新形势下做好金融服务的思考与实践

中国工商银行山西分行

中国工商银行山西分行（下称“山西分行”）始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，按照总行党委“48字”工作思路，以建设“精品分行”为目标，认真落实稳增长、稳市场主体、保就业、保民生各项决策部署，统筹疫情防控、金融保障和经营发展，努力发挥好服务实体经济和社会发展国有银行“领头羊”作用。近十年来，该行各项贷款余额由1 700亿元增加到3 714亿元，全部存款日均余额由3 649亿元增加到5 795亿元，个人客户数、对公客户数分别发展到1 493万、18.5万，网点数量达到446家。

一、坚持党建引领，把牢金融工作的政治方向

山西分行坚持把党的政治建设摆在首位，以党的创新理论凝心铸魂，深入学习党的十八大、十九大及历次全会精神，心怀“国之大者”，发挥党委把方向、管大局、保落实作用，把“两个维护”贯穿到经营发展大局中，以高质量党建促进高质量发展。扎实开展党史学习教育，有力推进全行党史学习教育走深走实、见行见效。以联学共建拓展党史学习教育内涵，先后与潞安化工集团、山西省军区、山西交控集团举办联学共建活动，进一步密切军银、银企合作关系，实现以党建促业务的新提升。深入开展“我为群众办实事”实践活动，全辖各级党组织围绕群众急难愁盼问题，形成重点项目清单1 121项，已全部落地解决。

二、提高政治站位，扛起稳住经济大盘的责任

按照习近平总书记“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”指示要求，进一步提高政治站位，增强稳住经济大盘的责任感使命感紧迫感，聚集全省“十四五”规划，迅速对接中央和全省各项政策措施，用好用足各类工具和金融产品，聚焦重点区域、重点领域、重点行业和薄弱环节，主动发力、应贷尽贷、尽早投放。

一是助力省属国企深化改革提质增效。与18户省属国企新主体建立战略合作关系，出台多元化融资方案引领市场方向，2022年上半年累计为晋能控股煤业集团、焦煤集团等煤企投放贷款139亿元，净增38亿元，助力国企深化改革形成良好态势。设计提供专业化投行综合金融服务方案，通过保债计划、债转股等方式支持山西交控、蓝焰煤业等做大做强，完成山西交控保债计划6亿元投放、蓝焰煤业15亿元债转股业务续投。

二是助力太忻一体化建设。围绕太忻一体化经济区“一年见效，三年成形，五年成势，十年成城”建设目标，聚焦能源、制造业、基础设施建设等板块，积极探索金融服务太忻一体化经济区建设的“工行方案”。成立工作专班，全面调研重大建设项目，围绕重点项目清单逐项对接跟进落地。与太忻经济一体化发展促进中心签署银企战略合作协议，围绕经济区建设需求，开通“绿色通道”，及时满足融资需求。结合区域布局，增设网点，延伸服务触角，为太忻经济区建设提供全面支持。

三是助力稳企纾困复工复产。充分运用总行关于煤炭、电力、制造业、粮食安全和新型城镇化扩大授权、区域准入、客户分类等信贷优化调整政策，加大FTP优惠力度，在贷款规模和定价上全力保障。对受疫情影响较大的批发零售、住宿、餐饮、文化旅游、娱乐、公路水路铁路运输及其他困难行业客户，通过展期、续贷、再融资等方式做好融资接续安排，确保不抽贷、不压贷、不断贷，全力帮助渡过难关，2022年上半年累计为152户小微企业办理290笔续贷业务，续贷金额2.5亿元。

四是助力市场倍增计划。将市场主体倍增作为服务支持地方经济发展的一项政治任务，结合市场主体倍增工程，确定了具体工作提升目标。坚持正向激励、逆向压力导向，压实市场倍增工作责任，制定专项激励政策，优化尽职免责制度，完善“敢贷愿贷”内部机制，增强“能贷会贷”服务能力。上半年，实现银保监普惠口径贷款余额113亿元，较年初净增46亿元，增幅68%；银保监普惠口径有贷户数9 358户，较年初净增3 085户，增幅49%，新增小微企业首贷户718户，普惠贷款“增量扩面”效果显著提升。

五是加大减费让利力度。充分履行国有大行的社会责任，坚决贯彻落实减费让利政策，成立减费让利专项工作组，制定详细行动方案，给予市场主体多种优惠服务。2022年上半年新发放公司贷款加权利率3.53%，较年初下降52BP；小微客户、个体工商户加权平均融资利率4.03%，四大行融资利率最低。同时，免收小微企业和个体工商户单位结算账户管理费、降低单位结算账户开户手续费、降低转账汇款手续费和企业网上银行年费等，上半年累计减费让利1 229万元，惠及市场主体近15万户。

三、坚持精准直达，推动全省经济转型高质量发展

立足山西省作为我国重要能源基地的战略定位，分行制定《2021—2023年投融资规划》，引导全行信贷资源积极向制造业、科创产业、绿色产业、小微企业、乡村振兴等方面倾斜，提升服务实体经济质效。

一是积极支持制造业高质量发展。坚决落实党中央国务院和省委省政府关于制造业高质量发展的统一部署，加大对制造业特别是先进制造业的支持力度，做好新制造、新服务、新基础产业三大行业板块和高技术（战略新兴产业）客群“三新一高”信贷布局调整。加强对省内传统优势产业转型发展的金融支持，助力产业基础高级化、产业链现代化，特别是加大对高新技术制造业、战略性新兴产业集群的中长期贷款信贷投放。通过支持传统制造业设备更新和技术改造、支持新兴制造业，稳步提高制造业贷款比重，全面助力山西建设中部地区先进制造业基地。2022年上半年，制造业贷款余额为356亿元，较年初增加128亿元。

二是大力扶持科创企业发展。以开发区高新技术客群为支持重点，深入开展“十百千万”工程，通过投贷联动、商投并进，“贷+债+股+代+租+顾”全口径融资手段，提高金融服务的精准性和直达性。完善与科技创新型企业相适应的金融服务体系，主动识别、服务专精特新“小巨人”企业及单项冠军企业。强化对产业数字化和数字产业化发展的金融支持，大力发展产业数字金融。上半年，科创领域实现拓户55户，新增融资近10亿元。

三是积极发展绿色金融。坚定不移贯彻新发展理念，支持实体经济绿色转型发展，围绕“碳达峰、碳中和”要求，大力支持节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础绿色升级、绿色服务等六大绿色产业，助力我省建设国家资源型经济转型发展示范区和全国能源革命综合改革试点先行区。上半年，绿色信贷余额为448亿元，较年初增加64亿元。

四是全力支持小微企业发展。开展“工银普惠行”系列活动，构建“融资+融智+融商”普惠金融综合服务体系，满足小微企业“短小频急”融资需求。与市场监管部门和人民银行对接，从源头梳理客户“白名单”，借助供应链核心企业，积极拓展链上小微企业。围绕“数据、资产、产业链”三条主线和“特、新、专”市场，推出“政采贷”“移动采购贷”等特色融资方案。大力发展“数字普惠”，依托互联网大数据，为小微企业提供全线上、纯信用、随借随还的线上融资产品，上半年普惠型小微企业信用贷款占比达82%。联合省融资担保公司共同推广批量化担保模式下“国担快贷”业务，上半年实现融资余额40亿元，较年初净增27亿元。

五是倾力服务乡村振兴。持续巩固拓展脱贫攻坚成果，坚决贯彻过渡期内金融帮扶政策与工作策略的总体稳定，在业务授权、业务准入、融资期限、业务流程等方面持续做好对金融帮扶领域的各项支持。严格执行金融帮扶政策，压实包干责任，积极开展脱贫人口小额贷款投放工作，上半年累计为1 022户农户投放贷款5 100万元，脱贫地区贷款余额达78亿元，较年初净增4亿元。围绕山西现代农业“特、优”战略实施，主动与农业农村厅、乡村振兴局开展多轮重点项目对接，持续开展农业龙头企业营销渗透，积极拓展农业产业链，上半年累计对接涉农项目100余项，达成融资意向21亿元，服务各类涉农经营主体549户，涉农贷款余额538亿元，较年初增加94亿元。打造“工银兴农通”和数字乡村综合服务平台，为县域乡村地区客户提供线上综合服务，助力数字乡村建设，上半年共挂牌运营581家农村普惠金融服务点。

四、践行为民初心，提升金融获得感和满意度

始终以建设“人民满意银行”为工作出发点和落脚点，积极支持和推动社保、医疗、教育、养老等民生领域重点改革任务落地实施，以优质服务解决经济发展堵点和社会民生难点。坚持“房住不炒”，围绕全省“一主三副六市域中心”规划推动个人住房贷款业务合理发展，积极培育非住房类个人贷款以及信用卡分期等消费类贷款，满足人民群众高品质生活需要。上半年，个人贷款余额703亿元，较年初净增19亿元。持续推动区块链、大数据、卫星遥感等新技术在乡村振兴、不动产交易、普惠金融等场景的应用，以及打造互联网+社保、互联网+不动产、互联网+机关事务等一系列互联网+产品，为客户提供更高品质的数字金融服务。全力支持民生改善，按照省人社厅安排，在该行部分网点试运行社保“就近办”服务，满足广大群众“就近办”“多点可办”的社保服务需求。高度重视金融消费者权益保护，下大力气集中整治客户投诉重点问题，以实际行动践行“您身边的银行 可信赖的银行”品牌承诺，上半年客户投诉环比下降21.62%。