大数据在金融市场的应用与发展探析

张峻玮

摘要：信息技术的支持下，我国金融市场整体呈现快速发展的态势，在信息技术尤其是大数据技术的支持下，金融市场不仅能够获得更为广阔的发展空间，同时能够完成针对不用对象的快速且针对性的计算，满足个性化服务的需求。然而技术的升级同样使得市场的连接更为紧密，我国的金融市场正在遭受国际金融市场的冲击，金融机构不仅需要应对国内同类机构的竞争，同样应当能够应对国际金融机构的冲击。就金融市场以及金融机构如何应对大数据技术的冲击，满足发展需求，本文进行了系统性梳理。

关键词：大数据，金融，行业分析

信息技术时代，大数据技术以及金融市场结合成为大数据金融，并逐步成为金融产业主流的模式。与传统的金融模式相比，大数据金融具备更大的优势，主要表现在：通过大数据金融，能够在较短的时间内获得大量精准的数据，在精准配置的情况下实现针对性的匹配；大数据金融能够满足金融云计算的需求，使得金融交易的场景不再受到局限，以此能够降低交易的成本，金融客户群体能够进一步扩大；大数据金融体系当中，数据的更新速度更快，金融交易中的风险能够及时发现并解决。

大数据时代，不仅为金融产业的发展带来了全新的机遇，同时使得各地区以及我国整体的金融市场受到了巨大的挑战，当地域不再能够限制金融交易，金融市场将逐渐整合，成为竞争更为激烈的巨大市场，所有参与者均不再受到区域保护。

（一）能力的要求。在我国，金融机构、保险企业以及银行属于业务范围完全不同的三种机构，三者之间大部分情况下不仅不存在业务上的竞争，甚至存在较大的合作空间。然而从世界范围而言，却并非如此。银行、保险企业以及一般金融企业之间，由于业务范围以及业务整合的差别，因此必须通过不断提升本机构在金融整体市场当中的竞争能力，才能够满足金融市场的竞争要求。大数据使得我国金融机构能够参与外部竞争，受到外部竞争影响，但同时为机构提供利用技术优化机构能力的机会。

（二）外部组织的挑战。从金融市场的开放情况而言，我国虽然已经采用了开放的模式进行金融市场的管理，然而由于审核的严格性，因此金融市场整体依然较为封闭，能够参与金融活动的主体总量较少。尤其对银行而言，大数据时代到来前，银行彼此之间的竞争压力相对较小，而随着大数据相关技术的不断应用，银行不仅需要与其他银行、包括数量更多的区域性银行的竞争，同时必须能够与其他具备进行线上现金交易资质的金融机构直接竞争，对于银行等金融机构而言，外部组织引入带来了更大的竞争压力。

（三）信息安全的挑战。大数据虽然带来了巨大的便利，但同时也形成了更大的风险挑战。传统模式下，金融机构的信息交互主要集中在机构内部，很多机构的信息并不会直接与网络连通，因此信息的安全在封闭的环境下能够得到更为有效的保障。然而大数据时代中，金融机构的大部分交易由线下转移至线上，因此交易的信息必须与网络连通，使得金融机构的信息必须在开放的网络当中传递，严重威胁到信息安全。

（四）数据分析的挑战。在大数据时代当中，如何充分而有效地利用数据，已经成为所有关联企业未来发展的需求。包括金融机构在内，仅仅依赖金融的知识与经验已经难以满足数据分析和利用的需求，在数据分析的过程中，必须由具备相应专业能力的数据分析人才完成对大数据的分析与利用。由大数据分析人才的培养相对困难，因此所有金融机构应当具备居安思危的超前思想，通过储备大数据分析专业人才，获得未来发展的先发优势。另外，培养本机构的人才，同样是金融市场吸纳数据分析人才的有效方法。

大数据技术的应用，使得金融市场需要根据大数据技术的要求完成自身的内部调整，使得我国的金融市场能够满足大数据技术应用的基本要求，如能够提升管理效率和科学性的管理系统以及基于大数据的定价体系等，均属于必要措施。

（一）管理体系的完善。在大数据相关技术已经在金融机构当中得到普遍应用后，金融机构必须通过更为规范的管理避免保证运营的顺畅。如，机构管理的所有措施均应当以大数据为平台开展，包括金融机构的管理人员以及其他工作人员在内，均应当严格按照工作流程在大数据平台完成操作。另外，金融市场的管理以及金融机构的运营均应当通过分析大数据，确定是否存在管理的问题，以及管理改革过程当中采用的措施是否能够真正有效解决问题，达到预计的目的。

（二）数据分析能力的挖掘。大数据产业中，数据是大数据能够得到利用的基础，也是时代最大的资源。从海量的数据当中，金融市场存在的所有问题均能够出现，参与金融市场活动的所有市场参与者存在的问题以及发展的方向同样能够得到准确的判断。因此在大数据时代当中，如何充分而有效地利用大数据的资源，对市场和市场的参与者均具有重大的意义。对金融市场以及市场的参与者而言，通过专业的人才完成数据的分析以及利用，已经成为大数据金融市场的未来需要。

（三）数据为基础的定价。金融产品的价格变化较快，且与实体商品不同，金融产品的价格变化区间较大，因此对金融市场而言，如何根据市场的变化情况确定当前产品的价格，是金融市场需要研究的重要课题之一。大数据技术的应用，对确定金融产品的价格能够起到显著的促进作用，在大数据技术应用情况下，金融市场的变化不仅能够得到更为全面且及时的监测，对金融市场能够形成影响的政策以及其他因素同样能够更为快速纳入价格模型體系当中，使得金融产品的价格能够根据市场确定并及时变更。

（四）风险管理水平提升。在金融模式下大部分金融相关的信息以及数据均存在透明度较低的问题，透明度低使得金融交易双方经常处于不平等的状态，而大数据技术得到广泛应用后，金融相关的数据透明度将出现大幅的提高，金融交易双方，交易前以及交易后的信息获取不会存在较大的差异，该种情况下由于信息掌握不均匀造成的很多风险能够得到有效的规避。因此在大数据技术应用情况下，金融市场应该利用其完成风险的整体性规避，提高金融市场的安全性。

作为金融市场的主体，市场环境变化时金融机构必须完成同步的调整以满足市场的要求，大数据背景下金融机构的新需求基本包括如下内容，金融机构在全面发展时才能够达到金融市场的升级需要。

（一）产品品类丰富化。进入大数据时代后，由于客户同样能够使用大数据相关技术及时参与到金融活动中，因此在金融产品的设计方面，需要根据大数据的时代要求设计相符合的产品。如能够满足客户使用移动终端即时操作的产品，以及符合客户自身需求的定制类型产品，属于更为适合大数据时代金融市场参与者的产品类型。金融机构应当根据市场以及客户的需求情况设计适当的产品，满足大数据时期客户的当前需要。

（二）强调科技创新。大数据技术的应用，与科技的发展直接相关，因此对金融机构而言在利用大数据技术的同时，应当同时重视科技的创新，在科技创新的基础上实现产品更为快速的迭代以及升级。大数据时代中，具备更加先进技术的金融机构，或者能够动用更为先进技术的金融机构，在大数据市场中往往能够具有更大的竞争优势，更加能够利用技术的发展，设计具备当前优势的金融产品，并超越其他机构完成产品的迭代以及创新。

（三）产品体系完善。大数据环境下由于财务的往来更为频繁，因此金融机构需要更为注重机构本身的金融安全，避免设计不当采用机构的资金风险。即金融机构在进行产品设计时，必须保证按照设计的规则售卖产品过程中，机构自身的资金稳定性能够得到保证，在合规销售的情况下不会发生资金链条断裂等风险。且流入资金较多时，金融机构应当能够进行资金的有效利用。

（四）产品策略升级。大数据市场作为更加开放的市场，将全国各地的产品置于同样的平台上竞争，我国的金融机构同样需要更为深入参与国际金融竞争，金融产业以及金融市场发展时间更长、更为完善的国外金融行业将对我国的金融机构以及产品造成冲击，因此我国金融机构必须考虑国家需求，完成产品策略的优化以及升级。

（五）人才引进和升级。大数据背景下，金融机构对人才的要求更高，能够满足金融机构基本需求的人才已经难以满足金融机构未来发展的需要。进入大数据时代之后，金融机构需要更为专业的人才。首先在金融方面，引入的人才应当能够达到国际金融竞争的基本需求，能够引领金融机构的未来发展方向；在大数据人才方面，需要具备数据的分析等能力，能够帮助金融机构在大数据时代获得新的发展机会。

当前，大数据技术的发展已经对金融行业的发展形成了显著的影响，而一方面大数据技术本身由于處于发展初步阶段，因此依然存在一定的技术不足问题；另一方面我国的大数据金融依然处于发展阶段，因此尚未形成完善的体系。如何利用大数据，实现金融产业的升级，是我国大数据技术发展以及金融体系完善过程中需要共同考虑的内容。 PR

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（责任编辑：姜秀靓）