优服务 乐山农商银行助峨眉山茶产业发展

陈天航

近年来，四川峨眉山市始终坚持以茶为主导产业，着力打通从“茶园”到“茶杯”的全产业链，不断建设优质茶业基地，延伸茶产业链条，完善营销体系，全力塑造品牌，融合一二三产业态，带动了大量农村人口就业，茶产业已成为峨眉山市支撑乡村振兴战略落地的关键产业。

如何让“一片叶子”成就一个产业，富裕一方百姓，带动一方发展，促进一方振兴，作为地方金融主力军，四川农信乐山农商银行一直在努力探索。

创新破题：探寻振兴“金钥匙”

在深化服务“三农”产业增能提质的道路上，乐山农商银行以“新金融”理念助力乡村土特产转型升级、营造生态、做强品牌，让农户添便利、农企得资源、产业促发展，为茶产业高质量发展贡献金融力量。

涉农服务惠企惠众，金融创新赋能正是破题的“金钥匙”。2022年11月25日，乐山农商银行峨眉山支行成功为峨眉山市双福镇合江村经济联合社发放贷款50万元，用于合江村发展茶叶种植。这是该行发放的首笔村集体经济组织贷款，由省农担公司提供担保，合力助推该村茶产业进一步发展，助力村集体经济发展壮大，为乡村振兴赋能加速。

峨眉山市双福镇合江村经济联合社是2020年挂牌成立的村集体经济组织，曾尝试在他行申请借款，但因不符合担保风控制度的规定，融资需求未得到满足。

在了解到该集体经济组织的融资困难后，该行立即伸出援助之手，会同合江村委进行多次座谈，积极想办法，最终确定了以省农担公司担保的方式发放贷款的合作模式。一方面，乐山农商银行积极与省农担公司沟通合作，开启“银行+农担+农村集体经济组织”协同支农新模式；另一方面，该行创新推出“助村贷”贷款产品，为农村集体经济组织量身定制个性化融资方案，两者的有机结合有效破解了村集体经济组织的融资瓶颈，为金融助力乡村振兴开辟了新途径，让村集体经济组织在政策“春雨”的滋润下，拔节生长。

为确保贷款尽快发放到客户手中，及时解决资金难题，提升客户的办贷体验，该行坚持“特事特办、简化流程、快速审批、尽早发放”的原则，根据村集体经济组织项目，成立专业客户经理团队，转变工作方式，由“到银行办”改为“到家门口办”，让客户“少跑路”，以高效服务提升效率“加速度”。

同时，该行实行贷款限时办结制度，开通村集体经济组织贷款“绿色通道”，严格控制贷款审批工作在3个工作日内办结，首笔村集体经济组织贷款的成功发放，为合江村新一届村级班子干事创业提供了启动资金，也为合江村茶产业的发展带来了一场“及时雨”。

用心用情：撑起茶农“致富伞”

峨茗春茶业有限公司是一家已成立37年，集茶叶种植、加工、销售于一体的“公司+基地+合作社+农户”的农业产业化龙头企业。近年来，公司流转土地1000亩在海拔600米—1100米的高山林区建设示范基地，大面积种植“乌牛早”“黄金芽”，现已投产，其中插花种植虫茶树400亩。与此同时，公司还牵头成立了峨眉山市琼花茶叶专业合作社，入股社员166户、茶叶种植面积达3000亩，共带动周边茶叶种植户3000多户。

茶业公司和茶叶专业合作社资金需求量大，为满足其融资需求，乐山农商银行采取组合贷款的方式，创新三种贷款产品，即发放300万元“信用循环贷”、20万元“小额农贷”以及50万元“蜀青贷”，源源不断引入金融活水，助其发展。

如今，在乐山农商银行的信贷支持下，峨茗春茶业有限公司每年销售茶叶约20万斤，产值在4000万元左右，利润可达100多万元；琼花茶叶专业合作社带动周边农户种茶，每年每户可增收2000元；小河村每年的茶叶收入占该村经济总量的70%以上。

截至目前，峨眉山市共有茶叶加工企业420家，与该行有业务往來的茶叶加工企业就有261家，茶产业贷款余额达2.58亿元，占贷款总额的3.4%，其中信用贷款占比达61%。仅今年前5个月，该支行就投放茶产业贷款2.09亿元。

以峨茗春茶业有限公司所在的双福镇小河村为例，现有茶叶加工户17户，已有14户在乐山农商银行获得授信，授信额度2000万元，用信余额1600万元；茶叶种植户约500户，其中“小额农贷”授信户数约220户，授信额度约1300万元，用信余额约800万元。

近年来，为支持当地农户发展茶产业，乐山农商银行将大数据技术与农商行“人熟、地熟、点多面广”的传统优势结合起来，加快普惠金融助力地方产业发展步伐。该行员工重拾“挎包精神”，逐村逐户采集农户信息，并借助四川农信涉农信息管理系统，形成个人基础信用信息，并运用于授信分析、贷款发放、征信管理、市场营销、风险防范等领域，实现农户贷款无纸化、线上化。

乐山农商银行还结合全市推广种植峨眉茶的规划，渗透茶产业“育苗-种植-加工-生产-销售”等生产周期，量身定制信贷支持方案，并根据茶产业与文化、旅游等产业的融合，探索产业链融资新模式，助推构建主体功能互补、利益联结紧密、产业链条贯通的现代化新型茶产业体系。

截至5月末，乐山农商银行峨眉山支行已累计发放涉茶贷款 25725万元，茶产业贷款余额25343.15万元，比年初增加0.76亿元，助力峨眉山市打造“峨眉千亿川茶核心区”。其中，以信用方式支持茶产业1.28亿元，占比61.14%，有效解决了200余户茶企、茶商和茶农的资金需求。