金融赋能西部农业农村现代化与乡村振兴——学术研讨会综述

罗剑朝,胡 杰,王宗林

(1.西北农林科技大学 经济管理学院; 2.陕西省农村金融研究中心,陕西 杨凌 712100)

习近平总书记指出:金融稳,经济稳;金融活,经济活。金融赋能是促进西部地区实现农业农村现代化与乡村振兴的关键。然而,受自然条件、经济发展水平和制度安排约束,西部地区在金融服务体系、农村数字金融、普惠金融发展等方面仍面临诸多困难,一定程度上阻碍了西部地区农业农村现代化与乡村振兴的实现。因此,为破解金融赋能西部农业农村现代化与乡村振兴存在的问题,深入研究“三农”金融理论,充分发挥金融赋能作用,由西北农林科技大学经济管理学院、陕西省农村金融研究中心和《农村金融研究》编辑部联合主办,陕西省农村金融学会承办的“金融赋能西部农业农村现代化与乡村振兴学术研讨会暨第2期农村金融工作坊”于2023年9月7日至9日在中国农业银行陕西研修中心汤峪分中心举行。本期工作坊设置主旨报告和分论坛报告环节,与会专家学者提出了诸多具有重要参考价值和启示意义的观点,为金融赋能西部农业农村现代化与乡村振兴注入了新理念、新思想、新模式、新动力。

在本次研讨会主旨报告环节,中国社会科学院农村发展研究所党委书记、二级研究员杜志雄以《金融服务乡村振兴的几个问题》为题,阐述了当前金融服务乡村振兴面临的问题和解决办法。他认为金融服务乡村振兴的对象、内容涵盖乡村产业、乡村建设、乡村治理等方面,但产业振兴依旧是重中之重,要服务好乡村产业振兴,则需要深刻理解和把握现阶段乡村产业发展的基本格局和演化规律。同时,发展乡村产业必须贯彻落实绿色发展理念,要将生态和绿色铸造为产业发展的基因和灵魂。金融系统只有深刻理解和把握现阶段乡村产业发展的基本格局和演化规律,才能更好地利用乡村产业振兴创造的机会,在完成整治任务的同时,实现完成政治任务和利润最大化的双赢。

国家发改委产业经济与技术经济研究所副所长、二级研究员姜长云在《协同推进乡村产业振兴与农村金融创新》报告中强调,要在推动乡村产业高质量发展的进程中跳出金融看金融,将促进农村金融创新与企业家成长相结合,同时在创新农村金融服务体系过程中既要讲必要性也要讲合理性,推动农村新产业、新业态、新模式与传统产业融合、赋能发展。重庆工商大学校长、二级教授温涛在《农业强国建设与农村金融服务创新》报告中指出,农村金融具备服务农业强国建设的基础能力,但仍存在农村金融资源错配、乡村产业发展动能不足、数字金融服务供给滞后等薄弱环节,应当从“扶贫+普惠金融”向“普惠金融+产业金融”转换,以金融供给侧结构性改革优化农村金融资源配置;从支持生态扶贫向服务乡村绿色发展转换,以绿色金融服务创新推动乡村产业绿色低碳转型;从信息孤岛向开放型信用信息平台转换,以完善农村金融基础设施破解市场主体数字“鸿沟”,保障数字金融服务供给。

习近平总书记关于“三农”工作的重要论述,科学回答了农村改革发展的一系列重大理论和实践问题,涉及农村经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设和党的建设等方方面面,体系完整、逻辑严密、思想深邃、博大精深,构成了系统完备的科学理论体系,是习近平新时代中国特色社会主义思想的重要组成部分,是党的农村工作基本经验的集大成,是做好新时代新征程“三农”工作的科学行动指南。农业农村部农村经济研究中心副主任杨春华从保障粮食和重要农产品稳定安全供给、耕地保护建设、强化农业科技和装备支撑、创新农业经营方式、巩固拓展脱贫攻坚成果、推进乡村产业振兴、加强农村生态文明建设、促进农民增收致富、扎实推进乡村建设等多个方面深入浅出地论述了如何“学深悟透用好习近平关于‘三农’工作的重要论述”。

石羊集团党委书记、董事长魏存成从金融赋能乡村振兴实践角度阐述了石羊集团参与金融赋能乡村振兴的具体做法和实践经验,即依托全产业链优势,建立具有石羊特色和“公司+合作社+农户”的产业振兴模式,同时不断完善科研人才引进与培养机制,深化产教融合,进一步促进乡村产业振兴。中国人民银行陕西省分行副行长、国家外汇管理局陕西省分局副局长束华围绕《推动普惠金融高质量发展的实践和思考》,以陕西铜川普惠金融改革试验区建设为例,详细介绍了金融赋能乡村振兴的具体做法和经验,并据此提出了推动普惠金融高质量发展的政策建议。从现实角度来看,铜川试验区聚焦城市转型和乡村振兴两条主线,并通过建立转型金融服务体系、创新乡村振兴产品和服务、推动金融科技应用有效落地、提升民众金融获得感和幸福感等手段实现金融赋能乡村振兴。未来推动普惠金融高质量发展应激活数据要素金融属性以支持普惠金融发展,推进普惠金融与绿色金融、转型金融等融合发展,完善农村产权治理,继续加大涉农金融产品和服务创新,并始终坚守防范区域性系统性金融风险底线。

西北农林科技大学二级教授、陕西省农村金融研究中心主任罗剑朝以《农村信用社发展存在的问题、原因及改革方向》为题,分析了2003年以来农信社“花钱买机制”产权改革取得的进展与成效,阐述了当前农村信用社发展仍存在经营压力较大、金融产品与服务创新能力不足、省联社扁平化管理进展缓慢、法人治理有效性不足等问题,而这些问题的根源在于创新性融资业务的风险防范机制存在短板,农信社并购重组机制缺失,农村金融法律制度不健全,农村金融生态环境有待优化。从当前的政策导向来看,农信社“下半场”改革要统筹做好改革创新和“防风化险”两大工作,“一省一策”推动农信社改革创新,建立多行并举的“防风化险”机制,制定出台推动农村信用社“下半场”改革的配套政策,推动融资配套要素市场化改革。

论坛共收到投稿论文75篇,经过专家初审、二审和三审,最终确定17篇论文入选并进行会议交流。分论坛围绕农村金融创新发展、数字普惠金融与乡村振兴、普惠金融与农户发展、增强农业发展韧性等议题设置了4个分会场,与会评审专家分别从选题意义、学术前沿、逻辑框架、量化指标、研究方法等多个角度进行深入的点评。来自国家发展和改革委员会产业经济与技术经济研究所、农业农村部农村经济研究中心、西北农林科技大学、重庆工商大学、华南农业大学、上海财经大学、西安交通大学、厦门大学、西南科技大学、吉林财经大学、西安理工大学、山东大学、中南民族大学、新疆财经大学、郑州大学、内蒙古农业大学、江苏省农村经济研究中心、泰和泰(西安)律师事务所、石羊农业集团股份有限公司等政府部门、高等院校、科研机构和涉农企业的150余名专家学者参加了本次论坛。现将分论坛的主要内容综述如下。

一、农村金融创新发展

加快农村金融创新是推动金融赋能西部农业农村现代化与乡村振兴的关键举措,厘清农村金融发展的时空演化特征对增强农村金融发展活力具有重要意义。当前农村金融市场上农地经营权抵押、数字金融、互联网金融、合作金融等新兴金融产品快速涌现,对农村金融创新发展提供了新机遇,产生了重要影响。那么数字金融能替代传统金融吗?合作金融能解决普惠金融的“融资难”问题吗?农村土地经营权抵押贷款的探索与实践效果如何?农村数字普惠金融监管的困境与出路何在?回答这些问题不仅能从现实角度明确数字金融、合作金融和农村传统金融的发展关系,而且能从理论层面上为农村金融创新发展提供一定参考。

计小青、常百舒关注了农村金融发展的时空演化特征及影响因素,构建了包含空间依赖、时间依赖、时空依赖以及综合等三种依赖特征的动态空间杜宾模型,从经济增长、区位环境、政府支持和市场效率等四个方面,全面分析了农村金融发展的影响因素和空间分解效应。他们发现,中国农村金融发展整体态势向好,尤其中部各省呈现“你追我赶”趋势,但发展规模与质量尚未实现协同共进。农村金融发展没有完全摆脱地理限制,东中西和南北区域差异均存在扩大趋势,且时空差异随着时间变化呈从东中西差异逐渐转向南北差异的趋势。

在判断数字金融和传统金融发展关系时,朱明昊、孔荣基于金融健康视角,运用多值内生转换回归方法从微观层面验证了数字金融与传统金融“互补论”的观点。基于反事实假设,只参与数字金融农户若只参与传统金融,其家庭金融健康将上升7.13%,只参与传统金融农户若在传统金融的基础上加入数字金融的使用,其家庭金融健康将上升12.15%,即传统金融对家庭金融健康的基础性作用大于数字金融,数字金融在传统金融基础上对家庭金融健康的影响起到了“锦上添花”的作用。在解决合作金融能否缓解普惠金融“融资难”问题上,薛宏刚、蒋欣娣、胡春萍基于委托-代理理论,从借款人道德风险角度研究了市场化融资与合作金融融资两种方式下借款人融资门槛的区别。他们发现,相较于市场化融资,合作金融模式凭借组员股权质押与信息优势,能够有效降低投资人面临的道德风险,从而降低借款人的融资门槛。同时随着借款人资本增加,外部资本市场竞争充分,合作金融的优势逐渐消失,因此服务小客户是合作金融的生存之本。因此,他们认为以互助合作为目标,封闭运营才是合作金融可持续发展的最优选择。在探索传统金融产品创新、缓解欠发达地区融资“难贵慢”问题上,徐国彬、张朦、陈乃宽以国家农村土地经营权抵押贷款试点县泗洪县为例,从机制建设、政府支持、价值评估、贷款管理、风险处置等视角总结农村土地经营权抵押贷款的主要做法与成效,从金融机构参与、主体申贷意愿、贷款融资额度、价值评估体系等方面分析了存在不足。在找寻乡村振兴背景下农村数字普惠金融监管困境出路的问题上,金文杰以“均衡性监管”为基本思路,结合实际情况从监管立法、监管体系、监管手段、农村征信体系建设、农村金融消费者保护机制等方面探索了农村数字普惠金融监管的“中国方案”,以促进农村数字普惠金融健康发展,助力乡村振兴。

二、数字普惠金融与乡村振兴

数字金融是降本增效、吸引金融“活水”进入农业农村领域的重要手段,本次论坛主要讨论了数字普惠金融对县域经济高质量发展的影响、数字普惠金融在农业智慧化中的作用、数字金融对乡村振兴和农村产业融合发展的影响等。总体来看,数字普惠金融既可以促进县域经济高质量发展和乡村振兴,还可以推动农业智慧化与农村产业融合,对农业农村经济发展产生了重要影响。戴淑庚、谷亦清、任雅琪从经济发展基本面、经济发展协调性、经济发展的社会成果等三个层面出发,构建了全国县域经济发展水平评价指标,实证分析了数字普惠金融对县域经济高质量发展的影响。他们发现,数字普惠金融显著促进了我国县域经济高质量发展,但是对东部地区的促进作用优于中西部地区。除直接影响外,数字普惠金融还可以通过刺激消费、提升传统金融体系效率等方式间接促进县域经济发展。然而,当前数字普惠金融对创新创业的支持作用仍较为微弱,同时其数字化优势也尚未凸显。据此,应从差异化试点建设、金融数字化顶层设计等方面入手,进一步优化县域经济金融资源配置,促进县域经济高质量发展。

王德平、陈佳认为数字普惠金融可以助力农业智慧化,有利于带动农业现代化发展,并利用双重固定效应模型实证检验了数字普惠金融对智慧农业的影响。研究发现,数字普惠金融既可以直接促进智慧农业发展,也可以通过促进技术创新推动智慧农业发展。另外,农业经营规模在数字普惠金融促进智慧农业发展的过程中起到了调节作用。付琼、曹佳文建立乡村振兴指数,通过实证分析发现乡村振兴发展指数呈现随时间增加而上升的趋势,仍然有很大的进步空间,且数字金融的发展可以从多个维度对乡村振兴发展起到促进作用,对不同区域其促进推动效果也各不相同。认为应从加大教育宣传、完善监管法规、差异化金融政策、加强农村地区基础设施建设等方面发挥数字金融对乡村振兴的促进作用,以助力乡村现代化。战文强、王文莉基于农业科技采用视角,实证研究了数字普惠金融对农村产业融合的影响。他们发现数字普惠金融及其覆盖广度、使用深度和数字化程度均可以推动农村产业融合进程,但覆盖广度对农村产业融合的促进作用最明显。此外,他们还发现数字普惠金融可以通过提高农业科技采用水平推动农村产业融合。

三、普惠金融与农户发展

普惠金融与农户发展是农村金融和农业经济领域关注的热点和焦点,学者们基于不同视角探讨了普惠金融发展对农户发展的影响,但已有文献忽视了普惠金融对农村教育、农村家庭生活质量、农户内生动力和“担保支农”违约风险的影响。李牧辰、余瑶懿认为,数字普惠金融能够弥补传统金融的发展短板,推动构建农村教育发展新格局,助力乡村振兴。因此,他们基于金融功能观,划分基础、核心、扩展和衍生等四个递进功能,实证检验了数字普惠金融对农村教育的影响效果和机制。研究发现,数字普惠金融对农村教育发展有显著影响,主要通过提高农村居民收入、增加教育财政支出等两条路径影响农村教育水平,且数字普惠金融的覆盖广度和使用深度是影响农村教育的关键因素。此外,他们还发现相较于东、西部地区,数字普惠金融在中部地区对农村教育的影响更大,并且对农村女性教育水平的助益更高。

李敬、丁可可、马正兵、雷俐在金融服务乡村振兴的背景下,重点研究了数字普惠金融对农村家庭生活质量的影响及机制。他们以马斯洛需求层次理论为指导,建立了主观、客观相结合的生活质量评价指标体系,而后分析数字普惠金融对我国农村家庭生活质量的影响及作用机制。研究发现,数字普惠金融能显著改善农村居民家庭生活质量,其中数字化程度效应最明显,且数字普惠金融对农村家庭生活质量的改善效应呈“U”型,对家庭负担较重,尤其是养老负担较重的农村家庭生活质量改善效应更强。他们还发现,数字普惠金融能够通过优化农民合作社经营方式、提升合作社经营质量作用于农村家庭生活质量,发挥正向效应,并提出要进一步加强数字乡村建设,推进数字普惠金融进农村,优化农民合作社经营方式与经营质量,提升乡村文化建设质量等政策建议。同时,熊芳、周文定、韩纪江重点关注了普惠金融参与对农户内生动力的影响,实证检验了普惠金融参与影响农户希望的机理、路径及异质性。研究发现,农户参与的普惠金融业务类型越多,农户的希望水平越高;且农户希望水平的提升主要通过社会比较和社会互动两条路径实现。同时,对女性农户、家庭收入水平更高的农户,普惠金融参与对希望的影响更显著。从完善乡村振兴的普惠金融支持体系和坚守“金融向善、人民为本”的新金融理念两个层面,提出了推动农户积极参与各类普惠金融业务的对策建议。胡杰、罗剑朝基于异质性社会资本视角,从还贷意愿和还贷能力两方面实证分析了社会资本对“担保支农”违约风险的影响。研究发现,社会资本对“担保支农”违约风险具有显著缓解效应,且该效应在金融型、政治型和组织型社会资本中具有明显差异,而这主要是通过增强新型农业经营主体还贷意愿和提高其还贷能力等两条路径实现,且社会资本对“担保支农”违约风险的缓解效应在老一代和农业生产经营经验不足的新型农业经营主体中更明显。他们还发现,增加农业担保公司实缴资本能够有效提升社会资本对“担保支农”违约风险的缓解效应,并据此提出了缓解“担保支农”违约风险和促进农户发展的政策建议。

四、增强农业发展韧性

如何增强农业发展韧性一直是学界关注的重点议题,本次论坛从财政金融、数字经济、天气指数保险等方面讨论了如何增强农业发展韧性。谢婷婷、张辛发现当前以财政投入和金融发展各自为营的粗放式投资模式已无法满足农业现代化发展的要求,而金融与财政的协同对农业现代化发展或许有一定的影响。从理论和实证两方面系统分析了财政金融协同对农业现代化的影响机制。研究发现,财政金融协同对农业现代化具有显著的促进作用,且财政金融协同对农业现代化存在门槛效应,在城镇化率高的地区,促进作用更大。具体到农业现代化各个维度,财政金融协同对产业体系建设和绿色发展水平的影响并不显现。此外,他们还发现与人均资本配置较低的地区相比,拥有较高人均资本配置水平的地区因其相对较好的财政金融协同机制,从而促进了更加显著的农业现代化水平的增长。

数字经济作为新的生产要素参与农业经济活动,赋能农业经济发展,对提升农业经济韧性具有重要作用。高雅、邬红梅在测度农业经济韧性水平的基础上,研究了数字经济对农业经济韧性的影响效应与作用机制。研究发现,数字经济的发展可以增强农业经济韧性,农业经济韧性存在正向空间溢出效应,且农村产业融合是数字经济促进农业经济韧性提升的重要渠道,中西部地区和粮食主产区数字经济的促进效应更为显著。与之类似,陈修素、曾霞探讨了数字乡村背景下数字经济与乡村振兴融合协调的关系,并据此提出了增强农业经济发展韧性的建议。研究发现,全国30省市整体协调水平稳步上升,但处于勉强协调和初级协调的省市居多,达到高级协调的只有上海,良好协调的省市有北京、上海,前期濒临失调的有内蒙古、贵州、云南、青海、宁夏、新疆。空间关联格局中,北京、天津、河北、山西、辽宁、吉林一直处于“高高”集聚区,说明这些省市能够带动周围省市实现耦合协调水平的提升,很好地发挥了空间联动作用,提升了区域的整体协调水平。海南一直处于“高低”集聚区,表明海南没有带动周围省份实现提升。新疆一直处于“低低”集聚区,需要提高耦合协调水平。要提高两个系统的协调发展水平,提升整体协调发展程度,增强农业经济发展韧性。

与上述学者不同的是,赵元凤、弓宇飞、郭新雅以草原肉羊天气指数保险为例,基于农业保险视角探讨了如何促进草原畜牧业天气指数保险持续健康发展,进而增强农业经济发展韧性。草原畜牧业天气指数保险是我国首款保障草原畜牧业生产者由于自然灾害(旱灾、雪灾)导致饲草料成本上升风险的天气指数保险产品。作为中国首个成本保障型的草原畜牧业保险产品,肉羊天气指数保险于2019年在内蒙古自治区试点实施,并被财政部列为“地方优势特色农产品保险奖补”项目。但由于方案设计的缺陷和运行机制不畅,导致项目2020年以后未能继续实施。因此,为了准确识别项目实施中存在的问题,进一步完善实施方案,为该保险制度重新启动提供政策建议,他们基于实地调研数据,分析了肉羊天气指数保险实施现状及牧户的认知度及满意度。研究发现导致该保险“停运”的主要原因在于理赔资金到位不及时,经营主体运营不规范,保险合约设计不科学,宣传方式单一,政府部门间协调机制缺位。基于此,围绕机构运行机制、条款设计机制与需求促进机制等三个方面提出了促进草原畜牧业天气指数保险持续健康发展,增强农业经济发展韧性的建议。

五、结 语

本期研讨会紧扣金融赋能农业农村现代化和乡村振兴主线,对农业农村发展过程与乡村振兴中遇到的金融理论与现实问题展开交流和讨论。通过规范研究、理论分析、实证研究和案例分析相结合的方法,全面分析了其发展现状,系统揭示了其存在问题及其根源,并寻求科学可行的解决途径和策略。本次研讨会的成功举办有助于总结农村金融发展经验,凝练和形成具有西部特色的农村金融理论,探讨未来农村金融改革发展方向,可以为农村金融政策制定提供启示与参考。