普惠，就是越过越好的每一天

张志亮

当火红的福字、可爱的兔年吉祥物在街头巷尾出现的时候，中国工商银行北京中关村分行（以下简称“中关村工行”）普惠金融“普百业 惠新春”活动如期开展。作为工商银行普惠金融的主题服务，“工银普惠行”从2018年9月至今，均以服务小微企业、发展普惠金融作为自身的责任和担当。中关村工行认真贯彻落实工行党委“48字”工作思路与“三比三看三提高”工作方法，坚持“惠贷 惠营惠市 惠客”四大行动，使普惠产品供给越来越好、普惠场景建设越来越好、普惠服务成效越来越好，让“普惠，就是越过越好的每一天”的服务愿景普及万千客户，惠及百家企业。

普惠产品供给越来越好

习近平总书记指出：“人民对美好生活的向往，就是我们的奋斗目标。”中关村工行认真开展“惠贷”专项行动，开展“普百业 惠新春”活动，全面优化数字普惠产品供给，为小微企业拓宽融资渠道、降低融资成本并提升融资效率。

科创小微企业G是国家发改委首批备案、工业和信息化部推荐的绿色产业服务公司。公司致力于环保领域工程投资建设，是相关领域的领军企业。中关村工行客户经理在对其进行走访中了解到，企业面临新发展机遇，急需资金支持，却因为轻资产、无抵押物而遇到融资难题。中关村工行积极落实普惠金融发展战略，优选数字普惠线上“经营快贷”产品，为用户制定融资方案，成功为企业发放500万元贷款。

该笔经营快贷的发放是数字普惠产品助力小微企业的直接体现。中关村工行自2018年起，便通过多种形式、动员全员营销、调整激励方法，加快数字普惠业务整体发展步伐。为了能够更好更快发展数字普惠业务，中关村工行积极运用“三比三看三提高”工作方法，在与市场、与自己、与兄弟行的比较中，找到适合自身业务快速发展的路径。中关村工行立足人民、服务人民，组织小企业中心优秀客户经理，定期到网点进行产品宣讲和答疑活动，针对目标客户与网点持续进行跟踪营销。利用“普百业 惠新春”普惠金融旺季營销的活动契机，深入网点、园区组织宣讲活动。利用数字普惠产品操作方便、随借随还、内部审批流程简洁的特点，为企业节约了成本，也大大缩短了贷款时限。2023年1—5月，中关村工行已累计为小微企业发放重点数字普惠金融产品贷款 8.23亿元，业务笔数654笔。

中关村工行充分运用数字普惠产品使科技企业应急资金成本有效降低，让更多的小微企业分享到普惠金融红利。为更好地缓解小微企业融资难、融资贵问题，中关村工行目前确保高新技术小微企业贷款加权利率控制在央行LPR基准利率以内，属于行业较低水平，同时对全辖科技小微企业禁止收取贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等费用，主动向小微企业让利，降低小微企业贷款综合成本。截至目前，中关村工行以新发放的数字普惠金融产品支持高新技术企业，贷款加权利率均在LPR基准以下，为科技企业提供了更加优化的贷款选择，进一步降低科技企业融资成本。

普惠场景建设越来越好

二十大报告强调“着力推动高质量发展”。推动高质量发展一定要进一步强化专业能力。2023年开年以来，中关村工行不断深化“普百业 惠新春”主题，开展“惠营”下沉行动，强化“网点+普惠”特色普惠场景建设。不断推动普惠金融专营团队与网点对公专营团队融合，使普惠金融法人贷款服务实现不断突破。

中关村工行根据北京市分行普惠金融服务网点建设标准要求，认真进行旗舰、标杆以及普及网点建设工作。选取业务涵盖范围广、人员配备素质优良的分行营业部、清河镇分行为旗舰网点和标杆网点，设置普惠金融宣传专区。对工行普惠金融文化及分行普惠金融特色进行宣传，推广普惠金融业务和服务。优选其他网点为普惠金融普及网点，设普惠金融业务受理专柜，对普惠金融产品提供详细讲解及服务。截至5月末，网点推荐法人普惠贷款客户72户，贷款余额1.76 亿元，为全行完成普惠贷款净增任务做出有力贡献。

中关村工行根据辖内网点自身发展情况，围绕“数据驱动、场景获客”理念，着力打造“小微e贷”线上品牌，借助经营快贷、网贷通、e抵快贷、e企快贷、e享通、数字供应链等产品，持续扩大客户边界，丰富服务内涵，全方位满足小微企业的融资需求。中关村工行将北京市分行制作的网点工作手册、普惠业务明白纸等业务发展指引逐一分发到网点，推动普惠业务下沉网点。重视经营快贷特色场景的重要抓手作用，紧抓经营快贷特色场景拓展创新的契机，迅速落地多个特色场景业务，实现“批量化获客、数据化决策、智能化运营”，助力网点提升“能贷”效能。

2023年中关村工行印发了网点普惠业务运营模式优化方案实施细则，从渠道、人员、产品、流程四个方面统筹优化，明确了总体目标，打造“多渠道获客+分散受理+集中处理”的网点普惠业务运营模式。同时，中关村工行还制定了普惠业务网点发起细则，梳理了业务范围、场景分类、岗位职责、操作流程和管理要求等，进一步厘清了职能分工，为网点发展普惠金融业务提供指引。下阶段中关村工行将一如既往围绕服务民生、服务实体、服务创新的鲜明主题，以“工银普惠行”活动为重点，全力构建“广覆盖、多层次、高效率、可持续”普惠金融立体服务体系。

普惠服务成效越来越好

在普惠金融发展中，中关村工行充分重视辖区政府对普惠金融工作的指导作用。围绕“普百业 惠新春”主题活动，中关村工行与辖区政府开展多项“惠市”宣传服务活动。积极实施银政互动、银政携手、银政合作交流服务工作，通过服务品质的提升与机制的完善，使银政合作服务价值成果成功转化为经营实绩。

普惠金融是近年来《政府工作报告》中经常提到的重点主题，大力发展普惠金融也是银行业金融机构的重大使命。中关村工行在普惠金融发展中，高度重视地方政府在普惠金融政策制定、指导、实施各方面的重要作用。充分发挥政银互动在获客渠道创新、营销方式创新、客户服务创新等规模化发展方面的优势。以多种方式开展政银企互动工作，最大限度方便了市场主体。中关村工行携手海淀区政府相关部门，共同举办主题为“创融海淀”的政银企对接会，将重点普惠金融政策与产品进行详细宣讲，并针对与会小微企业遇到的融资难题进行一对一沟通、答疑与解惑。

加强对小微企业的金融服务，是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容。作为政策的切实落地、执行机构，中关村工行及时响应区政府“网上畅融工程”，以实力、诚意和速度成为履行普惠金融政治性的最好诠释。小微企业J是“双高新”科技企业，由于运营资金产生缺口，求助于政府“网上畅融工程”。中关村工行收到融资申请后高度重视，多次与区政府进行情况沟通，并指定业务能力强、综合素质高的客户经理为企业量身进行融资设计。协调各方面资源，顺利为用户办理了贷款户开户各项工作并发放贷款500万元，用实际行动书写银政合作为企业服务的暖心之举。

“普惠，就是越过越好的每一天”，是普惠金融发展带给人民美好生活愿景的浓缩，是中关村工行践行金融工作的政治性、人民性的根本遵循，是坚持“以人民为中心”的发展思想在普惠金融领域中的践行成效。中关村工行将继续坚持用心用情用力解决小微企业的急难愁盼问题，不断提升客户获得感、幸福感、安全感，推动人民满意银行建设不断深入。

责任编辑_赵晓璐