互联网金融在农业供给侧结构性改革中的作用探讨

王天茂

（彝良县农村经济经营管理站，云南 昭通 657600）

当前受全球疫情影响，我国经济发展进入了重要的新发展阶段，这就要求我们不断加大供给侧改革，而推进供给侧结构性改革也已成为一个重要趋势。农业作为我国重要的经济基础，更是面临诸多新的挑战。近年来，我国正在大力推行的乡村振兴战略，就是要充分发挥农业供给侧结构性改革的作用，将其作为推进“三农”领域深刻变革的一个重要方式，进一步提高农产品的核心竞争力，从传统的增产量变更为提质量，做好细化工作，以进一步促进农业现代化发展。

互联网金融作为一种新的金融形式，是近年来逐渐兴起的。它是对传统金融行业进行的一种补充，在经历了发展初期的野蛮生长后，也遇到了各种不同的风险，又接受了更加严格的监管手段，现在已面临整体行业转型的时期。而农业领域需要加大供给侧结构性改革，无疑为互联网金融行业提供了一个良好的发展机遇。互联网金融行业可以紧紧抓住这一机遇，更好的发挥行业优势，趁着农业发展的春风，提振整体行业发展的信心，最终服务于整体国民经济的发展。

一、农业供给侧结构性改革的含义

农业是国家关注的重点领域之一。当前，在不断推进农业供给侧结构性改革的过程当中，该过程也是中国探索特色农业现代化道路发展的过程。这个过程任重而道远，不仅对农业产品的数量提出了要求，还对质量品种等各个方面提出了更高的要求。需要以消费者的市场需求为结果导向来对农业产品进行结构性调整，加快构建，从农业生产、农产品加工、物流体系、营销方案等各方面协调开展的一体化新格局，在农村形成良好的创业环境，鼓励可持续发展的各种新产业可以在农村生根发展，不断提升农民的改革意识，提高农产品的附加值。

二、互联网金融支持农业供给侧结构性改革的必要性

1.互联网金融有利于解决“三农”发展融资需求大的问题

当前，很多地区都处于从传统农业向现代农业发展过渡的关键时期，这是适应农业供给侧结构性改革的进程的。在这个过程当中，首先面临的就是融资问题。农业融资难、农民融资渠道有限，各类农产品的品种比较丰富，个性化差异比较强，一般而言规模也不会很大，并且分布比较散，一般要实施规模化生产是有一定的困难的，所以成本比较高，急需大量的资金支持。而现代农业的从事者一般没有价值比较高的抵押物，担保偿还能力也比较有限，因此难以取得金融机构提供的贷款。当下传统的金融行业，对贷款审批比较严格，对资质要求也比较高，农民获取资金支持比较困难。因此，为解决“三农”发展融资需求，需要金融机构特别是互联网金融的大力支持。

2.互联网金融有利于解决农业供给侧结构失衡问题

在供给侧结构性改革的过程当中，许多地方的农产品生产的数量的确是增加了，但是农产品的质量、农产品的生产效率却原地踏步，并没有得到根本性的改善，导致农业发展还或多或少地存在着供给侧结构性失衡问题。造成这一问题有诸多原因，其中更重要的原因是农产品生产者往往以增高产量为根本目标，却忽视了消费者的需求。现在消费者越来越重视绿色环保健康，因此对于优质农产品、绿色农产品更为喜爱，而大多金融机构投入的信贷资金，往往集中到生产环节来提高农产品的产量，而对于农产品研发、开发绿色农产品等方面经费投入不足，这就难以满足消费者日益增长的对农产品的需要，无法解决供给侧失衡的问题。

3.互联网金融有利于化解农业供给侧结构性改革风险

进一步提高农业供给侧的质量，需要不断开发更多符合当下消费者需求的农产品，以在更高层面上有效解决农产品的供求关系，尽量达到供需的平衡。在这个过程中改革会涉及多方的政策支持，也面临着技术创新的问题。农业本身和天气环境等诸多因素有关，有着一定的非确定性因素。在进行供给侧结构性改革时，也必将面临各种各样的风险和各类挑战。在进行农产品新品种开发、绿色农产品项目等各种创新工作时，面临的风险会更大。一旦生产的效率降低或者提质增效的速度放缓，就会严重挫伤农民的生产积极性。而创新工作本身就是面临各种各样的风险和挑战的，特别是资金方面，急需互联网金融行业给予资金上的支持，以进一步化解在推进改革中面临的各类风险。

三、互联网金融在农业供给侧结构性改革中所起到的作用

1.拓宽多元化农村融资渠道

随着国家对“三农”的投入力度不断加大，各种支持性的政策和财政补贴也逐步到位，这不仅提供了政策支持，也带来了新的发展机遇。但是新机遇就面临着新的挑战，目前农业领域对资金的需求还是比较大的，紧紧依靠政策支持和财政补贴是远远不够的，必须进一步拓宽多元化的农村融资渠道。而现在财政收入增速逐渐放缓，民间投资也难以取得实质性的效果，农村的金融体系尚且不是十分完善，所以推进互联网金融这一新模式对推进“三农”的建设而言显得尤为重要，这不仅有利于扩宽农业的融资渠道，还有利于进一步推进农业供给侧结构性改革，促进农业由传统农业向现代农业的转型发展提供新的动力。

2.有利于促进农业生产经营者融资成本的降低

互联网金融与农村的融资需求特点有着比较高的契合度，也比较适合农民的具体需求，可以进一步缓解农业生产者融资难的问题，办理手续更为简单，同时也有利于互联网金融行业本身的发展。比如，基于电商平台的网络贷款，可以根据电商平台的交易数量和其他交易数据，来对借款者进行评估，可以有效缩短审批的流程，快速实现融资的要求，帮助农业生产经营者能够获取到相应的资金，这种方式整体而言是比较高效的。

3.为农业生产提供前瞻能力与风险把控能力

互联网金融行业对整体经济形势是比较敏感的，可以说是一个信息中介。一个比较优质的互联网金融平台不仅资金量本身比较充足，而且具有一定的前瞻力和风险防控能力。在推进改革的进程中，互联网金融可以通过其互联网技术手段，把原本的沉睡者的资金唤醒后，投入到最迫切需要资金的地方中去，以实现需求方到供给方的“精准”对接。近年来，随着互联网金融行业的飞速发展，已经对农业的改革提供了一定的帮助，也为大家提供了一个新的投资理财平台，不仅有效解决了农业生产者的融资问题，也为构建现代新型农业发展，研究新的农业技术提供了不竭动力。

4.实施“互联网+农村”战略，加强产业融合

互联网的发展趋势为农业发展注入了新鲜的元素，农村淘宝、抖音直播带货各平台的兴起，迅速拉近了农产品和消费者之间的距离，农村和互联网相联合的发展战略，为大众带来了意想不到的效果。淘宝在不断推进农村淘宝的战略计划，紧紧盯牢农村这一巨大的市场，京东也紧随其后，近年来抖音直播带货也不断兴起，这些基于互联网发展而兴起的方式让农产品走出了农村，被消费者们所熟知，走进了千家万户。这个过程中不仅对农产品生产行业，也对物流行业、冷链仓储行业的配套发展提出了较高的要求。

在互联网兴起的大背景下，推进农业改革也涌现了许多行之有效的方法，并且逐渐成为推动现代农业发展的主要形式和关键手段。互联网正以其独特的优越性影响着农业的发展，现在农产品生产者只需要一部手机就可以把偏远地区的农产品通过淘宝、京东、抖音等各大电商平台让消费者们所熟知，这对传统的农产品产业链将会产生巨大的冲击。同时对物流行业而言也是一种新的挑战。可以想见将互联网发展和农业发展相互融合、共同促进，会达到“1+1＞2”的效果，有利于开拓更为广阔的发展前景。

5.扩大农村金融普惠覆盖面

当前，互联网为农业的发展提供了极大的助力，而智能设备的进一步普及，也为互联网金融的推广运用提供了坚实的基础。这种方式可以让农业生产经营领域对互联网金融的接受度更高，参与更为方便，可以有效打破时空的限制，获取到互联网金融提供的资金支持。大众将闲散资金投入到互联网平台进行理财，互联网金融平台将资金提供给迫切需求者——农业生产经营户。在资金流通的过程中，可以依靠大数据来进行分析，引用相应的风险模型，来推动化解金融行业面临的各类风险，从而不断拓展农村金融普惠度和覆盖面。而与此同时，农业生产经营的主体可以依靠互联网金融这一良好的平台，来获取生产经营所需的决策性信息，并且及时调整农产品的生产结构，将相应的农产品产业链进行整合，以精准对接市场和消费者的具体需求，这有利于促进整体业态平稳有序发展。

6.丰富农村金融服务体系

近两年来受到新冠疫情的影响和产业布局的不断调整，我国经济下行的压力还在持续。经济方面不稳定因素仍然存在着，一定程度上对金融行业有所冲击，也面临着较大的压力。金融行业的发展仅仅依靠传统的领域也是不够的，需要通过大数据人工智能等新型技术，逐步推广互联网金融等新兴的金融手段，不断丰富拓展金融服务体系，满足包括农业在内的各个行业的资金需求，促进相关产业发展的同时也推动了金融行业的发展与完善。以此来形成各行业之间的良性循环发展，有利于进一步推动农村金融供给侧结构性改革，是支持农业现代化发展的重要手段之一。

7.有利于实现供需精准匹配，发掘新经济增长点

供给侧结构性改革要求对过去的粗犷型经济发展模式进行转变，改变高污染、高耗能的产能状态，实行更加具有精准度的个性化生产模式，以更加匹配消费者日益提高的产品要求，达到可持续发展的状态。在农业领域尽管污染程度和耗能都远远达不到工业，但是也屡屡存在农产品因为没有销路或者其他原因而被扔弃的浪费现象。同时，还存在部分大城市对某一个单独的农产品供给量非常少，而价格却非常高的新闻，人们对农业生产者的辛劳付出表示肯定，同时又对这种信息的不平衡、不匹配表示感叹。

所以在这种规模化生产转为个性化生产的过程当中，需要一个相对比较权威的平台去进行精准对接，而目前网络支付手段在我国已经大为普及，从支付手段上可以进行大数据的分析，挖掘此过程当中出现的新经济增长点，并且根据此来进行营销策略，鼓励商家投入生产，并且给予充分的金融贷款支持，这样也有利于农业生产者进行科学决策。

供给侧结构性改革也是为了实现生产产品和消费者需求之间的精准对接，而互联网金融已经在这个方面发挥了十分显著的优势。通过淘宝、京东的电商平台，以及近年兴起的各类直播带货平台，都可以进行一定的数据分析来实现农产品的精准生产和精准营销，达到供应和需求相匹配的良好状态，这对于消化农产品的库存、进一步促进产能的提高都是有很积极的作用的。

四、金融行业助力农业供给侧结构性改革的路径探索

1.健全完善金融监管政策

农业生产领域也有其特定的风险因素，互联网金融行业，在为农业提供资金支持的同时，也要不断健全完善金融监管政策，进一步提高监管的效能。这要求各金融机构之间应当进一步加强协同合作，对监管机构的新政策和新通知要第一时间有所反应。对农业领域的互联网金融服务平台，要制定有针对性的金融政策和可以满足农业生产经营者需要的金融产品，为了进一步加大帮扶力度，可以适当放宽相应的监管尺度，强化激励作用，对“三农”金融不良贷款的问责力度应有特殊政策，加大对农业领域包容程度，让农业领域的贷款能够因为其特有的季节性而有更大的灵活度。

2.采用“平台+大数据+金融”模式，进一步优化金融资源配置

在推进农业发展的过程当中，要善于利用互联网这一平台，为农业生产经营者提供重要的决策参考，同时互联网平台要发挥大数据的作用，对相应的市场行情进行分析，并且据此提供金融的贷款支持。这样才可以促进农业和金融业的协同发展，形成一种良性的循环，促进可持续发展的新模式建立。正因如此，优化金融资源配置，成为推进可持续发展的一个很重要的环节。互联网金融平台的构建完善需要进一步加大对大数据的挖掘应用，这是与百姓息息相关的民生项目，互联网金融的普惠性特征，也将对“三农”发展给予重要的金融支持。

3.大力培养农村金融人才队伍

近年来，农业发展踏着互联网的春风，而逐渐打开了销售市场，现在很多农产品生产者只需要拥有一部智能手机，便可足不出户地进行农产品销售。但是具体的操作还是需要有专门的技术的，这就需要构建相应的人才队伍。互联网金融在农村这个领域进一步发展也需要大力培养适合农村的金融人才。这类人才不仅要对农业生产经营技术有所掌握，而且对互联网金融知识方面也要熟知。既要兼具金融知识和互联网思维，还要对农产品有一定的了解，这种复合型人才是需要着力加强培养的，还需要进一步提高他们的风险意识，构建一支稳定合理、拥有专业素养的人才队伍。

4.深化农村金融体制改革

要想让互联网金融在农业供给侧结构性改革发挥重要的作用，首先要深化农村金融体制的改革。这需要促进农村金融体制更加制度化和规范化，金融服务产品要更加多元化。当前，我国农村的集体资产还存在着难以盘活等各种问题，广大农民无法切实的分享到改革红利，这就要求金融机构下大功夫，进一步拓展融资渠道，引导金融资源向农业流动。地方政府或财政部门对金融机构投向“三农”的贷款或债券资金，可以予以贴息或予以适当奖励，以降低债券发行成本，从而提高金融机构资金投入“三农”的积极性和效益性。建立健全各职能部门联动协调机制，促进财政、金融等部门协同发力，增加金融和社会资本对“三农”领域的持续投入，对于金融行业之间的合作给予政策性支持，全方位创新融资模式，同时探索正规金融和非正规金融的合作供给路径，发展有差异化的金融产品。

五、结语

在农村进行供给侧结构性改革是一项综合性系统性的工程，这不仅包括优化农业产业布局，还包括推动特色农业发展、农业产业转型等各个方面。我国经济社会正处于飞速发展的时期，农业的供给侧结构性改革是与人民群众息息相关的，这需要各行各业特别是金融行业的支持。互联网金融可以紧紧抓住这一历史机遇，作为供给侧改革的执行者，也将会成为改革的受益者。互联网金融作为信息交换的中介部门，不仅可以让资金得到充分有效的利用，为市场经济注入新的活力，还可以为农业生产经营者提供重要的决策参考。