健全农业保险机制 助力现代农业发展

沈鹏云/江苏省南京市高淳区农业农村局

隋扬穗/南京市江宁区农业农村局

农业保险是保障国家粮食安全、提高农业生产抵御自然灾害能力、保护农民切身利益的一项重要举措。江苏省南京市高淳区共有3.56万户农户、家庭农场、农民专业合作社等经营主体参保，共承保小麦5.21万亩、油菜4.99万亩、水稻13.09万亩、设施大棚及棚内作物0.11万亩、内塘螃蟹24.01万亩、池塘水产品养殖保险1.7万亩。全区开办农业保险险种18个，其中政策性险种15个、商业险种3个。全区农业保险已实现应保尽保。

工作成效

健全农险组织机构。高淳区农业保险工作统一由高淳区农业保险工作领导小组负责，领导小组由分管副区长任组长，成员单位包括区财政局、农业农村局、地方金融监管局。领导小组下设办公室，挂靠区财政局资产管理和金融科，负责农业保险的日常工作。制定了《南京市高淳区推进农业保险高质量发展工作方案》，进一步健全、完善了多层次农业保险体系。全区在各个镇街设立了农业政策性保险服务站。

加强理赔机制建设。一是依托镇街农业保险服务站，建立了镇街农业保险理赔农户受理点，指导农户进行报损登记。二是组织农业农村、农险承保机构、气象等部门成立了农业保险核损理赔专家组。三是完善了理赔金发放和操作程序，通过财政“一卡通”进行发放。

适时开展提标工作。根据《江苏省关于加快农业保险高质量发展的实施意见》和《南京市推进农业保险高质量发展工作方案》，高淳区将保险保障金额从每亩2000元提高到每亩3000元，相应的理赔金额最高由每亩2000元提高到每亩3000元。自2012年签发首单螃蟹保险以来（不含2022年），螃蟹保险承保规模逐年扩大，累计参保养殖户4.6万户，参保面积147.8万亩，累计保费收入17545.54万元，支付赔款10840.33万元，受惠农户4.12万户。

引入竞争机制。根据省《关于做好政策性农业保险承保机构遴选工作的通知》和市《关于确认政策性农业保险承保机构的通知》要求，高淳区结合农业保险工作实际，引进了人保、太平洋保险、紫金保险承办全区政策性农业保险工作。结合各家服务经验、业务网点分布、人员配备等情况，合理划分承保区域，平衡各农险承保机构利益分配，同时积极做好原承保机构与新机构的工作衔接，按照总体比例60%、20%、20%划分，其中，人保公司主承保阳江、东坝、桠溪、农业园4个区域；太平洋保险主承保砖墙、淳溪2个区域；紫金保险主承保固城、古柏、漆桥3个区域。根据区委区政府出台的《关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的实施意见》要求，在区委区政府以及各相关部门的共同努力下，江苏省首单商业性内塘螃蟹价格指数保险在高淳人保公司落地。随着这一险种的成功开办，螃蟹养殖户在应对螃蟹销售市场价格变动方面又多了一层风险保障。

存在不足

高淳区从2008年开展农业保险工作试点以来，农业保险工作稳步推进。但比照2022年旱情对农业造成的影响，农业保险仍存在以下不足。

覆盖面不全。高淳区水产农业保险侧重于螃蟹养殖，青虾、鲈鱼覆盖面较小。种植业保险主要集中在传统的“稻、麦、油”，蔬菜水果、茶叶等特色园艺产品参保率不均衡，抵御自然灾害能力低。

缺乏创新性产品。目前农业保险的品种主要是根据气象灾害设置理赔程度，如根据洪涝程度设置理赔条件，遭遇暴雨或洪水导致周边湖泊、河流达到保险最高警戒水位线；根据干旱情况设置理赔条件，遭遇连续干旱导致周边湖泊、河流达到保险最低警戒水位线；根据气象温度设置理赔条件，连续3天以上（含）日最高温度在37℃以上（含）等。对其他风险造成的农产品损失，如价格风暴、病虫害等造成农作物减产、经济效益受损的情形，缺少相对应的保险产品。

结构还需优化。中央和省级财政承担保费比例不高，高淳区螃蟹水文指数保险保费每亩165元，其中市、区各承担35%，街镇承担10%，村（社区）承担10%，50亩以下蟹农承担10%，保额每亩3000元。圩区螃蟹养殖面积较大的街镇、村，保费负担较重。

推进建议

农业保险是一项得民心、惠民生的好事，对发展现代农业有着极其重要的意义，当前应重点做好以下几方面工作。

推行主粮作物完全成本保险。据抽样农户调查显示，水稻种植成本包括土地租金、人工及投入品三部分，每亩种植成本约1600元，其中土地租金每亩650元；人工投入，每个工120～130元，水稻每亩用工折合2～3个工，折算约250元；投入品成本，水稻每亩约700元。高淳区目前的主粮保险执行小麦、水稻直接物化成本保险，保额为每亩700元，如遇极端干旱天气，绝收导致的成本损失远超保额。目前，南京市江宁、溧水、六合已纳入小麦、水稻完全成本保险试点，小麦保额每亩1000元，水稻籼稻保额每亩1200元、粳稻每亩1300元。高淳区30亩以上规模种植主粮的农户共计280户，总面积11.32万亩，占粮食播种面积的59.5%。因此，可在家庭农场、农民专业合作社等新型经营主体间试点推行主粮完全成本保险。

创新农业保险险种。以螃蟹保险为例，目前高淳区螃蟹保险以内塘螃蟹水文指数保险为主，以气象温度设置理赔条件。但如出现螃蟹病害年，或者螃蟹价格大跳水，蟹农收入难以保障。因此，可积极探索螃蟹价格指数保险，由承保机构按照每亩3000元、4000元、5000元三档执行，费率为6%。在保险期间，由于市场价格波动造成内塘螃蟹实际价格低于目标价格，且价格差在每公斤10元以上（不含）时，视为保险事故发生，承保人按照农业保险合同约定获得赔偿。

优化保费承担结构。加大中央和省级财政承担比例，将螃蟹保险费纳入中央、省财政补贴范围。目前，水稻、小麦、油菜3个主要种植业参保品种，中央财政承担保费的35%、省级财政承担保费的25%。中央和省级财政暂时没有对螃蟹保险保费进行补助。建议将螃蟹水文指数保险纳入中央和省级政策性保险补助范围。