怎样提高银行转账额度

鲁婕

转账额度并不是越高越好，额度高了，账户被盗用遭到的损失就会比较大。如果能通过手机银行或网络银行设置转账额度，建议平时将额度设置得低一些，等需要大额转账时，再临时调高。

近期，陈先生与一家人计划出国旅行，然而，当他心满意足选定产品准备在手机上付款时，却突然跳出提示：已超过当日交易额度限制——连1万元不到都付不出去，让陈先生大为摸不着头脑。

无独有偶，王小姐也在手机银行操作转账时突然发现，自己某张银行卡的当日转账额度被限制在了5000元，但另一家银行的银行卡当日转账上限却依旧为50万元......

明明没有进行过违规操作，也没有申请过额度调整，为什么会发生这样的限制呢？

在交易、转账等场景下意外发现自己的银行卡受到了限制，陈先生与王小姐的情况并非个例——究竟为何会在没有接到通知的情况下出现此类“异常”？实际上，这是被“断卡行动”的“流弹”误伤了。

“断卡行动”正式开展于2020年10月，是为了打击、治理电信网络新型违法犯罪，依法清理、整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号的行动。

为什么要对部分卡片和账户实施“断卡”？事实上，电信诈骗和洗钱等犯罪活动，都依赖于信息流和资金流两大支柱——不法团伙需要通过电话、短信、网络等方式接触被害人、控制被害人，还需要通过隐秘的银行卡、第三方支付账户等渠道处理金钱。这就是手机卡和银行卡在犯罪活动中的重要性。

因此，通过清理“睡眠账户”“一人多户”“长期不动户”等问题，监管部门和金融机构严控开卡审核，以此防范大额电信诈骗、减少潜在的资金风险——一些卡片账户活动如存在可疑现象，就会被冻结。

像陈先生、王小姐这样“无辜路人”的账户被“断卡行动”波及可能因为以下这些情况：连续多次输错查询密码、长期（6个月及以上）无交易记录、短期内有大笔资金多次快速转进转出、频繁凌晨大额消费、虚拟货币交易、与风险交易关联等。此外，若个人信息不幸泄露并被用来冒名办理银行卡、手机卡等，一旦冒名的卡涉案，调查也会殃及本人及名下其他卡，而异地用卡、信息不全、持卡过多等也可能会成为“断卡”的“导火索”。

那么，如果真的不幸被“断卡”，用户可能受到哪些影响呢？

首先，是与陈先生、王小姐情况类似的银行卡交易、转账限制。虽然央行在2016年就已经发布过相关文件，规定个人在银行开立账户时，每人在同一家银行只能开立一个I类账户（全功能账户，可作为工资账户或个人财富账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄、投资理财等，借记卡就属于I类账户），如果已经有了I类账户，再开户时只能开II、III类账户（限制功能账户，在进行转账交易时有限额），然而，随着近年来开展的“断卡行动”，多家银行也加大了对I类账户的交易限制。

例如今年2月，邮储银行就发布公告称，将按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。客户可通过柜面及电子银行渠道查询当前账户非柜面支付限额情况，如有调额需求，可持本人银行卡/折凭证及有效身份证件至任一网点进行申请，银行将根据核实结果，调整相关业务功能及限额。

此外，包括中国银行、招商银行、建设银行等在内的多家银行，也为预防电信诈骗，对非柜面交易额度作出了调整;部分银行，如建设银行等，还针对银行卡的使用情况，将新开卡及长期未使用的睡眠卡非柜面交易限额降到了每天5000元。

然而，并非所有用户的非柜面交易额度都会被限制在几千元的范围，即便是同一家银行的不同账户，也有可能存在不同的交易限额。比如，用户A的非柜面交易额度为每天1000元，而用户B同银行同类卡的交易额度为每天5万元。

而除了转账、交易限额外，“断卡行动”对于首次开卡的用户可能也会有所影响。在“断卡行动”的背景下，几乎每家银行都调整了开户流程，提出了更高的开户需求，审核也越发严格。

部分银行对开立个人银行账户规定，办理个人银行开户业务必须使用个人实名认证的手机号，且入网时间需超过1年;用户的社保信息也被纳入审核，要求用户社保正常缴纳且有半年以上的繳费记录;有的银行在用户首次开卡环节，还要进行用户“五问”“两查”和风险提示，包括询问开户意愿、账户是否为本人使用、是否有受他人操控开户等。

尽管“断卡”是基于反洗钱和防止电信诈骗的相关要求，但若真的不幸被“误伤”，用户又该如何应对？

对于遭遇“断卡”的用户，不同银行有不同的解锁流程。有的银行只支持开户行解锁，有的支持跨支行解锁，有的可在微信小程序中申诉解锁，有的则较为严格，还需提供社保卡、居住地址、工作证明等辅助材料。因此，建议用户在办理前先致电银行进行咨询，减少跑腿，也避免白跑一趟的“糟心”局面。

如果是遇到了转账被限额的情况，也有几种办法可以提额。有的银行可以通过手机银行提额，只要在手机上操作即可;也有的银行需要通过网银提额，甚至还需要使用数字证书、手机验证码或人脸识别等辅助手段才能实现提额;最靠谱的方式是到发卡行的网点，线下申请提额，这样提额的上限是最高的。

需要说明的是，转账额度并不是越高越好，额度高了，账户被盗用遭到的损失就会比较大。如果能通过手机银行或网络银行设置转账额度，建议平时将额度设置得低一些，等需要大额转账时，再临时调高。