兴业银行私人银行部总经理戴叙贤致力成为中国企业家的主要财富管理银行

未央

近年来，随着国内经济增长和居民财富积累，高净值客群不断壮大、成熟，对财富管理的需求日益复杂多元，财富管理已成为商业银行战略转型的重要方向之一。在此背景下，私人银行作为财富管理的关键一环，也从过去的跑马圈地逐渐步入精耕细作阶段，对各家银行的综合经营能力、资源整合能力提出更高要求。

作为国内股份制银行首家持牌私人银行专营机构，兴业银行私人银行持牌专营以来，聚力为以企业家为主的高净值人群及其背后的企业、家庭提供一揽子金融服务方案，全力打造具有鲜明兴业特色的精品私人银行。截至2023年8月末，兴业银行私人银行客户数6.75万户，管理资产规模超8，500亿元。

时下，我国财富管理行业发展迅速，竞争激烈。兴业银行如何突围而出，打造中国企业家的主要财富管理银行？在兴业银行成立35周年之际，《英才》记者专访了该行私人银行部总经理戴叙贤。

“私人银行作为财富管理体系的关键一环，不仅连接银行资产端、负债端和表外业务，也为投行业务拓宽收入来源，”戴叙贤说，“所有银行都在角逐这颗‘皇冠上的明珠’，如何始终保持客户价值增长并塑造自身竞争优势，成为摆在商业银行面前的重要课题。”

兴业银行在业内较早形成“大财富”管理布局。早在2015年，该行就敏锐捕捉到财富管理蓬勃发展大势，提出财富转型策略。2021年，进一步提出把树牢擦亮“财富银行”名片作为全行新一轮业务转型战略的重点。

2022年，兴业银行私人银行专营机构正式获批开业。该行乘势而上，有效发挥集团化经营优势，整合投行、商行、私行业务资源，持续推进“公私一体化”经营，打造更加高效的协同机制，打通资产端与财富端、产品端与资金端，提供全方位一站式“人、家、企”综合金融服务方案，满足客户在财富规划、投资融资、财富传承、增值服务等多方面需求。

“我们聚焦上市公司、‘专精特新’等成长型企业董监高目标客群需求，发挥‘商行+投行’优势，深化‘区域+行业’经营，致力于成为国内企业家主要财富管理银行，服务好企业家个人及其背后的家庭、企业，”戴叙贤表示，目前该行私行客户已有近40%来自于这些客群，未来这个比例可能会进一步提升，同时聚焦新能源、智能汽车、光伏、半导体及其他符合国家战略转型方向的新赛道，进一步支持创新型中小企业快速发展。

据其介绍，该行目前已搭建好为企业家群体定制的“兴承世家”企业主综合金融服务方案，涵盖并购融资、定增支持、股票质押、员工持股计划、限售股减持，市值管理，PE股权产品等多元化服务，从企业家端全面洞察需求，配合资本市场相关投融资服务，更好助推公司业务创新发展，由此实现“一点接入、集团响应”的服务体验。

伴随着国内高净值客群对财富管理的需求更加复杂多元，包括私行在内的财富管理已由“卖方思维”转向“深服务”。

近年来，兴业银行全面加快数字化转型步伐，持续提升数字财富规划服务的智能化、平台化、场景化水平。在私人银行领域，以“顾问咨询+资产配置”为驱动力，通过规划客户旅程、明确成长路线、制定标准服务、强化运营支撑，加强客户分层分类经营及生命周期管理，根据客户画像，精准匹配个性化产品及服务。同时，以数字化手段，打造资产配置服务体系，按照高波动高收益、低收益低风险的分层标准，进行准入标准完善和产品标签细分，加强产品适销评审，赋能客户精细化维护。

2022年，該行升级私人银行业务管理系统，通过企金与零售相关系统的数据融合，构建公私一体化客户数据库，同时引入人工智能分析，打造动态私行企业客户多元化标签画像，为综合金融方案提供底层数据支持。

记者了解到，就在不久前，该行在英国《金融时报》集团旗下《专业财富管理》（《PWM》）杂志开展的“2023年全球财富科技奖项”评选中荣获2023年“中国最佳客户关系管理私人银行奖”（BestCRMforprivatebankinginChina），标志着兴业银行私人银行数字化服务实力再次获得国际认可。

与此同时，兴业银行也在逐步打造涵盖私行客户经理、私行投资顾问、私行公司顾问“三位一体”的私人银行综合型专业人才梯队，依托“兴承世家”品牌，为客户提供长期、稳定、专业的财富管理服务。通过产品创新、制度建设、业务培训、客户深度陪谈、法律税务咨询及沙龙活动、合规管理、系统建设等，创新探索服务型信托、保险型信托、资产配置专户业务，精心打造健康管理、菁英教育、无忧出行、品质生活四大增值服务板块，满足高净值客户多元化需求。在戴叙贤看来，探索数字化运营商业模式，深化和完善公私一体化金融服务方案，真正解决企业家客群个性化私行服务需求及企业投融资需求，才能帮助客户实现家庭财富的有效传承，助力美好生活。