一文读懂医疗发票

2023-04-10王力

理财周刊 2023年4期

王力

医保是个好东西，但用起来的时候却总感觉糊里糊涂，毕竟这些词——自负、分类自负、个人自付、个人自费、统筹基金支付、附加基金支付——看起来、听起来都非常相似，它们之间有什么差别？会不会影响报销呢？

社会基本医疗保险，也就是医保，是绝大多数人生活中都需要的保障。住院医疗票据是医保的重要凭证，记录着某一次治疗中，我们享受了多少的医保报销、额外又花了多少钱等各种信息。只有看懂了医疗票据，才算得上是真正清楚知道了看病究竟需要花多少钱。

医保基础小知识

在搞懂医疗票据上的各个名词之前，首先要了解一些和医保相关的基础信息。最常见的社会基础医保有3个类型：城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗，分别简称为职工医保、居民医保、新农合，它们是社会福利保障的一部分。与基础医保相对的是商业医保。

职工医保覆盖的是就业人群，即所有用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工，用人单位和职工按各自的比例、按月共同缴纳。居民医疗保险的保障对象以没有参加城镇职工医疗保险的城镇未成年人和没有工作的居民为主，缴费形式通常为一年一缴。新农合主要面对的是农村户籍人口，是以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。

“3个目录”（《国家基本醫疗保险药品目录》《国家基本医疗保险服务设施目录》《国家基本医疗保险诊疗项目》）“2个定点”（医保定点医院、医保定点药店）也是关于医保需要重点记住的，因为这两部分内容构成了众人常说的“医保范围内”的概念。“3个目录”规定了有哪些药品、医疗服务、诊疗项目和检查可以利用医保报销，以及如何利用医保报销“;2个定点”明确了可以使用医保报销的医院和药店。

其中，在《国家基本医疗保险药品目录》内，药品区分为甲、乙、丙3类，三者之间的区别如下：

甲类药品：可以100%通过医保报销，该目录由国家统一制定。

乙类药品：只有部分费用可以通过医保报销，该目录虽然也是由国家统一制定，但是允许地方调整其中的15%的品类和数目，并且规定报销的比例。

丙类药品：不属于甲、乙两类的都属于丙类药品，不可以通过医保报销。

带“支付”的均指支付账户

一张住院发票上，在费用结算部分通常会写有：医保统筹基金支付、个人账户支付、现金支付、其他支付、附加基金支付、分类自负、个人自负、个人自费，它们是什么意思？有什么区别？

上述这7个名词，实际上指的是两个不同部分的内容。凡是带有“支付”二字的，指的是支付账户，也就是明确这笔费用从哪个地方划扣，例如：医保统筹基金支付、个人账户支付、其他支付、附加基金支付、现金支付。

统筹基金支付和个人账户支付

职工医保下有两个账户，即统筹账户和个人账户。单位每月缴纳的基本医疗保险费，根据各地规定，要么全部，要么部分进入统筹账户。统筹账户的钱由国家统一管理，符合规定的费用都可以通过医保统筹支付，即票据上写的“医保统筹基金支付”;其主要支付的范围包括：住院治疗的医疗费、特殊门诊费用、急诊抢救后收入院的病人，住院前留观7天内的费用。

医保个人账户，即大家经常说的医保卡，里面的钱主要来自职工个人每月从工资里扣除缴纳的基本医疗保险费，也就是我们在医保卡里能看到的账户余额。虽然这个账户里的钱是属于个人的，但是不能随便花，只能用于支付医保范围内的费用，例如定点药店买药，以及门诊和急诊的医疗费用、统筹基金起付标准以下的医疗费等。

其他支付和附加基金支付

其他支付是针对特定人群的一种医保补充，不是每个人都能享受得到的。附加基金支付可以看作各地的医保政策福利，属于各地的附加基金可以报销的部分，不同城市可以报销的内容不同。

现金支付

现金支付，从名字就可以推测出，这需要用个人的钱来支付，可以是现金，也可以通过信用卡、微信、支付宝等方式支付。

看到这里，也许有人会问，前面说到的医保卡是个人账户，是属于自己的钱，那能不能用医保卡里的钱支付呢？可以，但要看是属于下面3个“自”中的哪一个。

带“自”的均指自己要掏的钱

现金支付=分类自负+个人自负+个人自费，这3个带“自”的名词，可以看作是对现金支付的说明，解释了现金支付分别是由哪几部分费用组成的。

分类自负

分类自负，指根据“3个目录”对药品、医疗服务进行的分类，不同类别的药品和医疗服务可以享受的医疗报销比例不一样，其中需要自己承担的那部分费用就是分类自负。例如，上文提到的乙类药品，按照规定，社保只能报销其90%的费用，剩下的10%需要个人支付，这10%就归为分类自负。

个人自负

个人自负，主要指在起付线之下、封顶线之上的费用，以及根据医院等级，按照一定比例报销之后还剩下的费用，且不包括分类自负的费用。