巨额理赔现场，赶来两位妻子

木糖醇

李华因车祸重度昏迷，巨额理赔的办理现场，却来了两个女人，都称是李华的妻子。只不过，一个主张救，一个主张放弃……

理赔现场，来了两位妻子

阳春三月，风和日丽，褪下厚重的外套，丝丝暖风吹拂让人倍感舒适。刚进公司大楼，李威就听见柜台那边传来阵阵呜咽声。

李威，是河北省廊坊市一家保险公司的理赔调查员，负责公司各类理赔案件的调查，有时也会化身居委会大叔做协调员，处理各类理赔纠纷。

值班的柜员小芳说，面前这个年轻妻子来给丈夫申请理赔，因为缺少资料无法受理，一着急伤心，情绪难免失控。小芳转身递给李威几张资料，仅有身份证、银行卡和一张诊断证明书。

诊断证明書中，记载患者李华因重度颅脑损伤目前在市医院住院，小芳苦着脸说：“承保人李华前天晚上开摩托车发生了事故，现在还在ICU救治，不省人事，他老婆刘霞想申请大病保险理赔。”说完，小芳顺手指了指一旁的女人，约莫20多岁，满脸愁容。

一般来说，人寿保险的被保人就是生存受益人，被保人健在的情况，保险理赔需要被保人提出申请，如果被保人未成年或无民事行为能力，则由其监护人代为申请。如今李华昏迷不醒，刘霞代为申请不是合情合理吗？

小芳看出李威的疑问，噘着嘴解释道，刘霞没有提供关系证明，既没有户口关系，又没有结婚证。至于没能提供关系证明的原因，刘霞支吾了半天道出苦衷：“李华的父母一直不同意李华和我的婚事，我们只能偷偷在一起，没有登记结婚。”

“不如让李华的父母代为申请。”李威提出建议，既然目的都是为了救治李华，最简单的办法莫过于由父母来申请。只是这个提议立马被刘霞否决了，刘霞表示坚决不能把事情告诉李华的父母。

交谈间隙，李威给刘霞的杯子里添了一些热水，顺带给她拿了几张纸巾，待她情绪稍微缓和，试着从治疗的角度出发劝说：“李华的情况危急，许多治疗都需要家属签字，你没有第一时间通知他父母，万一出现新的状况，他们还会追究你的责任。”刘霞闻言脸色有了变化，草草说了几句便匆匆离开。

根据李华签订的合同条款，深度昏迷需要达到两个条件，一是格拉斯哥评分（评判昏迷程度的指标）要低于5分；二是需要使用呼吸机时间超过96个小时。除此之外，李华驾驶车辆出险涉及交通事故，还需要走访交警了解情况是否如刘霞所言。

就在李威忙着收集以上资料的时候，出乎意料的是，柜台通知说刘霞带了李华家属过来。李威以为是李华父母过来签字，没想到却是另外一个女人，她也自称是李华的妻子，叫徐璐。

徐璐虽然是和刘霞一起来的，但她对刘霞的态度很冷淡，全程少有言语。“还需要什么资料？”徐璐丢给柜台一个结婚证，有些不耐烦，复杂的情绪中，带着一丝尴尬和几丝愠怒。

结婚证上斑点重重，还带着些许油污，显得有些脏乱。李威打开结婚证，上面的照片赫然就是徐璐。徐璐才是李华法律上的妻子，难怪此前刘霞无法提供结婚证，也不想通知李华的父母，刘霞的身份可想而知。

可能是不解气，徐璐嘴上不停地咒骂着李华，手上却没停，默默地填写理赔申请资料。待徐璐签字完毕，李威询问李华目前的情况，徐璐这才情绪缓和了一些，没有再针锋相对，平静地说，李华仍在昏迷之中，然后说了句“死了才好”。涉及他们的私事，李威不便搭话，最后只是和徐璐约定在医院会合的时间。

市医院重症监护室不准外人进入，即便是家属也不行，不过每天上午10点，医院会安排十分钟的视频探视时间，医生也会在这个时间后和家属讲解患者的病情。

次日上午，李威和徐璐碰面后便在ICU门口等候，一起等候的还有许多如徐璐般的家属，有的还带着大包小包坐在门口的座椅上。10点整，ICU病房出来一位护士，带众人到ICU病房的外墙，那里有一排可视对讲机，上面还有编号。之前已经有了探视的经验，大家很快来到了各自编号前，李威跟在徐璐身后，最后停在6号前，一个挺吉利的数字。

镜头里的李华浑身插满管子，静静地躺在那里，仿佛睡着一样。徐璐一反常态，没有了昨日的暴躁，也没有指责，反而温柔地呼唤李华，说着家里的琐事，之后在手机里找到孩子的照片，跟李华聊起孩子的近况。

十分钟的探视让李威觉得无比漫长，徐璐却依依不舍，视频断开之后仍在原地驻足，在护士的接连催促下才不得不离开。李威恍惚中有种错觉，此时的徐璐和在公司暴躁如雷的徐璐不是同一个人。

探视结束后，医生说李华情况很不理想，即便全力治疗，康复的概率也微乎其微，是否坚持治疗，需要徐璐慎重考虑。医生的话让徐璐如坠冰窟，无助、害怕再也压制不住，泪花立马湿润了整个眼眶。

听清李威的来意，医生同意给他写一个病情说明。等待的期间，徐璐泣不成声，回忆中，徐璐主动说起他们的情况。

她和李华结婚五年有余，家里还有一个三岁多的儿子，两人的关系自孩子出生之后便一直不太好，虽说有过几次剧烈争吵，但也没到分道扬镳的程度。

李华上班的地方离家有点远，便在工厂附近租了一个房子。她万万没想到，李华竟然会出轨，更没想到，最后是从别的女人口里知道丈夫的噩耗。

但徐璐说，虽然李华对不起她，治愈的希望也渺茫，但她不想放弃，不希望孩子那么小就没了爸爸，她希望保险公司尽快走完程序，倾尽全力也要救治李华。

另一边，保险公司小岑走访交警队也证实了刘霞的说法，事故当天李华开电动车不慎侧翻，头部撞击到路边的护栏，事故路段正好有监控探头，20万大病保险金理赔流程启动。

情法两难，死亡赔偿金该给谁

没想到就在赔付前，刘霞却单独联系李威，委婉表示李华痊愈的情况微乎其微，保险公司能不能帮忙说服徐璐，还可以拿到死亡理赔的保险金。

那次见面之后，刘霞便没再出现。听到这番话，李威心中虽然鄙夷刘霞，但不可否认，从某些方面来说，她的提议的确风险最低，但救或不救却不在于李威。

在徐璐忙前忙后开具各种证明时，李威端了一杯温水递给她。身材微胖的徐璐，抹着额头的汗，憨厚地一个劲道谢。他犹豫着开口试探：“李华出事前那样对你，你还这样拼命救他，值得吗？”

愣了两秒，徐璐僵在脸上的表情有点挂不住，质问他：“你们保险公司是不想赔吗？我们可是买了保险的，不要糊弄我！”李威见自己问的话题不对，立马说了声抱歉。

经过医院的诊治，李华虽然保住了性命，但依然处于睁眼昏迷的状态，对外界的刺激少有反应。徐璐不得不继续照顾李华，刘霞却没了音讯。

之后，徐璐带着李华辗转市区几个医院治疗，但李华的情况始终不理想，全身肌肉也因为无法动弹开始萎缩，整个人瘦削得不成人样。其间，徐璐提交过几次医疗报销，每每提及李华的情况，徐璐都红着眼眶，却又无能为力。

或许是无颜面对妻子，2022年10月，李华还是死于器官功能衰竭。没想到随着李华的死亡，保险纠纷再起烟尘。

刘霞不知道从哪里得知了李华死亡的消息，来电说李华的死亡保险金只能给她，如果保险公司擅自把钱给徐璐，她一定将他们告上法庭。

起初李威他们都认为刘霞是无理取闹，结果仔细查证后发现事情并没有那么简单：李华投保的保险指定的受益人确实是刘霞。

当时，李华为了顺利投保，投保时谎称和刘霞是夫妻关系，投保时填写的受益人关系为配偶，对象却是刘霞。如今李华死了，死亡保险金给指定对象刘霞还是给配偶徐璐？

看着电子保单，李威认真思考，更改受益人需要被保人同意，现在李华人死了，他的意愿更是无从谈起。虽然刘霞的名字写进了合同，但是李华的受益人约定了对象和关系，刘霞和李华从始至终都不是夫妻关系，可以从这一点出发，为徐璐争取利益。

保险公司赔付同样的钱，不管是给刘霞，还是给徐璐，对于他们来说并没有什么不同，但如果扯进了她们的纠纷，闹不好自己还会被投诉。现在这俩人起纠纷，还把锅甩给李威，让他不免有一些烦躁，心想：钱给谁不是给？至于给谁她们自己决定。

李威萌生退缩的想法，不想再掺和进去。李华丧礼过后，按照流程，他们需要与家属核实相关资料，小岑多次催促，李威才懒洋洋地跟他挤上了开往城郊的破公交。

公交车在终点站停下后，他们按照导航，走到了李华家。这个带着院子的独门独户，从背后看，根本不知道还有人居住。小岑给李威使了个眼色，小声嘀咕：“好家伙，怪不得能养小三，这是个准拆二代呀！”

从里屋端着茶水出来的徐璐，看出他俩眼中的疑惑，苦笑着解释：“不拆，政府的拆迁报告中，完美地错过了我们家。”随即，徐璐配合着他们拿相关证明材料。

小岑核对资料的间隙，李威仔细环顾着这个小院，院中有棵桂花树，墙角处一排多肉给这个院子增添了一丝文艺气息，旁边废旧木板搭成的花架上，月季开得正艳。小院被打理得干干净净。

突然，屋内传出一阵剧烈的咳嗽声，徐璐娴熟地端着痰盂就往里冲。

等他们核对完资料，徐璐一边在围裙上擦拭手上的水，一边用小臂擦拭着额头的汗水，又露出她憨厚的笑，有些不好意思地说：“家里老人受不了刺激，一下子都病倒了。”

从徐璐口中，李威这才得知，李华父母身体一直都不太好，这些年都是徐璐在照顾，这才得以让李华能够到市区去上班。李华出事后，白发人送黑发人，李华父母精气神去了一大半，卧床多日。

“忒不是人！”一向嘴巴比脑子快的小岑直接爆了粗口。窥见别人生活的心酸，李威突然对自己的麻木有些羞愧。

按照李华的保险合同，刘霞确实是法定受益人，但她凭什么拿走李华留在这个世上的最后一笔钱？既然有法律条款支持徐璐拿到这笔赔偿金，被成功激怒的李威决定为憨厚的徐璐去争取。

圆满作结，越过樊篱掬一捧善良

2022年11月3日，李威和刘霞进行了第一轮的接触。他试着讲述法律条款说服刘霞，但刘霞早有准备：“李华写的受益人就是我，上面还有我的身份证号码，我都打听过了，打官司法官也会考虑被保人的意愿。”

刘霞毫不掩饰她对这笔理赔金的势在必得，她甚至还找了一些判决案例，证明自己是对的。看来这几个月，刘霞并不是直接玩消失，而是去找高人支招了，账算得一清二楚。李威自以为是的讲法说理以失败告终，最后小岑自告奋勇以资料不齐全、流程不规范打消了刘霞的如意算盘。

小岑的提议并非没有依据，被保人的证件、死亡证明、火化证明等这些材料都在徐璐手上，刘霞根本提供不了。

11月8日，小岑和刘霞进行了第二轮的接触，几个回合下來，小岑知道资料问题确实难住了刘霞，于是趁热打铁：“你想啊，徐璐那么恨你，怎么会把资料给你，你一直耗着也不是办法。”

“我拿不到也不会蠢到把钱给出去啊，我拿不到她也别想拿。”刘霞随即打起了小岑的主意，“李华的资料你那里都有吧，要不你给我复印一份，姐姐拿到钱后不会少了你的好处。”小岑有些哭笑不得，几次想扭转话题都被刘霞打断，第二次洽谈，还是以失败告终。

挂断电话，小岑恼羞成怒，气呼呼道：“气死我了，老李，要不我们就按规定处理得了，刘霞爱告就去告，我就不信法官会把钱判给小三。”

执意把钱赔出去是没有办法的办法，徐璐已经提起了理赔，30个自然日之内必然要有一个结果。但这样做，势必节外生枝，还会引起领导的不满。

不过小岑的吐槽给了李威新的启发，他连忙让小岑去调查刘霞身份，发现她居然有固定工作，平时还会抛头露面参加一些宣传活动。思考再三，李威决定和刘霞进行第三轮的接触。

刚一碰面刘霞便不客气：“你们不用再联系我了，我已经决定找律师代办理赔，后续律师会向你们公司发函，没有那些资料，你们照样要赔钱。”

李威说他们已经决定把钱赔付给了李华的家属，所以不需要麻烦律师再申请一次，后续不满意直接起诉保险公司即可。刘霞没想到他们这么干脆，停顿了好几秒才应声：“你们不怕输官司吗？”

李威也满不在乎道：“那也没办法啊，反正不是被你告就是被徐璐告，到时候法院判给谁就给谁，反正我们都是出一样的钱。”

刘霞的表情有点尴尬，可能没料到李威真做好了应诉的准备，嚣张的气焰一下灭了七成。见时机成熟，李威尝试着劝诫：“说起打官司，徐璐在法庭上势必会说起你插手他们婚姻，判决书上少不了会把这些记录上去，这样会不会影响你的工作？”

刘霞梗着脖子不屑地说：“那又怎样？”一拳打在棉花上，刘霞的反应让李威始料未及。

他轻咳一声，故作神秘地说：“李华发生事故时你在现场吧？”刘霞不明所以，没有直接回答。

“据我所知，李华那天和你发生了争吵，因为你突然在机动车道下车，他匆忙追逐时才发生事故，归根结底他受伤、死亡还是和你有关，事后你又对他不管不顾，不觉得有些过分？”刘霞脸上闪过一丝慌乱，但很快消逝：“那和你们有什么关系。”

“和保险确实无关，但徐璐追究起来，你是否要为李华的死承担责任，为此付出经济赔偿，那又将形成另外一个诉讼案件。”终于，刘霞犹豫了，陷入沉思。李威趁热打铁，再次补充：“如果两个官司你都输了，那你可就不仅仅是拿不到钱那么简单，你的名声受损，还要赔偿经济损失，得不偿失。再说，为了给李华治疗，徐璐这几个月花了不少钱，各退一步对你们都好。”

商谈到最后，刘霞终于发话：她可以放弃保险金。时隔数月，徐璐和刘霞再次来到公司，和上次不同的是，两人站在了对立的立场。

李威和小岑一度担心现场会起争执，没想到徐璐比约定的时间早来了一些，并提出她不想和刘霞见面，李威和小岑只好分头行动。

办理完手续，李威跟徐璐闲聊时，小岑突然敲门进来，说刘霞那边确认没有问题后已经先行离开，离开之前她本想向徐璐当面说对不起，不过考虑徐璐不想见她，便让他代为致歉。

徐璐冷笑道：“她凭什么让我原谅，如果不是家里需要钱，你以为我会放过她？人都不在了，我只是懒得跟她纠缠，不可能原谅。”

虽然之前已经有了20万的保险金，但ICU费用高昂，又经过几次康复治疗，连续的营养护理，徐璐早已负债累累，为了家庭，她只能选择让步。

送别徐璐后，李威逮住小岑：“刘霞真的道歉了吗？”

小岑信誓旦旦给了他肯定答复，李威狐疑地看着他，总觉得太蹊跷，便询问他，是怎么让刘霞道歉的。小岑摊手无辜地看着他：“刘霞有错在先，给徐璐道歉不是很正常吗？”

往后几次，李威旁敲侧击，询问小岑那天的道歉是不是真的，小岑都很肯定地回答是，李威却始终难以信服。

不过，后来他也想通了，其实真假对他而言并不重要，但徐璐却需要一个道歉，一个她等待许久的道歉。

最后是关于李华的死亡保险，因為刘霞主动放弃，参照司法解释和保险法中关于受益人放弃受益权的规定，保险金作为李华的遗产处理，徐璐及其家人作为第一继承人，获得李华全部理赔金。

编辑/徐艳