清算中心的发展脉络、运行概况及自贸港定位

邢中 杨晨光

摘   要：支付清算系统作为重要的金融基础设施之一，为全社会提供支付清算服务，体系建设日益完善，为社会资金的高效流动提供了有力保障。本文梳理了清算中心的基本职能与历史发展脉络，介绍了清算中心的运行系统概况以及海口清算中心的建设，并指出了清算中心的自贸港定位。在海南自贸港建设背景下，人民银行海口中心支行清算中心积极探索支付清算系统在跨境资金流动自由化便利化，应对金融服务方式、金融业务模式等方面的新需求，以更宽的视野更高的标准履行金融服务职能，拓宽服务范围，提高服务水平。

关键词：清算中心；支付系统；海南自贸港

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2023.04.007

中图分类号：F832.2           文献标识码：A     文章编号：1003－9031（2023）04－0072－05

一、清算中心的基本职能与历史发展脉络

1990年5月，中国人民银行正式设立清算总中心，负责建设、运行、维护、管理央行支付系统，各省人民银行成立清算分中心确保属地支付清算系统安全、稳定、持续运行。支付清算系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、境内外币支付系统、网上支付跨行清算系统等，是各银行金融机构和货币市场的公共支付清算平台，是社会资金流动的“大动脉”，是我国重要的金融基础设施。支付清算系统由两级处理中心构成，即国家处理中心（NPC）和全国32家城市处理中心（CCPC）。支付系统通信网络采用专用网络，国家处理中心与各城市处理中心采用星型连接，以地面通信为主，卫星通信备份。城市处理中心上联国家处理中心，下联各银行金融机构，因此在整个系统中扮演着承上启下的角色。在我国的支付体系中，政策性银行和商业银行都起着举足轻重的作用。各政策性银行、商业银行可在其内部系统中通过总行或是城市分支行与属地支付系统CCPC实现连接。

支付清算系统的前身是1991年4月建成的全国电子联行系统，后者改变了过去传统人工作业的全国联行业务方式、依赖邮政的汇款信息传递方式，从而极大提升了资金流转效率，带来了显著的社会效益和经济效益，标志着央行支付清算系统实现电子化的重要发展阶段。2002年10月，人民银行清算中心大额实时支付系统上線试运行。大额实时支付系统铺就社会资金汇划高速公路，彻底改变了电子联行系统“天上三秒，地上三天”的状况，跨行转账资金实时到账，资金周转效率大幅提升。2005年11月，小额批量支付系统上线试运行，为广大人民群众和企事业单位提供 7×24 小时的资金汇划服务。2007年6月，全国支票影像交换系统上线运行，实现了支票全国范围通用。2010年6月，电子商业汇票系统上线，实现了票据电子化流转，有利于降低交易成本，防范操作风险。2011年1月，网上支付跨行清算系统上线运行，使商业银行间网银系统实现互联互通。2013年10月，第二代支付系统上线运行。第二代支付系统是以清算账户管理系统为核心系统，大额、小额、境内外币支付系统及网上支付跨行清算系统等为业务系统，以支付管理信息系统为辅助支持系统的多应用多功能的支付系统。2015年10月，人民币跨境支付系统CIPS上线运行。人民币跨境支付系统是人民币国际化的支付清算基础设施，为人民币跨境支付提供安全、高效、便捷和低成本的清算服务、数据处理服务、信息技术服务。

二、清算中心的运行系统概况及海口清算中心的建设

（一）运行系统概况

大额支付系统（High Value Payment System，HVPS）能够为银行业金融机构以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的清算服务，有力支持了人民币跨境支付业务，实现了跨行资金清算零在途，是促进货币政策运行和保障金融稳健发展的关键基础设施。自2018年5月2日起，实行5×21+12小时运行，每个法定工作日业务受理时间为前一自然日20：30至当日17：15；每个周末或法定节假日期间（以下简称“节假日”）的首日运行执行特殊业务规则：业务受理时间为前一自然日20：30至当日8：30。业务受理范围为人民币跨境支付系统参与者发起的注资及资金拆借业务，其他业务均不受理，小额支付系统和网上支付跨行清算系统的轧差净额也不提交清算。

小额支付系统（Bulk Electronic Payment System，BEPS）采用支付指令批量发送的方式，轧差净额实现资金清算，旨在为社会提供低成本、大规模的支付清算服务。处理业务类型为同城、异地纸凭证截留的借记支付和单笔金额不足规定起点量的小额贷记支付。同时为起到便利各企事业单位及居民个人的作用，该系统实行“7×24小时”持续运转，满足全天候、多样化支付需求。业务转账限额是工作日贷记业务限额100万元/笔，节假日无限额。借记业务无限额。

境内外币支付系统（China Foreign Exchange Payment System，CFXPS）以清算处理中心为核心，直接参与机构等单一法人集中接入，代理结算银行进行银行间外币资金结算。目前支持8个币种（美元、英镑、欧元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、港币、日元）的货币支付业务，支付指令逐笔发送，实时全额结算，能够在解决我国多币种支付问题的同时提高支付效率、保障信息安全。

网上支付跨行清算系统（Internet Banking Payment System，IBPS）是第二代支付系统的核心业务子系统，主要支持网上支付、新兴电子支付业务的跨行（同行）资金汇划处理。网上支付跨行清算系统采取实时传输及回应机制，可处理跨行支付、跨行账户信息查询以及在线签约等业务。IBPS和大小额共享同一个清算账户，还支持第三方机构接入。网上支付跨行清算系统7×24 小时提供支付服务，实时转发、定时轧差。业务转账限额是100万元/笔。

跨行账户信息认证服务平台（Cross Bank Account Certification，CBAC）为平台参与银行金融机构搭建实时、可靠、便捷的账户认证桥梁，实现账户信息及资源的互通共享。平台为银行客户通过电子渠道跨行开立II、III类户提供规范、安全、实时的账户鉴权服务，助力银行机构拓展获取客户渠道，提升客户服务体验，并促進II、III类户业务的创新发展。

企业信息联网核查系统（Multi Information Verification System，MIVS）是中国人民银行联合工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理总局建设的，为银行业金融机构等提供核验企业相关人员手机号码、企业纳税状态、企业登记注册等信息真实性和有效性核查服务的业务处理平台。企业信息联网核查系统有利于落实账户实名制，有利于防范企业账户风险，有利于提升企业账户服务。

电子信用证信息交换系统（Electronic Letter of Credit System，ELCS）支持电子信用证跨行流转，实现信用证线上资金清算，线上发票信息核验。电子信用证信息交换系统通过制定统一的业务规则和运行规范，支持不同银行机构通过支付报文传输平台直接进行电子信用证的开证、修改、通知、议付、寄单索款、付款、注销/闭卷等信息的跨行交互，实现信用证资金的线上清算，解决信用证业务信息和资金信息不匹配的问题。

电子信用证信息交换系统福费廷信息交换子系统（Letter of Credit Forfaiting System，LCFS）由人民银行清算总中心牵头搭建，依托网络和计算机技术，接收、转发国内信用证项下福费廷资产登记和转让业务相关的数据电文和影像资料，为系统参与者提供福费廷资产登记、流转、查询、线上资金清算等服务的综合性信息交换平台。LCFS系统大大改善了当前福费廷市场缺乏公开的询报价平台、缺少统一的业务协议、没有专业的交易场所等发展掣肘。相较于传统线下福费廷业务，具有信息传递线上化、电子化、平台化的优势。

“手机号码支付”是一种新兴业务模式，依托于央行的网上支付跨行清算系统（超级网银）。客户通过所开户的手机银行、网上银行、银行柜面将本人预留手机号码与常用银行卡号关联绑定即可开通功能，后续进行转账即可实现手机号码要素替换账号要素，在无需输入卡号的情况下，通过手机号码完成支付行为，充分满足用户便捷、跨行、连续的支付清算需求。

支付系统业务差错处理服务平台（Payment Transaction Disagreement Service，PTDS）为参与者提供处理支付系统交易差错争议的渠道。主要包括差错核查请求与应答、例外协商与应答、处理情况进度与历史信息查询、统计监测及用户管理等辅助功能。

数字供应链金融信息交换平台（Digital Supply-chain Finance Platform，DSFP）服务于整个供应链体系，包含电证系统、福费廷子系统、保理系统、保函系统等业务系统，旨在为实体经济提供更优质的服务，提升资金流转速度和使用效率，化解中小企业亟待解决的融资难、融资贵问题， 推动供应链金融信息的健康发展。

电子保理信息交换系统（Electronic Factoring Information Exchange System，EFIS）为参与者提供国内保理业务的登记与查询、双保理与再保理业务的跨机构信息流转服务，实现了国内保理业务的全流程线上化。电子保理信息交换系统规范保理业务标准，统一保理信息交换流程，降低保理业务风险和业务门槛，提升银行办理保理业务的积极性，推动保理业务高质量发展方面发挥重要作用。

（二）海口清算中心的建设

2017年1月，海口清算中心新操作间建设投产。根据《支付系统城市处理中心基础设施规范》，新操作间设业务操作区、运维监控区、维护工作区和应急指挥区，配备集中监控显示系统、专业控制台和高清晰视频会议终端，设施齐全，功能完善，奠定了海南支付清算系统安全稳定运行的物理基础。

2017年11月，海口城市处理中心本地备份接入系统（琼山备份中心）上线运行。为积极应对自然灾害、严重系统故障等突发事件，保证现代化支付系统安全稳定运行，根据《支付系统城市处理中心本地备份接入系统基础设施规范》，2016年5月，人民银行海口中心支行向总行申请运维资金于当年6月开始建设海口城市处理中心本地备份接入系统即琼山备份中心，并于2017年11月25日成功上线运行。琼山备份中心投产运行，保障了海南支付系统业务连续性运行要求，解决了基础设施日常维护或冗余范围内的故障而影响业务系统正常运行问题，为支付系统稳定、安全、高效地对外服务提供了强有力的基础支撑，并可满足支付系统使用需求及适应未来十年支付清算系统的发展需要。海口主中心和琼山备份中心“双活”运行，参与者发送的大额、小额、网银等业务报文双活传输、处理，解决了单点故障的安全隐患，增强了支付系统整体应急处理能力，提升了辖区支付清算系统业务连续性能力。

后来，原清算中心机房在设施分区、空间关系、设施功能不能满足业务发展需要，为进一步改善支付系统运行基础设施环境，降低系统运行风险，清算中心2019年11月建设新机房，并于2020年10月搬迁新机房。清算中心新机房为独立专属机房，按信息系统机房A级标准建设，共有75个标准机柜，设有数据中心区、网络接入区、维护工作室、运维监控室等区域。清算中心新机房投产运行，强化了金融服务基础设施，提高网络与信息安全水平，有力保障了辖区支付系统安全、稳定、持续运行。

三、清算中心的自贸港定位

2020年6月1日，中共中央、国务院印发《海南自由贸易港建设总体方案》（以下简称《总体方案》），以顶格开放、分步推进、全力支持的思路，向全世界展现了中国新时代对外开放重要门户的设计图，是中国新时代改革开放进程里程碑事件。在海南自贸港建设中，人民银行海口中心支行清算中心将积极探索支付清算系统在跨境资金流动自由化便利化，应对金融服务方式、金融业务模式等方面的新需求，以更宽的视野更高的标准履行金融服务职能，拓宽服务范围，提高服务水平。

（一）积极探索CIPS在海南自贸港跨境人民币业务以及服务于跨境贸易投资的促进作用

研究海南自贸港跨境资金流动自由化便利化以及新产品、新功能，便利跨境人民币业务处理，发挥CIPS系统跨境创新服务终端机CISD、CIPS支付透镜服务、银企间信用证服务、CIPS数据服务的积极作用，实现跨境人民币业务的一体化处理，提升跨境支付效率，降低企业管理成本，促进海南自贸港人民币国际化实践。

（二）开展数字人民币跨境支付结算系统建设

发挥海南自贸港国际旅游消费中心的政策优势，加快数字人民币支付结算体系建设，提升国际市场对数字人民币的使用意愿，做好先验先导的引领作用，促进货物贸易、服务贸易发展走上新台阶。

（三）发展各类市场清算结算中心

落实海南自由贸易港金融业扩大开放政策，发展建设国际能源、航运、产权、股权等交易场所及市场清结算中心，建立人民币结算中心，完善跨境投资贸易人民币结算，扩大人民币全球使用。

（责任编辑：孟洁）

参考文献：

[1]齐小东，贝劲松.支付清算文集[M].北京：中国金融出版社，2020.

[2]中国人民银行清算总中心.构建支付系统技术标准体系 助力我国重要金融基础设施建设[EB/OL].[2018-09-29].http：//www.cncc.cn/zfqszs/zfqsxtjj/201811/t20181107_555.html.

[3]杨文杰.中国现代化支付系统发展[J].中国金融，2017（14）：18-20.

[4]齐小东.推动支付清算系统跨越式发展——纪念中国人民银行清算总中心成立三十周年[J].中国金融，2020（10）：19-21.