意大利经济与财政警察打击非法加密货币投资

编译/孙博

意大利中部城市阿雷佐当地的意大利经济和财政警察（以下简称财警）发现了一起与加密货币交易有关的非法金融产品促销活动。五人因扰乱金融秩序罪受到调查。

财警各部门的调查活动旨在寻找和打击银行和金融领域的扰乱金融秩序行为，包括通过互联网调查的方式，打击未经银行业监管部门授权的经营主体，以及排查针对小额储蓄者和投资者实施的诈骗行为。不明真相的客户投诉为财警提供了线索，财警通过多次干预揭穿了私人和虚假理财顾问的真面目。这些客户为了换取高额收益的承诺，将大量现金或有价证券交给了理财诈骗团伙。阿雷佐市财警开展的行动就证明了这一点。该行动揭露了一个扎根于阿雷佐地区的组织，利用设在斯洛文尼亚的境外公司在意大利境内非法销售与加密货币交易有关的金融产品。通过调查，警方发现了一个通过代理人运作的非法系统。这些代理人通过开展在酒店举办的推广活动和相关信息会议，利用媒体对该行业高额经济回报的报道使投资者产生投资兴趣。社交媒体上的讨论和评论往往会影响投资者的情绪，导致比特币等虚拟货币的投资大量增长。有五个人因扰乱金融秩序罪而受到调查，而收集到的证据表明，他们在损害受害者利益的情况下获取的非法资金高达 300 多万欧元。

在打击经济金融犯罪现象过程中，财警的监督行动在防止不当使用虚拟货币扰乱合法金融渠道方面发挥着核心作用，具体操作中也依靠针对可疑操作的投诉以及与国内外机构的合作，其中包括意大利银行、国家公司和证券交易委员会（Consob） 、保险监督研究所（Ivass）、欧洲检察官组织（Eurojust）、国际刑事警察组织（Interpol）和欧洲警察署（Europol）等。正如欧洲警察署、国家反黑手党和反恐检察官办公室以及意大利金融情报中心在各自分析报告中经常指出的那样，比特币和加密货币除了被用于损害投资者利益的骗局和暗网上的非法交易支付之外，事实上还可能成为洗钱、逃税、贩毒和贩卖军火以及资助恐怖主义的潜在工具。

在法律层面，2017 年 5 月 25 日第 90 号法令（执行欧盟关于防止利用金融系统洗钱和资助恐怖主义的第2015/849 号指令）规定，将与使用虚拟货币有关的服务提供商和数字钱包服务提供商（他们也在本国领土内开展在线活动）纳入必须遵守反洗钱要求的主体，并规定他们有义务在货币兑换商登记册的一个专门部门进行登记，该登记册由金融代理人和信贷经纪人名单管理局(OAM，以下简称金融信贷管理局)保管。2022 年 1 月13 日经济与财政部法令规定，交易所和钱包提供商必须每季度将电子版的客户身份数据和与交易有关的数据发给该机构。在这方面，财警和金融信贷管理局签署了一份谅解备忘录，旨在通过相互协调和不断交换数据、新闻和信息，加强在打击扰乱金融秩序和洗钱方面的合作。在缺乏可参考的监管框架的情况下，加密货币交易带来了更多风险，包括缺乏关于价格如何确定的信息，价值的巨大波动和报价的不稳定性，基础技术的复杂性，以及因故障、网络攻击或电子钱包登录密码丢失而造成严重损失的风险。

商讨案情

近年来，欧盟委员会批准了一系列影响该行业的改革措施，其中包括旨在建立数字单一市场的“数字金融一揽子计划”。该计划旨在通过在欧洲层面建立反洗钱机构来打击金融犯罪，对于保护投资者和维护整个虚拟货币行业的金融稳定不可或缺。欧盟通过颁布直接适用于所有成员国的单一反洗钱法，绝对禁止匿名加密货币组合的形成和持有，对虚拟货币转账实行完全可追溯性，就像通过 Iban 确认银行账户一样。为了了解阿雷佐当地财警开展行动的所有细节，我们采访了经济保护科指挥官法布里齐奥·恰兰蒂尼（ Fabrizio Ciarlantini ）中尉和该科二级准尉吉安·弗朗切斯科·加穆里尼（Gian Francesco Gamurrini）。

恰兰蒂尼中尉

恰兰蒂尼先生，请问你们是如何发现这种推销金融产品的非法活动的？具体的调查行动是如何开展的？

恰兰蒂尼中尉：首先是在阿雷佐本地进行信息搜索，然后根据地方司法当局的委托，进一步调查与扰乱金融秩序罪相关的信息。在调查过程中，我们会深入分析从监管部门收到的举报，并且会充分利用与外国金融情报机构交换的信息。通过获取文件、分析在往来账户上发现的资金流动情况，尤其是询问购买过诈骗理财产品的受害人。我们还划定了非法系统的范围，该系统用于招募潜在投资者，邀请他们向斯洛文尼亚的境外账户转账，并向受害人许诺高额的利润。

恰兰蒂尼先生，该诈骗组织的运作方式是怎样的？他们是如何诱导受害人投资的呢？

加穆里尼准尉

恰兰蒂尼中尉：其作案手法依赖于一种金字塔式的骗局，在这种骗局的顶端有一些中间人，他们通过口口相传、在豪华酒店组织活动和信息会议等方式广泛宣传加密货币，特别是比特币的投资套餐。他们会告知感兴趣的投资者如何通过银行转账和在特殊计算机平台上开设个人钱包（存储数字货币的电子钱包）来管理加密货币交易。媒体对这一领域巨大经济收益的突出报道所引发的情绪波动也诱导了消费者掉进骗局。

加穆里尼先生，您能否描述一下所涉非法理财产品的类型，并说明对诈骗团伙的负责人可能采取哪些措施？

加穆里尼准尉：调查活动旨在查明那些上当受骗的受害人身份，这些人覆盖了整个意大利境内，特别是阿雷佐和锡耶纳地区。诈骗团伙非法获取到的存款超过 300万欧元，之后巨额非法收入被转入国外账户，主要是斯洛文尼亚和马耳他，由嫌疑人直接管理，或者通过注册新公司管理。在调查过程中，财警追查到了各种投资者的情况。其中一些人非常富有；而另一些人则较为拮据，他们将毕生的积蓄全部投入其中。从人性的角度来看，对后一类人的调查需要特别谨慎。

最后，警方可能会预防性地扣押非法收集的资金和数字钱包，并且冻结诈骗团伙所持有的加密货币。