。不论哪种经营，都存在着盈利与风险，二者属于共存关系，银行也并不例外，若是银行经营不善，那么极有可能会倒闭。其次，民营银行采用的是股份制度，在其倒闭后需要进行清算，中小型物流企业便需要做好提前还贷的准备，而这势必会影响到中小型物流企业的发展。4.企业核心信息外泄的问题。企业作为民营银行的股东，在同行业市场与产品竞争过程中，融资企业的信息也面临着泄露的风险。由于民营银行需要一段时间让人们接受，所以，在其经营的初始阶段，能够对其造成影响的因素有很多，进而会影响到中小型物流企业的资金运转。

三、中小型物流企业利用民营银行融资渠道的策略研究

（一）完善自身的经营模式以及经济实力。中小型物流企业在采用民营银行融资策略时，首先需要完善自身的经营模式与经济实力。先从寻找稳定可靠的盈利模式出发，不断规范企业自身的制度体系，使得企业经营模式得以完善。其次，绝大多数中小型物流企业都有着相同的劣势，比如缺乏先进的管理措施、在与市场竞争时往往采用低价策略、项目产品单一、缺乏自主创新能力与创新意识等，但是，此类中小型物流企业的管理方便，规模较小、企业内部员工也有着良好的能动性。中小型物流企业在发展时也需要认准自己的优点，充分发挥出自身的长处，明确企业自身的定位，对现有资源加以合理利用，提高自身在同行中的竞争力，与此同时，还需要对民营银行进行融资合作，满足彼此需求，将中小型物流企业与民营银行二者之间的优势充分发挥出来，从而实现互惠互利，双方共赢。再者，不断健全与优化中小型物流企业的财务会计制度，也能够方便银行了解企业的经营情况、以此来提高民营银行对中小型物流企业的信任度。（二）根据企业自身发展灵活调整融资方向。中小型物流企业除了完善自身的经营模式，提高自身经济实力以外，还需要对民营银行的选择给予重视，并进行合理分析，并不是哪一银行利率低就与哪一银行进行合作，虽然这一想法可以有效降低中小型物流企业的融资成本，但是从当下经济常态化环境来看，却不是最优选择。其次，在中小型物流企业经营发展的初始阶段，民营银行能够满足其融资需求，但随着中小型物流企业的发展与壮大，加以民营银行资金较少，分支结构有限，无法满足其需求，所以，中小型物流企业还需要对民营银行进行合理利用。为此，在经过一段时间的发展，中小型物流企业初具规模时，企业也可以将融资方向由民营银行专项资金更为丰厚的国有银行，将民营银行作为中小型物流企业初期发展的一个台阶，这也是供企业得以长久发展的良好策略。（三）合理规避可能风险。合理规避可能风险也是中小型物流企业在民营银行融资过程中的有效手段，由于现阶段民营银行发展尚不全面，加之其为股份制企业，有随时倒闭的风险，在面临倒闭时，还需要进行财产清算，中小型物流企业需要提前还贷，对企业发展十分不利。所以，企业也需要进行自我保护。中小型物流企业在向民营银行进行贷款时，需要对这一因素进行充分考虑，并及时给出紧急措施。当民营银行倒闭时，中小型物流企业可以签订债权转移协议，将债权进行转移，以确保中小型物流企业因紧急还贷问题而影响其发展。所以，中小型物流企业在找寻合适的民营银行时，需要做好充足准备工作，合理挑选适合自身的民营银行，对将来可能发生的任何事都做好准备，才能保证自身企业长久持续地发展。（四）综合使用各种融资服务。为了加强银行与中小型物流企业之间的合作，促进企业可持续稳定发展，企业还需要综合利用各种融资服务，实时关注银行所推出的各项优惠政策，并根据中小型物流企业的实际情况具体分析，加以合理利用。比如，我国民生银行作为一家股份制的商业银行，推出了一系列融资服务，对降低企业资金周转成本起到了十分有益的影响，有利于企业可持续稳定发展。其中，可供中小型物流企业所利用的融资服务主要有易捷贷、组合贷、联保贷、循环贷以及知识贷等诸多类型。（五）做好核心信息的保密工作。中小型物流企业需要对如采购量、采购金额、库存、运输量以及仓储管理等企业核心信息进行保密，由于民营银行是股东制企业，所以，银行股东便极有可能将这些企业核心信息外泄，对物流企业的发展极为不利。只有在给出财务信息、生产与销售数据等核心信息的情况下，企业才能够对后提交的工作加以落实。与此同时，中小型物流企业还需要与民营银行签署保密协议，以确保企业核心信息的安全。