黄永耀：精进，只为提供最优质的服务

张升达

“专业”，是黄永耀提及最多的关键词。作为90后新一代保险人的他，正在迎接着当下时代的机遇，同时也在努力精进自我，力求满足当前市场的多元化需求，持续为提供客户最为满意的服务。

今年才30岁的黄永耀，金融从业8年，目前是光合保的资深经纪人，业绩持续排名团队top3，并连续3年被评选为光合财富金牌顾问，同时还是RFP美国注册财务策划师持证人。

黄永耀是如何在保险行业如鱼得水的呢？

真誠、踏实、负责，是他的为人处事的风格；不放过任何一个精进的机会，是他在保险业迅速发展的成长密码。

以专业为帆 启航事业

基于专业主义的角度出发，黄永耀选择加入行业头部的经纪公司作为事业的起步，他表示：“高度专业的办公氛围，帮助我很快打入到行业内部，对保险产品、合同条款，以及理赔运营知识，有了更好的掌握。”

但是在迈向市场之初，他发现，这并非一片坦 途。

“不少客户对保险的信任度不高，也没有意愿去深入了解，更谈不上太多的保险意识。”与客户们沟通过后，黄永耀了解到，造成这现象的关键在于，许多从业者并没有具备过硬的专业知识和从业素养，所产生的无效保险配置导致客户的权益受损，最终失信于客户。

因此，黄永耀表示，作为专业经纪人必须要有过硬的保险专业素养，首先要做的是钻研透彻保险知识和运营规则，并向客户清晰地讲解相关保障权益。

为此，黄永耀始终坚持精进自我，持续提升，以专业赢得了客户口碑，并且让客户对保险从业者有了新的认知。

疑难案例，也是一位好老师

科比·布莱恩特曾经在访谈节目中说，因为篮球对我而言至关重要，所以无论是我看的电视节目、我读过的书、还是与我谈话的人，我所看到的世间万物都变成一座图书馆，教会我变得更好。

在保险从业道路上，黄永耀以同样勤勉好学的态度，通过钻研合同条款、学习运营规则、报读专业课程等各种不同的方式，力求精进自我。而值得一提的是，着手处理疑难案例的经历也让他获益匪浅。

今年3月，客户安女士发起理赔遭到拒赔，之后的两次申诉均被判为”等待期内确诊“而无法理赔。于是，她通过平台联系到了黄永耀，希望得到协助。

对于保险公司的拒赔处理，是否合理呢？

事情是这样的，今年，客户安女士在等待期前一天参加公司体检，拟诊甲状腺肿物，抽取标本拿去化验，未明确肿物是否恶性，等待期内化验结果未出，直到等待期过后，结果才出现，显示为恶性肿瘤。

经过分析检查报告、查阅条款，黄永耀找到条款当中关于等待期内确诊的约定标准，同时请教核保领域的专家，最后确认客户的情况是：符合理赔要求，不应被拒赔。

为了帮助安女士争取合法权益，于是，黄永耀便协助其提交上诉申请，经过与保险公司仍至保监会等多方协调，最终帮助客户顺利获得理赔金——轻症赔付30万，而且获得保单豁免权益，即余下总额约16万元的待缴保费均无需再缴，且后期发生重疾理赔还可继续享受相关保障。

因为安女士的保单是由其他前同事，而并非黄永耀的协助投保的。对此，不少从业者可能抱有的心态是：保单并非自己前期促成交易的，比如理赔等后期环节没必要太费力服务客户，因为这往往并不会直接产生经济利益，显得吃力不讨好。

但是，在黄永耀看来，这是弥足珍贵的经历，因为成功处理疑难理赔案例，能够积累实战经验，帮助日后应对类似的状况，从而为客户提供更加专业、更加优质的服务体验。

据了解，经历过健康险理赔后，安女士保险观念进一步加强，同时基于信任，不久之前她又找到了黄永耀，听取了他的专业指导意见，为其家人投保健康险，以及为孩子配置累计上300万元的教育金。

转型综合金融规划顾问

在利率下行的大背景下，投资市场前景变得不明朗，让投资者难以捉摸。与此同时，市场上产品繁多，有储蓄类保险、港险、基金、股票、地产等类目，投资者的需求变得愈发多元化。

而在利用保险进行理财规划方面，保险产品以其稳健性的优势取得市场青睐。近年，不少人从拒绝保险，到了解保险、购买保险，行业的主打产品和保费收入也发生了结构性改变。根据公开资料显示，2016-2020年期间年金险产品取代两全保险，成为寿险业主打产品，而到了2022年，在增额终身寿险产品热销的带动下，终身寿险保费收入也超过了年金保险，位列保费收入的第一名。

如何帮助客户找到最合适自身的产品，更好地匹配满足其多元化需求？如何运用保险产品的特有优势帮助客户实现理财目标？这是黄永耀所关心思考的问题。

于是，他决定转型成为综合金融规划顾问，通过报读国际认证RFP财务策划大类课程，拓宽金融视野，希望通过运用综合金融的知识理论，为客户提供了更加丰富的金融服务。

黄永耀介绍：“每一次服务都会充分了解客户的财务目标和收益需求，分析客户的资产状况、财务状况、风险偏好、家庭结构等因素，给到客户更加精准的个性化规划，从而解决配置难题，获得了客户的认可。”

比如，客户L先生有闲置资金500万元，虽然有投资理财的想法，但是由于平时忙于生意经营，也缺乏专业投资知识，所以一直迷茫于对投资什么产品为佳。

通过沟通了解得知，作为经济支柱的L先生有两个小孩（分别是3岁和6岁），其太太在家负责管教小孩，而且自己和太太买的养老社保基数均不高。同时，而其投资风格相对单一和保守，虽然有投资股票，但是都是小金额。

黄永耀经过综合分析，并通过讲解“家庭四大账户”等财富管理体系知识后，让客户对自身理财规划有了清晰目标和方向——就是孩子教育金、夫妻养老金和家庭健康保障。

因为L先生的经营能力强，且有一定的资产储备，“所以目标并非通过理财赚取更多的钱，而是找到最安全的方式，保护家庭资产。”黄永耀告知客户。

由于客户是经商家庭，存在经营上的风险，因此资产分配和资产隔离显得尤其重要。黄永耀提出建议：“以孩子的教育金储备、家庭支柱的健康保障及夫妻二人的养老金储备为规划重点。”

经过深入的沟通，最终帮助客户选择了“内地保单+境外保险+基金账户”的组合投资规划方案，解决了客户L先生长期以来未能落实的资金规划问题，并提供了足额保障，帮助其应对日后的风险，提升了对未来的掌控感。

目前，黄永耀实现了多元化发展的顺利转型——从专注于人身保障类产品的经纪人发展成为综合金融规划顾问，相比于转型前，全年保费显著提升，实现了规模翻倍。

信息爆炸时代下的专业要求

移动互联网的发展正在深刻改变着信息传播的方式及大众获取资讯的效率。《中国移动互联网发展报告（2023）》数据显示，截至2022年底，移动电话用户总数达16.83亿户，移动互联网用户数达14.53亿户，移动互联网流量快速增长，2022年移动互联网接入流量达2618亿GB，同比增长18.1%。

在当下快速获取巨量信息的时代，保险业信息不对称的鸿沟正在逐渐被填平，客户变得越来越“精明”。

黄永耀将“精明”的客户分成两类：“一类是开门见山型，客户已经预先做足了产品攻略，之所以还没有决定，是基于某部分的疑虑；另一类是试探型，客户假装对保险一窍不通，但其实是在与业务员问答的过程中试探其专业水平，再看视乎情况决定。”

对此，黄永耀如何“解题”应对？

黄永耀强调，仍然是需要回归专业，“对于第一类客户，需要看准他们的需求痛点，一针见血地给出针对性方案；而对于第二类客户，需要将原本繁杂的保险知识精炼化，然后以深入浅出的方式进行高效讲解，目的是体现出自己娴熟的专业技能素养，从而获取客户最终的信任。”

对于如何利用好新媒体平台，黄永耀也正在作出新的尝试，比如录制出镜短视频，讲解保险知识，做好市场教育的同时打造个人IP。

“专业”，是黄永耀提及最多的关键词。作为90后新一代保险人的他，正在迎接着当下时代的机遇，同时也在不断地精进自我，力求满足当前市场的多元化需求，持续为提供客户最为满意的服务。