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什么是中国式财富管理

2023-04-10桂泽发

理财周刊 2023年4期
关键词:系统工程密集中国式

桂泽发

中国式财富管理是一个庞大的系统工程,研究富贵关系、探析富贵之道、倡导富贵精神,有助于引导中国式财富管理顺利进行、事半功倍。

西方金融发展尤其是财富管理业务,是其自身历史演变的结果,不少地方值得借鉴,但不能照搬照抄。发展中国式财富管理,要立足国情实际,顺应社会需求,传承优秀传统文化,塑造自我特色。

与西方金融业财富管理相比,我国金融业尤其是银行业财富管理有其特殊性。一是起点与基础不同。中国加入世贸之际,国内银行业加紧完成重组、引资、上市“三步曲”,与“5年保护期”赛跑,在外资银行倒逼之下,仓促开展理财业务和财富管理业务。可以说,中国财富管理是在特定内外环境紧迫之下的“早产儿”,先天发育不良,基础很不牢固。二是目的与宗旨不同。中国国情决定了各类财富管理都要坚持以人民为中心,以满足人们日益增长的财富需求为己任;要为实体经济提供金融服务,为全民富裕提供金融支撑。三是路径与策略不同。中国金融体系中,间接融资长期占据主导地位,商业银行在推动资产负债业务发展升级过程中,助推中间业务快速发展,从而促使投资银行业务异军突起。以此为基础,在“以客户为中心”理念牵引下,涵育催生财富管理业务迅速发展。商业银行、投资银行和财富管理“三轮驱动”、交叉融合,就是中国金融机构财富管理的基本路径和核心策略。

中国式财富管理是一项系统工程。

一是要加强财富管理的政治性和人民性。始终维护和发展广大客户的根本利益,把真心诚意为客户、竭尽全力服务客户作为财富管理工作的价值坐标和行动遵循。

二是要加强财富管理本土性和历史性。要立足中国国情实际、顺应经济社会需求,尤其要准确把握当下财富管理正在经历的5个“转型密集期”(财富交接密集期、财富形态转换密集期、财管重点切换密集期、财富管理机构洗牌密集期、财富管理中枢转换密集期)。

三是要加强财富管理开放性和可控性。财富管理是跨时空价值转换、跨时空资金配置,在新时期,财富管理的风险特点呈现出混合性、复杂隐蔽性、变异迁延性、交叉传染性、多重频发性、系统群体性和破坏滞后性,面对金融监管趋严的新形势,财富管理风控工作一定要吃透系列新规,建立全面风险管理体系。

此外,我们还要统筹好财富管理的长期性与传承性、普惠性与共享性,从而助推财富管理在中国特色金融演进过程中长足发展、绽放精彩,为中国式现代化注入活力、贡献力量。

从理财学、财富学到富贵学,是共富时代富貴“三学”。富贵学是对理财学、财富学的继承与发展,是对富贵筹划和富贵管理实践的理论概括和思想凝练,引导人们洞鉴富贵哲学,秉持富贵精神,匡正富贵观念,端正富贵态度,恪守富贵法则,加强富贵筹划,践行富贵人生。

中国式财富管理是一个庞大的系统工程,研究富贵关系、探析富贵之道、倡导富贵精神,有助于引导中国式财富管理顺利进行、事半功倍。

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