新能源车险改革何时能到？

王鹏

2022年12月20日，成立于2014年5月注册资金达到5000万元的汇鼎保险经纪有限责任公司正式被安徽蔚来数据科技有限公司收购，同时，该公司法定代表人以及其他高管人员均发生了变更。而安徽蔚来数据科技有限公司则是2022年蔚来新成立的子公司，其中蔚来汽车创始人及董事长李斌持股80%，蔚来汽车联合创始人秦力洪持股20%。

很明显，这次蔚来通过收购汇鼎保险经纪已经成功攻克了进入保险行业最大的难关——保险牌照。实际上早在2022 年1 月份，蔚来就已经在努力筹备保险公司相关事宜，甚至专门为此成立了一个蔚来保险经纪有限公司，但很可惜的是因为保险牌照未能审批下来，该公司一直没有后续动作，不过很快蔚来就想到了解决之道，那就是通过收购已经具备保险牌照的公司从而达成“曲线救国”的目的，这才有了年底蔚来收购汇鼎保险的事情。

不止蔚来 这些车企也在涉“险”

实际上不只是蔚来，很多车企特别是新能源车企都在致力于进入保险行业。同为造车新势力的小鹏汽车早在2018 年的时候就考虑成立相关的保险公司，并在同年8月正式组建了广州小鹏汽车保险代理有限公司，注册资金超过5000 万元，但不知道是不是因为保险牌照一直未能落实，这家公司在今年已经由此前的保险行业变更为了商务服务业。

与蔚来相似，理想也是通过收购的方式完成了保险牌照的相关事宜。据悉，理想汽车在2022 年6 月通过旗下全资子公司收购银建保险经纪有限公司100% 股权的方式正式进军车险行业，拿下一张全国性保险中介牌照，这件事也算是给蔚来汽车打了个样。

国内新能源领头车企比亚迪2022 年3 月份在深圳正式成立了比亚迪保险经纪有限公司，由比亚迪汽车工业有限公司全资控股，虽然现在还没拿到相关的保险执照，但以比亚迪现在雄厚的资金来说，无论是自我申请还是收购相关企业都不算难事，比亚迪未来推出保险服务基本上属于板上钉钉的事情。

为何这些车企都这么热衷车险？

这不得不提到2021 年保险行业协会发布的《新能源汽车商业保险专属条款（ 试行）》，该条款中明确规定了新能源汽车的保险不再与普通油车保险相同，前者将拥有独立的保险机制以及保险项目，之后不少车主发现自己的车险涨了，最高某些品牌甚至涨幅达80%，让很多车主无法接受。正是因为新能源车主们对传统的车险公司怨声载道，使得不少新能源车企发现了其中的商机，纷纷入驻。

首先车企们自己搞保险对用户的价格来说一定是更低的，它们一定有市场。依托于智能车机以及车联网等功能，现在的新能源车企拥有旗下所有车主的驾驶习惯、行驶习惯等数据，因此它们能够轻松地为每个车主制定相应的保险规则与价格，这种依托大数据“千人千险”的定价方式，必然比现在大部分保险公司以传统的车价、品牌力、维修情况等笼统数据统一定价来得更准确，如果真的实施之后，对很多车主来说，保费一定是大幅下降的，甚至能出现一些月付、季付的新保险模式。正是因为这些因素，车企们明白，只要自己能够拿到牌照并且运行起来，根本不用担心用户还会选择原来的传统保险公司。

众所周知，车企并不是单纯的造车卖车，它们需要拓展汽车生态服务的相关体系，从而培养用户黏性以及品牌忠诚度。车险就是一个相当完美的接入口，车企设立保险公司之后，可以从买车、用车等方面提供一站式车险投保服务，这种打包服务的便捷性非常有利于提高用户的体验感，让车企与用户联系更紧密，只要这台车一直在开，用户基本上就离不开车企持续提供的服务，这种模式下，很大概率会拉动用户的二次消费，培养大量忠实粉丝。

最后一点也是最重要的一点，车险始终是一种“商业行为”。无论对于现在传统的保险公司还是未来可能出现的“车企保险”，无论它们的定价高或者是低，最终放大到行业内所有用户来看，一定是盈利的，这也是保险的本质，随着新能源用户越来越多，品牌群体越来越大，保险这个香饽饽也会相应的被放大，很多企业都非常清楚，只要能够拿下自己品牌的大部分用户，每年在车险上产生的收益会非常巨大，这种一本万利的生意谁不愿意去做？

对于现在饱受高保价折磨的新能源用户们来说，我们肯定希望这些车企能盡快实施相应地策略，带来更有价值的车险，而对于车企们来说，进军保险是一门稳赚不赔的生意，可以说这是一场双向奔赴的“爱情”，就是不知道车企们多久才能真正落地。