绿色金融对青海省产业结构升级的影响研究

梁志宇

(青海民族大学，青海 西宁 810007)

一、引言

2021年政府工作报告、«国务院关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系指导意见»«2020年第四季度中国货币政策执行报告»等文件提出加快基础设施绿色升级，构建市场导向的绿色技术创新体系，以绿色金融为基础推动实现碳达峰、碳中和目标，可见绿色金融在实现产业结构优化升级、碳中和、碳达峰中发挥着重要的作用。青海省作为生态大省，在2010年确定了生态立省的发展战略，在2015年启动了“绿色信贷示范年”，在随后的几年中，颁布了«关于发展绿色金融的实施意见»«青海省银行业保险业发展绿色金融支持国家公园示范省建设三年行动方案(2020—2022年)»等方案，构建具有青海本地特色的绿色金融体系。

二、文献综述

绿色金融和产业结构的关系是绿色金融的一个重要分支，国内学者对其进行了深入的研究。于斌斌[1]通过建立动态空间面板模型分析产业结构调整和生产率提升的经济增长效应，研究结果表明，工业地区的经济增长依赖于生产率提升，城市地区的经济增长不仅来源于生产要素的提升，而且可以从产业结构中获得红利从而实现经济增长，同时小规模的城市经济增长动力转换过快会产生破坏效应。龙云安和陈国庆[2]通过建立灰色关联模型从绿色信贷和高耗能产业利息支出两个方面分析我国绿色金融与产业结构的关联度，研究结果显示绿色信贷对我国的第一、二产业有一定的影响，但对第三产业的影响不大；高耗能产业利息支出对第一产业有明显的影响。刘霞和何鹏[3]通过建立固定效应模型分析绿色金融在中部地区经济发展过程中的效应，研究结果显示绿色金融对河南省、江西省经济发展发挥的作用最小，对安徽省和山西省经济发展发挥的作用最大。钱水土等[4]通过运用灰色综合关联度分析法以浙江省湖州市和衢州市的数据为基础进行实证分析，得出绿色金融促进浙江省湖州市和衢州市产业结构升级的结论。李建强等[5]通过建立灰色综合关联模型，从政府环境治理支出的角度分析了白城市绿色金融对产业结构的影响，结果表明，发展绿色金融对白城市产业发展具有一定的促进作用。高锦杰和张伟伟[6]从国家和地区两个角度通过建立系统GMM模型分析绿色金融对生态产业结构的影响，结果表明，绿色金融可以促进产业生态化，对高能耗产业有抑制作用，东部地区绿色金融对产业结构生态化的促进作用优于中西部地区。赵计芹[7]运用熵值法，通过构建耦合协调模型将青海省产业结构升级和高质量发展联系起来，得出结论:产业结构高度化具有优势但合理化不足，高质量发展和产业结构升级之间耦合协调度目前较低，但是正在明显好转。邓祥征和刘纪远[8]以青海省产业结构升级和污染物的排放为研究对象，通过构建经济与环境质量的回归模型发现青海省当时正处于污染物随经济增长而增长的阶段，距离达到污染物随经济增长而下降的阶段还有一定的距离。

总体来看，学者对绿色金融和产业结构优化升级的研究停留在全国层面，部分学者对东部地区和中西部地区进行整体研究，少数学者对东部某个省的绿色金融和产业结构优化升级进行研究，少有对西部地区城市绿色金融和产业结构优化升级进行研究。青海省是西部地区的生态大省，本文研究青海省绿色金融和产业结构优化升级的关系。

三、青海省绿色金融和产业发展情况

(一)青海省绿色金融发展现状

自实施“绿色信贷示范年”以来，青海省绿色信贷余额从2015年的1573.16亿元增加至2020年的1801.77亿元，上涨14.53%，全省的绿色信贷余额位居全国前列。加大绿色信贷的投入，使得青海省绿色产业产值从2015年的1118.9亿元增长至2020年的2510.4亿元，产业产值实现124%的增幅，而在青海省绿色产业中，新能源产业产值的占比高达60%。在新能源产业中，青海省大力发展水能发电、风能发电和太阳能发电，水能发电实现从2015年的344亿千瓦时到2020年572亿千瓦时，风能发电实现从2015年的6亿千瓦时到2020年的62亿千瓦时，太阳能发电实现从2015年的65亿千瓦时到2020年的120亿千瓦时，发电量增幅分别为66%、933%和85%。在加大绿色信贷投入的同时，青海省政府部门也积极加大节能环保投资，2020年的节能环保支出高达735亿元，同比增长5.95%。

(二)青海省产业发展现状

数据调查显示:自2015年实施“绿色信贷示范年”以来，青海省三大产业产值均有不同程度的增加，第一产业增加值从208.93亿元上升到352.65亿元，第二产业增加值从761.13亿元上升到1332.61亿元，第三产业增加值从1040.96亿元上升到1661.37亿元。如表1所示，三大产业在地区生产总值中的比重也有小幅变动，第一产业增加值在生产总值中的比重从8.64%上升到10.54%，第二产业增加值在生产总值中的比重从49.95%下降到39.82%，第三产业增加值在生产总值中的比重从41.41%上升到49.64%，但是第三产业在青海省发展中仍占据举足轻重的地位。同时期全国第一产业增加值从57774.64亿元上升到83085.52亿元，第二产业增加值从281338.93亿元上升到450904.47亿元，第三产业增加值从349744.65亿元上升到609679.73亿元，三大产业的增加值均有不同程度的上升，但第一产业增加值在国民生产总值中的比重从8.39%下降到7.26%，第二产业增加值在国民生产总值中的比重从40.84%下降到39.43%，第三产业增加值在国民生产总值中的比重从50.77%上升到53.31%。通过对比2015~2021年青海省和全国三大产业增加值在国民生产总值中的比重我们可以发现:青海省第一产业和第二产业在国民生产总值中占的比重超过全国水平，第三产业占的比重低于全国水平，证明青海省产业结构的高级化和生态化程度还有待提升。

表1 2015~2021年青海省和全国三大产业在国民生产总值中的比重 单位:%

四、青海省绿色金融和产业发展存在的问题

(一)青海省绿色金融发展存在的问题

1.绿色融资渠道单一

青海省绿色债券的发行量较低，当地企业主要通过绿色信贷项目进行贷款融资，绿色金融支持产业转型升级的方式有待增加。绿色金融的融资方式和渠道没有与当地的发展现状和环境特点相结合，仅靠企业自身的资金向绿色产业进行转型比较困难，一旦企业转型遇到资金不足等问题，很容易破产倒闭。

2.绿色金融人才缺失

青海省位于西北地区，交通环境限制难以吸引人才，因此青海省常年面临人才紧缺的情况。同时由于经济发展相对较慢，青海省的就业机会相对其他省份较少，当地高校超过一半的学生来自外省，其中大部分毕业后选择回家乡或去一线城市发展而非留在青海。绿色金融作为现代产物，其特有的利益和环保相结合的方式与理念，决定了绿色金融的发展对人才的要求更高。青海省缺乏专业的财经高校为当地企业发展持续不断地输送金融人才，因此难以推动绿色金融的创新发展。

3.地方金融机构缺乏

青海省以农牧区、州、县域为主，市级城市只有两个，很多地方几乎没有金融机构，且金融机构业务模式单一，无法为传统产业如畜牧业、矿业和绿色产业等提供合理有效的金融服务与建议，绿色金融的业务更是难上加难。

4.金融机构和企业的信息不对称

在贷款审核、放款阶段中存在的信息不对称隐藏着巨大的风险。在项目审核的过程中，企业可能会为了获得绿色信贷，短期租赁环保设备从而满足绿色信贷项目的申请要求，金融机构对项目的审批停留在表面，没有关注资产的来源和性质。在金融机构放款后，资金如果被企业用于高风险活动或由公司股东占用，金融机构难以及时洞察企业资金的用途和去向，容易造成坏账，不利于绿色金融的发展。

(二)青海省产业发展存在的问题

1.三大产业结构不合理

青海省第一产业以农牧业为主，产品的附加值较低，同时缺乏先进农业生产技术的支持。第二产业多集中于高污染高能耗的重污染企业，环境污染较大。第三产业以社会服务类企业为主，生产服务类企业发展较慢。第一产业和第二产业无法为第三产业的发展提供支持，同时生产服务类企业发展缓慢还会阻碍第一产业和第二产业的发展。

2.产业转型缺乏动力，阻力较大

青海省企业以老牌企业为主，发展模型僵化且缺乏竞争优势，单靠企业难以打破目前的僵局，需要金融机构、政府和企业三方通力合作，金融机构和政府对企业的转型提供帮助，调动企业转型的积极性，促使企业做出改变。同时调增企业的排污费用，加重企业因污染排放获得利润的税收负担，使企业认识到产业转型的必要性。由于青海省位于高原地区，生态环境非常脆弱，高污染高能耗的第二产业必将破坏脆弱的生态环境，长此以往不仅不利于产业的转型，还会对当地的生态环境造成巨大的破坏，并导致青海省高昂的环境治理费用。

五、政策建议

(一)加快构建绿色金融体系

青海省要实现产业的升级，必须大力发展绿色金融。要加快构建绿色金融体系，完善绿色金融体系的规则和政策框架，鼓励银行等金融机构为产业升级提供贷款等多种融资方式。由于不同产业升级的成本不同、难度不同，青海省政府应根据不同行业的特点和风险，制定适合不同产业升级的具体规则和规定。要加强监管，制定相关的标准要求贷款企业定期公开资金的使用状况。青海省政府与银行、行业协会、企业之间共同构建产业转型大数据平台，分析传统产业和绿色产业、高能耗产业和低能耗产业、大型企业和中小型企业面临的困难和问题。

(二)加强绿色金融的支持和宣传

政府要不断加强绿色金融的宣传，包括但不限于电视、网络、座谈会等方式，让企业和民众了解绿色金融，增强企业和民众的绿色意识，在思想层面让公众认识到节能环保的重要性。同时政府要出台有关的政策，对“双高”企业污染物排放征收税款，从而增加“双高”企业的生产成本，对绿色产业节能环保业实行税收减免的政策，促进绿色产业的发展。

(三)加速金融机构业务创新

产业转型升级的资金需求较大，不仅绿色产业需要资金进行技术研发，传统“双高”产业也需要资金进行升级，这些资金需求国家财政仅能补贴一部分，其他绝大部分资金需要银行、保险等金融机构和资本市场的资金支持。商业银行汇集绿色贷款资金，加大对绿色产业和“双高”产业的资金支持，促进产业结构的升级。商业银行需要制定适合不同产业的信贷标准，让不同产业中的企业能贷到资金，从而降低产业升级的难度。目前绿色金融产品较少，大多是绿色债券和绿色信贷，商业银行可以和中央银行合作，开发以企业碳排放权、碳配额为抵押品的银行票据互换、常备信贷便利等，商业银行也需要在资产、负债、中间业务方面进行绿色创新，如碳排放配额抵押、绿色结构性存款、碳交易服务等，加大对绿色企业和“双高”企业的支持，从而加速产业的高级化和生态化。保险公司为产业的高级化和生态化提供保险支持，为产业升级成功提供重要保障和坚实基础。保险公司可以与第三方机构合作，不断完善绿色保险的相关指标、风险体系和评估体系，不断开创产业优化升级的保险业务渠道，在资产和负债两方面为产业高级化、生态化提供相关便利。