以车辆抵押“套路贷”疯狂敛财

唐新宇

“感谢检察机关帮我们挽回损失。”2023年10月28日，被害人李叶斯打电话给检察官表达感谢，因为他和其他20多名被害人终于取回了被拖走的私家车。

车被非法拖走，想取车还被打

2017年，家住江苏淮安的李叶斯做生意缺周转资金，经他人介绍到当地一家小额贷款公司办理小额贷款。业务员向李叶斯介绍自己公司贷款具有放款快、利率低等优点，李叶斯了解完觉得比较满意，决定在这家公司贷款。

紧接着，业务员拿出厚厚一摞合同，光是补充协议就有7份。李叶斯很奇怪，问业务员为什么要签订那么多合同。业务员解释道：“除了借款合同，其他都是补充条款合同，只要正常还款是不会有问题的。”

签合同的时候，业务员还在李叶斯的车上安装了GPS，并告知李叶斯，如果不按时归还贷款，公司有权依据GPS定位收回抵押车辆。签完合同当天晚上，李叶斯就收到了贷款。

合同贷款金额是12.4万元，实际到手9万余元，其余为手续费，分3期还。前两期李叶斯都按期还了款，到第3期，李叶斯因为其他事情，在还款日当天夜里才把第3期还掉。哪知道第二天早上，李叶斯就收到了一条短信，说因为李叶斯逾期还款，他的车已经被拖走。

李叶斯不明所以，着急忙慌地打电话给小额贷款公司接待自己的业务员。业务员说这售后的事不归他管。李叶斯又联系发信息的人，对方竟然告知李叶斯需要付包含拖车费、违约金等共26万元，才能拿回自己抵押的车。

“这不是明抢吗？”李叶斯二话没说立马报警。然而，警察到现场后发现这是贷款引起的纠纷，只能建议李叶斯向法院起诉。这时，李叶斯才发现这家小额贷款公司没有注册，无法被诉。

找不到公司名称，找到被拖走的车辆也行。通过GPS，李叶斯确认车在某小区的地下车库。2017年10月4日晚上，李叶斯喊来朋友祝庆帮忙，两人带着液压剪等工具准备把车库门打开取车。可进入车库还没来得及找到车，两人就被车库里的防盗红外探头探测到了。

接着，李叶斯、祝庆听到了外面汽车刹车及铁棍敲围栏的声音。两人发现不对劲，赶紧躲了起来，但还是被找到了。李叶斯、祝庆被一顿好打，打人的其中一人还叫嚣道：“你是人比我多还是钱比我多啊？敢做这事？”李叶斯、祝庆连声求饶，对方看打服了方才作罢。

命是保住了，可车和钱都被骗走了。无奈之下，李叶斯走上了信访道路。公安机关通过大数据分析发现，和李叶斯有相似遭遇的有20多人，大家互相不认识，遭遇却高度一致。经过初查，公安机关认为李叶斯遇到的公司涉嫌“套路贷”诈骗犯罪。经刑事立案、侦查后，公安机关分别于2019年12月19日、2020年1月2日抓获主要犯罪嫌疑人吴绵林、孙信文。至此，一个疯狂敛财的特大“套路贷”集团被顺利打掉。

为依法严惩、精准打击“套路贷”犯罪集团，淮安市淮阴区检察院迅速指派检察官依法提前介入引导侦查。检察官通过参加会议、分析案情，结合证据薄弱环节，从有利于庭审指控的角度提出继续侦查方向及取证意见，从而推动该案高质效办理。

注册多个空壳公司

46岁的吴绵林是淮安本地人。2014年，吴绵林纠集杨风朴等3人成立淮安市淮阴区赛安投资有限公司，专门从事放贷和拖车敲诈勒索犯罪。2017年，吴绵林被列为失信人员，遂以他人名义成立淮安宜化公司。该公司后成为北化恒泰汽车服务有限公司（以下简称“北化恒泰”）的代理商，不过成员仍为原赛安公司的人。

北化恒泰的法人代表名叫孙信文，是该“套路贷”犯罪集团的首要分子。2000年，孙信文因犯聚众斗殴罪被江苏省宿迁市宿城区法院判处有期徒刑一年。2016年，孙信文与他人合伙成立北化恒泰，主营车辆抵押贷款业务。2018年，孙信文分红60万元现金及一辆汽车给合伙人，双方解除合伙关系，公司实际为孙信文一人控制。

为方便实施“套路贷”犯罪，孙信文还注册了多个空壳公司。2017年底，吴绵林听说孙信文资金渠道多、公司规模大，正为找不到人拖车，无法处理预期债务发愁。吴绵林主动联系孙信文谈合作，提出可以帮助孙信文将逾期还款客户的车辆拖到淮安，然后进行谈判。

一番沟通后，孙信文发现吴绵林兄弟多、拳头硬，在淮安能办很多自己不方便直接出面办的事情，故想利用吴绵林拖车敲诈勒索以从客户那里榨取更多钱财。两人一拍即合，相互勾结，约定好吴绵林以实际控制的宜化公司为幌子、以作为北化恒泰代理商为名义，帮助孙信文实施“套路贷”诈骗犯罪。

2018年，孙信文发现吴绵林通过拖车处理逾期客户能获得更大利益，吴绵林也想利用孙信文的资金可以拖更多车敲诈客户资金。两人决定在淮安市成立北化恒泰分公司，由吴绵林老婆任分公司法人代表。原宜化公司人员则加入其中，工资均由总公司发放。同时，孙信文还明确吴绵林为北化恒泰副总兼贷后部总监，处理贷后工作，并将其得力干将杨风朴吸纳到总部贷后管理部，负责拖车敲诈。

无视举报，加速扩张

以孙信文、吴绵林为首的犯罪集团，以无放贷资质的北化恒泰以及下属的江苏淮安、宿迁、徐州，安徽六安，山东济宁，内蒙古呼和浩特共6个分公司和相关下级代理商为依托，雇用业务员以低利息办理车辆抵押进行虚假宣传，诱骗被害人到公司和相关代理商处办理车辆抵押贷款业务。

按公司要求，业务员向被害人介绍公司贷款业务，在对被害人车辆进行评估价格后，确定放款金额，并在抵押车辆上安装GPS。接着，业务员让被害人与放款方（主要是北化恒泰对接的资方）签订一份贷款金額高出实际到账金额12%以上的合同，然后公司又与被害人签订金额为实际放款金额的合同。

合同审批后，放款银行将与银行实际放款金额打到被害人办理车辆抵押贷款提供的银行卡中，并以收取保证金、科技费、资产管理费、GPS安装费、车辆违章保证金等费用为由，要求被害人将多出的部分打到公司的账户上。这笔收来的“砍头费”金额高于被害人贷款总额的12%。此外，业务员还会给被害人出具一份所谓“等额本息”的还款计划表，要求被害人每月还定额本金、到手本金的利息和GPS流量费。

表面上看似乎没有什么不妥，但实质上，这种以所谓“等额本息”还款的方式是在虚增被害人债务。吴绵林、孙信文等人利用被害人用钱心急的心理，在每月本金减少的情况下，仍然以所有本金来计算利息。其间，不管是被害人延迟1天还款，还是北化恒泰划扣系统出现故障，北化恒泰都会肆意认定被害人违约。孙信文则会安排吴绵林等人把抵押车辆拖到淮安，并以被拖车辆要挟被害人，利用人多势众等优势和被害人展开不对等谈判，并以收取拖车费、人工费、违约金、逾期费等为由，对被害人实施敲诈勒索犯罪，同时还伴随着随意殴打他人、随意毁坏公私财物等寻衅滋事违法犯罪行为。李叶斯回忆，去小区地下车库找车的那天，打自己的其中一人就有吴绵林。

该犯罪集团利用上述文骗武打等作案手段违法放贷累计逾3亿元，骗取大量“砍头息”的同时，还敲诈大量被害人财物，也因此迅速发展壮大。截至2019年底案发，该犯罪集团已经成立6个分公司，还在20多个省份发展下级代理商。

与此同时，被害人的举报材料像雪片一样大量汇集到司法机关。淮安市淮阴区检察院第五检察部审查数十份本区被害人信访件发现，其举报源头均指向北化恒泰淮安分公司。每封信訪件里的被害人虽然身份不同、被害事实不同，公司负责接待的业务员身份也不同，但是每封举报信反映的不同事实呈现标准化、套路化、隐蔽性强、危害性大等共同特点。据此，第五检察部检察官们初步判定这可能是一系列有组织的犯罪。检察官们下定决心不让群众利益受到损害。

与此同时，孙信文、吴绵林等人认为“套路贷”这样一种“吸血鬼式”的犯罪，基于作案手法复杂难以依法定性，自以为可以钻法律的空子逃避制裁，因此行为也越来越明目张胆。

孙信文认为目前在一线行骗的业务员普遍年龄大、文化程度低、江湖习气重，为了进一步提升集团形象，他不断从人才市场招聘形象佳、口才好的应届毕业大学生入职公司，以此充实一线行骗岗位。而为了让这些新来的大学生能够快速行骗，孙信文、吴绵林等人还精心编写了深含各种套路骗术的话术清单作为培训教材，并由老员工来教新入职的大学生。对于少数比较审慎的大学生的疑问，老员工要么回避，要么训斥。尽管不断有新入职的大学生从北化恒泰离职，该集团仍能招到新的大学生补充岗位。

精准审查，提起公诉

2020年6月22日，淮安市公安局淮阴分局以孙信文、吴绵林等100余人涉嫌诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪移送至淮安市淮阴区检察院审查起诉。承办检察官通过制作犯罪组织架构图、对全案近2000本证据材料进行列表分析比对，准确界定犯罪集团组织架构，明确“团队经理”“业务员”等各类涉案人员的作用、行为、责任、刑期，追捕2名漏捕人员。对20余名大学毕业不久被蛊惑加入该犯罪集团的犯罪嫌疑人作出不起诉决定。对全案100余名被告人适用认罪认罚从宽制度，并提出确定刑量刑建议。听取法院意见，鉴于审判场所太小及法警数量不足等客观困难，对该犯罪集团总公司及分公司被告人进行分案起诉。

2020年12月28日，淮安市淮阴区检察院对孙信文、吴绵林等31名犯罪嫌疑人提起公诉。因疫情原因，淮阴区法院于2023年3月7日开庭审理此案。

法庭上，检察官指控，自2016年成立至2020年1月2日被查获以来，北化恒泰总公司孙信文、吴绵林等犯罪集团诈骗合计519起，实施敲诈勒索50起。另吴绵林加入犯罪集团之前单独实施敲诈勒索20起。该集团成员实施寻衅滋事罪6起。

面对这些指控，孙信文辩称这都是吴绵林的错，辩解道：“吴绵林找到我，说他可以一直长期做这项业务，他能够去找到这些车。因为很多车被客户变卖了或者说藏匿起来了，客户找不到。他说他能够找到这些车，能够把不良债权收回来。当时我就提供了100多万元的资金给他。”对此，吴绵林却说自己都是听从总公司的指派。

然而，在大量的证据材料面前，孙信文、吴绵林的辩解不攻自破——经公诉人讯问，该公司部分中层管理人员均供述是孙信文制定“套路贷”流程，安排中层管理人员制定诈骗话术清单并培训业务员诈骗技能，吴绵林则负责安排拖车敲诈勒索。公诉人出示大量账册证明犯罪集团主要非法所得被孙信文占有，吴绵林通过拖车敲诈勒索分得大量赃款。

2023年6月28日，淮安市淮阴区法院以诈骗罪判处被告人孙信文有期徒刑十三年，并处罚金20万元；以敲诈勒索罪判处其有期徒刑十一年，并处罚金10万元。决定执行有期徒刑十九年，并处罚金人民币30万元。以诈骗罪判处被告人吴绵林有期徒刑十年，并处罚金10万元；以敲诈勒索罪判处其有期徒刑十年，并处罚金7万元；以寻衅滋事罪判处其有期徒刑十个月。决定执行有期徒刑十六年，并处罚金17万元。其他被告人被判处有期徒刑十一年至拘役不等。

判决后，孙信文以自己不构成犯罪、吴绵林以量刑畸重为由提出上诉。2023年9月22日，淮安市中级法院裁定维持淮阴区法院一审判决。（文中涉案公司、涉案人员均为化名）