金融机构中长期发展应聚焦县域

于媛媛

县域经济是国家“十四五”规划明确提出的国家经济发展重点，是中央对国际国内形势综合研判后提出的国家中长期发展战略规划的重要内容，对保障国家安全、化解地方债务、解决就业问题和推动国民经济生态化可持续发展有举足轻重的意义。深入理解县域经济发展的背景、内涵和需求对金融机构开展金融供给侧结构性改革，制定中长期发展战略具有重要指导价值。

县域发展离不开金融的大力支持

县域经济是国民经济的基本单元，其发展离不开金融的大力支持。具体来看，其对金融服务的需求主要体现在以下几个方面。

第一，农业发展和粮食安全方面。

为贯彻国家农业发展政策，发展现代化、生态化农业，在保障国家粮食安全的同时满足城乡居民对农产品的需求，县域农业发展需要在诸多方面获得金融机构及时和充分的信贷支持，包括先进农业布局设计、精细化种植技术、农田建设、林业改造、种子化肥采购、粮食和经济作物收储等。同时，银行等金融机构应逐步建立便捷、灵活农业信贷服务体系和机制，结合各地乡村农业发展需求特点，开展高效创新型信贷工作，使资金能高效投放到与当地资源环境承载能力相匹配的乡村多元化分布式立体循环农业中。

第二，满足工业企业发展需求。

工业是国家富强的根基，是金融支持的重点。县域经济中的工业部分主要包括三方面。一是来自沿海及大城市工业带的工业产业转移企业，二是新建专精特新产业企业，三是在县域中发展起来的中小型企业。工业企业对金融的需求主要包括土地平整、厂房及生产线建设、流动资金贷款等。当前中小型企业在县域经济中占比较大，对贷款的需求具有较大增量空间。然而，县域中小型企业普遍面对融资渠道不足、资金流不稳定，难以提供有效抵押等问题。针对以上问题，应着重研究与县域中小型工业发展相适应的信贷体系构建，推动资金高效精准投放。

第三，基础设施建设和盘活存量资产。

国家在包括东北振兴、中西部开发等区域发展平衡战略实施过程中，投入大量资金建成了较为完善的交通、能源、水利、电力、通信等领域基础设施，形成了数百万亿的资产。这些基础设施的绝大部分分布在广大县域空间。当前，在支持新建基础设施建设的同时，应重点关注如何通过对基础设施存量资产追加投资，使其转变为能够产生现金流收益的活化资产。围绕活化资产开展灵活的产业增值活动，结合县域资源禀赋发展二三产业。在存量资产盘活和发展过程中，需要金融机构提供创新而富有活力的金融服务。预计相关工作将成为未来银行服务实体经济的一项重要内容。

第四，教育平台建设和人才机制。

人才是经济发展之本，县域经济发展对人才有迫切需求。受区域经济发展水平不均衡等方面因素影响，当前优质的教育资源和各领域人才大多集中于大中型城市和沿海发达经济带。县域发展需要解决当地人才培养和外来人才引进问题。针对此问题，金融机构可以开展针对县域教育基础设施资金需求的信贷工作，并且配合地方政府人才政策，在住房和生活条件保障等方面给予支持。

除以上几方面外，推动县域经济发展还需要金融领域提供包括城乡信用体系建设，产业生态化和生态产业化发展资金、生产要素和生态资源交易平台支持等多元化金融服务。以上工作将逐步成为国家深化金融领域供给侧结构性改革中的重要内容，对未来金融行业发展产生深远影响。

金融机构可能的切入点分析

国家经济发展转型给以银行为代表的金融机构带来历史性发展机遇。如何抓住国家大力发展县域经济的机遇，面向国家乡村振兴战略和城镇化发展战略需求开展金融创新，深化金融供给侧结构性改革，为实体经济发展做出卓越贡献，是当前金融行业面临的重大问题。解决以上问题是我们金融工作者的崇高使命。

近段时间，包括中农工建及国开行、农开行的各级金融机构响应国家号召，面向县域发展需求，制定了对应的信贷投放政策，积极支持国家乡村振兴政策，部分工作已初见成效。

基于调研和分析，提出金融机构支持县域经济发展的几个可能的切入点如下：

一是举办县域经济发展主题论坛，打造金融机构品牌效应。

建议由金融机构发起并举办具有影响力和品牌效应的县域经济发展主题论坛，搭建政策和产业发展交流平台。面向新阶段金融工作需求，邀请领域专家分析和研讨县域经济发展相关金融理论和实践经验，讲解城镇和乡村发展模式、相关行业金融需求、国内外发展经验，提升员工知识和业务水平，解决在经济转型期相关领域理论和经验不足的问题。通过定期举办此类县域经济发展论坛，打造金融机构在推动国家县域经济发展中的品牌效应，助力其中长期业务开展。

二是选取典型县进行试点帮扶，在实践中学习和发展。

建议金融行业开展对接试点县的重点帮扶工作。可根据资源禀赋差异和所处发展阶段的不同将需要金融帮扶的县级行政单位按类分组，选取试点县开展帮扶工作。在金融帮扶实践中丰富经验，提升业务水平，锻炼员工队伍。初期以少数几个县做试点突破，在逐步获得成功经验的基础上，基于资源禀赋和发展阶段相似性，扩充帮扶县的数量，推广应用成功经验。以实践助发展，以帮扶成效决定推广范围和速度，以点带面切实推动国家县域经济发展。

三是依托金融机构优质客户资源，引导产业向县域空间布局。

建议发挥大型金融机构客户资源丰富的优势，贯彻国家区域发展再平衡政策，引导和推动客户将产业向具有土地和人力资源成本优势的县域布局。在县域发展实业，靠金融业务通常只能解决资金问题。要实现产业的可持续发展，资金、技术、人才和政策四个要素缺一不可。由金融机构开展工作推动客户将部分产业向县域布局，能同时解决资金、技术和人才问题，同时也能给产品销路带来更好保障，配以当地优惠政策，有望快速高效提升县域经济发展水平。

四是着力推动乡村数字化，促进农业和生态产业升级。

信息化和数字化是推动乡村经济发展升级的关键。前期乡村数字化经济发展较多偏向消费端，主要关注包括电商平台、物流管理等方面，对产品端的关注和投入不足。数字化整合和描绘乡村农产品、要素资源是解决乡村经济高质量发展的重要手段。建议金融机构加大对相关领域信贷需求的关注，投放增量资金促进乡村数字化基础设施建设，支持相关企业发展，推动包括县域农产品资源、生态环境资源、人力资源、政策资源的立体化信息化展现，支持县域生产要素和生态资源的定价和交易平台创建和运营。以务实的金融服务全面提升乡村经济活力。

五是支持与县域经济发展需求相匹配的教育设施建设。

支持以培养满足国家战略发展需求为目标的教育基础设施建设。随着经济发展的转型升级，教育工作逐步向注重实际应用的技术培训方向倾斜。知识传授的方式也随着科技的发展日新月异。金融机构以金融服务支持教育产业升级。针对县域空间大，工农业位置分布广的问题，可关注数字化教育设施建设，包括支撑网络云课堂、VR实景培训、专家在线指导和技术示范的数字设施建设。未来随着AI技术的进一步发展，由虚拟数字人协助或替代行业专家进行技术传播、信息交互和问题实时解决将成为可能，相关平台建设和技術研发所对应的金融需求可能成为未来金融业务的一个新的增长点。

为更好推动县域经济发展业务，深化金融供给侧结构性改革，完成银行在国家经济发展新阶段的业务和使命转型，建议各主要金融机构考虑逐步组建县域经济发展部门，全面对接国家城镇化建设和乡村振兴战略相关事务，发挥金融机构表率作用，为我国下一阶段经济建设作出更大贡献。

（本文第二作者为党建读物出版社市场部营销宣传组组长陈耀鲁）