案值十亿元的积分养老骗局

※文/陈刚

几名不法分子策划以推销保健品和紫砂壶等“东方非遗”产品，并承诺高额返利或兑换骨灰纪念堂塔陵位等为诱饵，专门针对中老年人实施集资诈骗，在短短一年时间里，全国共有近8万名中老年集资人被非法吸收资金22亿余元，共造成10亿余元损失。

购物积分，以卖保健品名义集资

2017年3月，江苏省睢宁县人曹金寨及其朋友邓其明、李雷、何大成（另案处理）在与老妈乐金华地区区域经理孔建华闲聊时，听说老妈乐的销售模式挺赚钱的。事实上，“老妈乐”是一个打着养老旗号的名为高额返利、实为非法集资的典型养老集资骗局。曹金寨、邓其明等人遂商量模仿老妈乐的经营模式，针对中老年人开展集资活动并销售产品。

2017年5月，几个人在一起商量时，冯伟志说其手上有保健品会销的资源可以利用，曹金寨当时因为需要一个运转推销市场的人，遂附和冯伟志的提议，表示要把保健品销售嵌入公司经营模式中。

巧合的是，当时南京万安陵骨灰纪念堂有限公司（以下简称“万安陵公司”）股东许畅和宗自诚因资金紧张，正准备出售其拥有骨灰存放执照的万安陵公司。曹金寨获悉后，就准备收购这个项目，但是收购的资金从哪儿来呢。反复思考之后，曹金寨提出以卖保健品送积分的方式筹集资金，买下万安陵公司，同时向集资人承诺后期可以兑换塔陵位的经营思路。

曹金寨的提议得到邓其明等人的积极响应，四人商定采取销售保健品并承诺高额返利的方式向社会不特定公众募集资金，并将部分资金用于收购万安陵公司。几人商定集资模式为：集资购买1280元、6400元、12800元、19200元、25600元的产品即可对应获得最高2000、15120、31520、47920、64320积分，积分按天返还至集资人在公司系统的账户中，每1280元每次返还5至11不等的积分，集资人还可以获得推荐奖励积分。按照规定，集资人随时可以使用积分兑换现金，每一积分兑换一元，集资人也可以用集资款兑换保健产品。

2017年6月至7月，曹金寨等人成立南京老爹乐商贸有限公司（以下简称老爹乐公司），并先后在江苏、浙江、上海开设门店。由于当时人手不够，曹金寨又先后找到胡先旺、冯伟志等人参加经营活动。在经营过程中，经冯伟志、胡先旺等人运作，老爹乐公司在全国各地不断收购门店。老爹乐公司的经营主要采用会议销售、集中讲课、口口相传等模式，并开展对外宣传，以免费旅游和高息为诱饵吸引中老年投资，集资规模也逐步扩大。期间，按照工作分工，曹金寨对公司所有事项负责，李雷担任金融总裁，邓其明担任商学院总裁，冯伟志担任市场总裁，胡先旺负责收购门店。

为了收购万安陵公司，曹金寨还专门成立南京捷派文化公司，并于2017年9月与许畅、宗自诚达成收购协议，在向二人支付总共1.1亿余元的转让费用后，成功收购万安陵公司，并担任法定代表人。

改卖非遗产品

老爹乐公司经营一段时间后，由于保健品销售行情不佳，公司经营业绩较差，何大成遂提议改卖非遗产品，并得到曹金寨等人的积极响应。2017年8月，这伙人经与杭州玉庄文化传播有限公司法定代表人刘胜睦（另案处理）商议，共同成立南京亿创玉庄文化传播有限公司（以下简称亿创公司），亿创公司的管理团队实际上与老爹乐公司是一套人马，曹金寨、李雷、邓其明、冯伟志、胡先旺均为该公司实际股东。

亿创公司成立后，保持老爹乐公司原有集资模式和宣传模式不变，仅将销售保健品改为销售“东方非遗”产品，将兑换的产品改为“东方非遗”产品或万安陵骨灰纪念堂塔陵位，每一积分仍可以兑换一元。曹金寨先后担任亿创公司法定代表人，李雷、邓其明、冯伟志、胡先旺分别担任金融总裁、商学院总裁、法务部副总裁和市场总裁。

亿创公司经营期间，主要销售紫砂壶、瓷碗、人参等所谓非遗产品。按照分工，非遗产品由刘胜睦、冯伟志负责采购；胡先旺负责市场部，具体负责在全国范围内扩张门店和市场营销等。公司还专门设立法务部，主要由何大成、冯伟志二人负责，法务部的职责就是与各地工商、公安部门对接，协调处理门店被查处的善后事宜。2017年7月和10月，亿创公司上海、福建门店相继被查，冯伟志当时曾前往两地协调处置。

在经营过程中，这伙人通过虚假宣传亿创公司与新华社有合作关系、夸大投资价值等欺骗手段继续非法集资。冯伟志供述称，亿创公司召开了几次年会，其作为公司法务部的工作人员曾上台发言，称公司的非物质文化遗产的推广是受国家认可的，这种营销模式是一种新颖的营销模式，会在未来引领销售行业。冯伟志在发言中还吹嘘称公司在北京认识很多领导，也有江苏的领导大力支持，冯伟志事后称其当时这样吹嘘的目的是给市场打打气，表明公司有实力，从而吸引集资人。

亿创公司核心层有个财务群，股东都在群里。公司财务人员每天会将公司的销售收入进行汇总，与东方非遗商城的收入、积分兑换数据进行核对，核对无误后将收入、兑换积分的数据报到群里，股东确认后，再由出纳将积分兑换的金额转给全国各地的投资人。亿创公司员工莫成年事后证实称，公司经营的东方非遗类产品跟购买的价格不等值，购买之后返还的积分可以拿返利。

2018年3月，亿创公司因资金链断裂停止兑付本息。经审计，2017年3月至2018年3月，老爹乐公司、亿创公司先后在全国13个省、141个市设立了679家门店，共向79469名集资人非法吸收资金22.47亿余元，造成65137名集资人损失10.29亿余元。集资后，大部分集资款被用于兑付前期集资款本息、支付公司运营成本、个人使用及部分用于购买万安陵公司股权等。

判刑罚金

2018年8月1日，被告人冯伟志与集资人发生纠纷后被带至公安机关接受调查。2018年8月9日，被告人曹金寨被抓获归案。2019年1月23日，被告人胡先旺被抓获归案。

该案起诉至法院后，江苏省南京市中级人民法院（以下简称南京中院）经审理查明上述犯罪事实。南京中院另查明，被告人李雷因犯组织、领导传销活动罪，于2019年3月20日被浙江省义乌市人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。被告人邓其明因犯组织、领导传销活动罪，于2018年7月23日被浙江省义乌市人民法院判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十万元。

南京中院经审理认为，被告人曹金寨、李雷、邓其明、冯伟志、胡先旺以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪，且系共同犯罪。被告人李雷、邓其明在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应当数罪并罚。被告人曹金寨、李雷、邓其明、胡先旺到案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。

2 0 2 0 年8 月2 6 日，南 京中院作出一审判决，以犯集资诈骗罪分别判处被告人曹金寨、李雷、邓其明、冯伟志、胡先旺有期徒刑十五年、十八年、十六年六个月、十四年、十四年，没收财产人民币一千五百万元、一千五百万元、一千万元、一千万元、一千万元，李雷、邓其明还分别被判处罚金人民币十万元；责令被告人曹金寨、李雷、邓其明、冯伟志、胡先旺在各自造成的损失数额内连带退赔集资人损失。

一审宣判后，李雷、邓其明、冯伟志、胡先旺不服，提起上诉。江苏省高级人民法院经审理认为，一审判决认定上诉人李雷、邓其明、冯伟志、胡先旺和原审被告人曹金寨犯集资诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法，遂于2022年2月25日作出二审裁定：驳回上诉，维持原判。

［点评］

养老诈骗是影响社会稳定、破坏公共秩序的涉众型犯罪，近些年来，在巨大的养老需求面前，一些不法分子利用中老年人获取信息渠道较少、辨识能力较弱、渴望康乐、需要陪伴等特点，打着“服务老人”“关爱老人”旗号，为中老年人“量身定做”类似老妈乐及老爹乐的集资骗局，通过虚假宣传层层设置陷阱，从而骗取中老年人的“养老钱”。

本案提醒广大中老年朋友要增强风险防范意识，遇事多和亲属沟通并咨询相关部门，谨慎甄别各类投资、消费，守好自己的钱袋子，安心、舒心、静心地安享晚年。