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慎用资金杠杆

2023-12-22甄爱军

理财周刊 2023年10期
关键词:买房杠杆负债

甄爱军

【策略五】

杠杆率过高是很多人生活压力大的主要原因。特别是前几年高负债买房的人,背上了沉重的房贷负担,一旦遭遇收入中断的风险,就会陷入困境。近几年法拍房数量增加,就是最好的证明。

家庭借贷极为常见

买房可以申请房贷,买车有车贷,装修也能申请装修贷,平时还能刷信用卡,甚至还可以通过互联网金融平台如度小满金融、众安小贷、滴水贷、拍拍贷借钱......只要你愿意,有很多方法可以让你借到钱用来购房、买车、消费等。

但不可否认的是,杠杆率过高是很多人生活压力大的主要原因。特别是前几年高负债买房的人,背上了沉重的房贷负担,一旦遭遇收入中断的风险,就会陷入困境。近几年法拍房数量增加,就是最好的证明。

另外,在金融市场“加杠杆”,也会让自己背上沉重的债务压力。利用杠杆资金,能够扩大投资规模,有机会获得更大的利润。利用杠杆资金快速建仓股票的优势之一,就是扩大投资者的投资规模。通过使用借入资金,投资者可以用更少的自有资金进行更大规模的股票交易。如果投资者能够正确把握市场走势和个股机会,利用杠杆资金可以带来更高的投资回报。但使用杠杆资金进行投资,意味着投资者遭受亏损的风险也会成倍增加。如果市场走势不符合预期或出现利空消息,杠杆资金可能会加大投资者的亏损,甚至最终血本无归。

合理利用资金杠杆

适度负债进行超前消费是合理的,比如贷款买房,但要量力而行,做好债务规划。通常月还款金额不要超过家庭月收入的50%,最好能控制在30%以下。

如果看不到收入增长的可能性,更要慎用资金杠杆。比如所处的行业处于萎缩阶段,或者所在的公司经营已经出了问题,效益出现滑坡,保住现有收入水平已是难能可贵,涨工资已然基本无望,在这种情况下,如果还考虑换房并申请大额房贷,就有些不合时宜了。

此外,有些机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受的观念。这种对贷款产品过度营销、过度包装的行为容易诱导无节制消费,尤其易对金融知识薄弱、没有稳定收入来源的年轻人产生误导。

专家建议,我们应该理性消费,量入为出。要认真看清借贷产品内容,某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”行为不值得提倡,不值得效仿。对自身的经济承受能力要有正确评估,杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。

过度借贷往往会导致资金断流,最终会使金融消费者个人甚至家庭陷入困境。我们要做到合理发挥借贷产品作用,树立负责任的借贷意识,不要过度依赖借贷消费,更不要“以贷养贷“”多头借贷”。

虽然说“无债一身轻”不一定是最合理的生活方式,但少負债的确能让生活压力降低不少。

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