银行的挂失录音成定案关键

傅曼丽 俞旦

“检察官，我把银行卡交给对方后，发现不对劲，马上让朋友将我的银行卡挂失……”一起看似简单的帮助信息网络犯罪活动案件，面对检察官讯问，犯罪嫌疑人小樊（化名）却始终坚称自己不知情。在案件证据不利的情况下，是小樊百般抵赖还是另有隐情？

嫌疑人陈述细节有可疑之处

2022年7月，一起帮助信息网络犯罪活动案由公安机关移送浙江省余姚市检察院审查起诉。

承办检察官如往常般审查在案证据：银行卡流水、被诈骗被害人陈述、犯罪嫌疑人供述……发现在案证据没有问题，便联系犯罪嫌疑人小樊做讯问笔录。

但在讯问过程中，检察官发现小樊精神状态很差，说话吞吞吐吐，又非常不好意思，但似乎又下了很大决心。小樊小心翼翼地询问道：“检察官，我这样的情况，会如何处理？”

“如果真实情况与侦查机关移送的事实一致，因你的卡内涉及金额较大，按照法律规定，需要起诉至法院。”检察官回答了小樊的疑问。

“检察官，我知道自己提供银行卡使被害人蒙受损失，我有不可推卸的责任，但如何才能减轻处罚，能不能不起诉……”

“我们都需要按照法律办案，不可能对你作特殊处理。”承办检察官说。

“检察官，我提供银行卡确实是为了去贷款，最后贷款也没有贷成，我也没有得到任何好处，发现他们不对劲，我还让朋友帮我挂失……”小樊说。

“挂失？为什么在侦查笔录里没有这一细节？”承办检察官心想。

“具体情况，你再仔细说一说。”职业的敏感让承办检察官继续追问小樊。

“当天我确实把我的银行卡给了别人，是因为对方告诉我，可以给我办贷款。然后在把银行卡交给对方后，我发现了不对劲，就立刻让朋友小王将我的银行卡挂失了……”

“小樊说的过程非常详细，不像是编造的。但如果他说的是事实，那其帮助信息网络犯罪活动罪的主观明知性要件就不具备，公安机关移送审查起诉就可能存在错误。”承办检察官据此又梳理了一遍所有在案证据，却发现在案证据表明小樊具有主观明知性。

电话挂失银行卡，却没有挂失记录

“小樊的银行卡一天内产生流水54万余元。被害人被诈骗的部分赃款确定进入了他的银行卡。如何才能证明小樊所说的细节？”承办检察官决定自行开展补充侦查，并找到小樊口中帮助其挂失银行卡的朋友小王，确认其是否有帮助挂失行为。

“是我打电话给了银行，帮小樊做了银行卡挂失。”在承办检察官明确告知小王做伪证须负法律责任的情况下，小王仍作出了肯定的回答。但仅凭小王的言词证据，还不能有力地推翻目前已有的在案证据，如何才能找到案件突破口？

经过反复研讨，检察官确定将银行挂失记录作为自行补充侦查方向。承办检察官先向当地银行调取了小樊银行卡的相关记录，记录显示该卡被官方冻结，未有个人挂失记录。

“難道小樊、小王说的都是假的？”承办检察官为查清事实，决定继续向小樊名下银行卡的开卡行调取该银行卡的相关记录。然而，开卡行仍称无个人挂失记录，案件再次进入了僵局。

“你们这里能查询银行卡挂失记录吗？”抱着最后一线希望，承办检察官拨打了该银行的全国客服热线。几个接线客服均官方回答：“涉及客户隐私，不便答复。”虽然看似没有实际收获，但检察官还是从他们的回答中敏锐地感觉到在他们的系统中存在相关记录，只是基于职业操守不便透露。于是，检察官调整了问题方向，再次拨打了热线电话，表明了身份，这次果然客服说到了一个重要证据——如果是电话挂失，银行系统会自动保存一份相关的电话录音记录。

通过录音证实确实挂失

承办检察官立即建议侦查人员向银行总部调取小王拨打银行电话的录音记录，同时建议补充小王笔录。最终，所有证据到位，案件事实真相浮出水面。

原来，2022年小樊因投资虚拟币失败欠债严重，同时又失去了工作，双重压力下开始找寻各种平台借钱、提高额度。2022年6月8日，小樊经人介绍将自己名下的银行卡交到了自称可以办理贷款业务的中介手中。

但在等候办理过程中，小樊发现好几个背着包的人在房间里进进出出。更奇怪的是，小樊手机里马上收到了有大额银行流水进账的短信。小樊察觉到不对劲，于是偷偷在游戏界面中告诉好友小王自己的银行卡号、密码、身份证号等信息，求助小王帮其挂失银行卡。

收到信息后，小王便用自己的手机号码拨打了银行客服电话，并向客服要求挂失小樊的银行卡。但由于小王不是持卡人且之前未进行过电话挂失操作，整个过程花费了较长时间。在这段时间里，小樊的银行卡已产生了大量流水，银行系统直接提示该卡异常，自动进行了冻结。而这边小王告知小樊，其银行卡已挂失，小樊则误以为自己已转危为安，殊不知，因银行卡已被用于他人犯罪活动，民警在侦查时顺势摸到了小樊这条线。

当民警将该银行卡流水出示给小樊，并将被害人受骗情况告知小樊时，其深知是因为自己贷款心切，未谨慎审核对方的资质，使自己的银行卡成为诈骗分子进行诈骗的工具，因此在面对侦查机关的讯问时一时心慌作了有罪的供述。

可是从派出所出来回到家里的小樊，整晚辗转难眠，想着当天出借银行卡的细节，想着自己会被如何处理，想着自己好不容易找到的医药销售的工作是否又将失去……晚上失眠，白天又心事重重，小樊的生活受到了巨大的影响。

直到承办检察官通知其去做笔录，在做了无数次的心理斗争后，小樊终于鼓起勇气向检察官说出了他找朋友小王挂失过银行卡的细节，以求能得到从轻处理，保住工作。

幸运的是，小王使用自己手机号拨打热线挂失小樊银行卡的录音被银行系统保存下来了，证实了小樊向检察官所说的细节。经仔细审查，承办检察官认为，小樊在提供银行卡时，并不明知其是为帮助信息网络犯罪活动，且在察觉对方可能利用自己的银行卡实施不法行为后，积极采取措施，希望阻止危害结果发生。综合全案证据，余姚市检察院依法认定小樊无主观明知性，不构成帮助信息网络犯罪活动罪。鉴于上述查明的事实，今年2月，余姚市检察院依法建议公安机关对该案作撤案处理。目前，公安机关已撤案。

“谢谢检察官，经过这次教训，我会更加小心，也会更脚踏实地，好好珍惜眼前的幸福生活。”欠下巨款、到处借钱、贷款、失去工作、因贷款被立案、差点遭遇牢狱之灾……小樊的人生就像经历了一次过山车。从公安机关那里得知自己被撤案后的小樊，特地给承办检察官打来了感谢电话，电话那头的他第一次开心地笑了。