河南民营经济发展的金融支持路径分析

何荣靖

（中共开封市委党校，河南 开封 475000）

自我国全面改革以来，与多个多家建立了外交关系，加入世界贸易组织之后，我国河南省的民营经济发展也取得了前所未有的佳绩。随着河南民营经济的壮大，对我国国民经济的影响也越来越重要，但是相应存在的金融需求与供给之间，结构失衡情况也愈发严重，并且矛盾较为突出。因此，研究并分析我国河南省民营经济发展的金融支持方向与路径，也具有十分关键的意义。

一、河南省民营经济发展现状分析

（一）经济总量呈上升趋势

河南省在2020年初，省内民营企业数量已达到168974户，并占据全省企业数量的七成，同时容纳在职员工占据在岗员工的40%，相较于1985年上升了13%。民营企业就业人数占据全部就业人数的40%。民营企业固定资产投资，占据社会投资总额的46.5%。工业生产总值占据全省68.5%，为财政提供了大约30%的收入，由此可见，河南省民营经济的经济总量呈现逐年上升趋势，并且已跃居为全省经济增长的重要节点。

（二）民营企业经营领域逐渐扩大

河南省民营企业的经营领域，已经逐渐由最初的小商品、餐饮业、建筑等传统领域，不断转型为电子电器、高新技术、信息技术等新兴产业结构，并逐渐向教育科研等社会公共事业领域发展。例如，河南省在2020年，全省的各个个体工商户中，占据最主要份额的是批发零售行业，以及餐饮服务行业，这部分占据了60%，社会公共服务行业占据了13%，位居第二。省内制造业占据11.6%，物流仓储行业占据11.3%，信息资讯行业及新兴计算机科技行业占据7.1%，并且呈现逐渐扩大的趋势。总的来说，河南省批发零售及餐饮贸易行业占据首要位置，省内为78.2%，村镇则为79.3%。

二、河南省民营企业金融资金紧张的原因

针对河南省民营企业资金需求满足方面来说，相对于国有企业较为宽松，但是民营资金紧张的局面却越来越大。这是由于河南省民营企业的金融需求与供给之间，存在失衡现象，并且总量不足。由于河南省民营企业主要集结在第二产业，同样的国家针对民营经济的贷款，又集中在第一及第三产业，第二产业所获得的贷款比例低，所以资金紧张是十分普遍的。因此，要适当强化对第二产业民营经济的贷款数额，并增加相关政策，加速金融结构与经济结构的相互协调，相信可以基本解决此问题。现阶段，河南省民营经济金融支持较弱，资金匮乏，虽然国家及银行正在帮助民营企业缓解资金压力，试图减轻民营企业的经济问题，达到供求平衡的目的。但是，现阶段银行试图支持民营企业第二产业的贷款资金，在实际应用层面，仍存在部分困难和问题，具体体现在以下几点。

（一）民营企业资金等级普遍较低

我国商业银行中，增加企业贷款金额的前提，需要企业达到较高的信用等级。例如企业的信用等级必须达到A级别以上。但是从河南省民营企业的信用等级来看，大多数民营企业，尤其是第二产业的民营企业。由于本身的经营规模不大，加之所涉及的技术水平一般，不能有效适用时代发展需求及市场竞争水平，使得经济效益不断下滑。多数企业在纳税后，利润较低，并且存在亏损、破产的现象，倒闭的情况也时有发生。这种情况下，导致河南省民营企业的风险程度普遍较高，相关信用记录较差，守信记录较低。因而导致河南省民营企业的信用评级较低，无法通过商业银行所制定的贷款制度的最低要求，继而无法得到有效的贷款资金支持。

（二）信息披露不规范

河南省多数民营企业财务报告制度较为落后，缺乏信息透明度，审计部门需要确认的财务报表也经常发生缺少的现象。这样一来，导致银行不能及时了解民营企业的财务风险，所以不得已将风险评估纳入较高水准。而如果在审查环节，银行就针对民营企业增加了风险防范，势必会导致民营企业的贷款难度增加。此外，多数民营企业，还存在财务报表弄虚作假，设置多个财务报表，使得银行更加难以核实民营企业的财务真实性，影响贷款审批及放款的相关决策因素较多，所以直接给民营企业造成了资金紧张局面。

（三）民营企业抵押担保难度大

由于河南省多数的民营企业，相关的企业信用等级及守信记录较差，导致其市场风险性和道德风险较为集中，使得银行难以下发信用贷款。而如果民营企业要向银行申请贷款，不得不采取抵押贷款或者担保贷款，但是也相继产生了抵押担保贷款难度增加的问题，相关因素不稳定。例如，首先由于多数民营企业本身的经营规模就不大，并且不涉及高精尖领域，资金更是严重匮乏，能够用于抵押担保的财产或者资金较为有限。即使民营企业通过抵押担保获得了贷款资金，往往也会由于本身经营规模和财产问题，造成贷款下发额度较低的问题，难以解决资金紧张的局面。此外，多数中小型企业担保公司，在自身的运作及资金模式上，与民营企业经济发展的情况相比有着多种不足之处。因此通过中小企业进行抵押担保贷款的方式，仍然存在较大困难。其次，民营企业采取抵押担保的方式向银行进行贷款，由于抵押担保贷款涉及法律，因此流程较为复杂苛刻，例如需要经历多个环节（评估、登记、认证、保险、公证等），所以民营企业需要提供多种资料。而针对民营企业来说，本身就习惯了灵活经营，这种抵押担保的贷款方式，势必会导致民营企业无法发挥自身显著优势，并同时带来了极大的制约性，即使取得了贷款，也无法满足自身实际需求。所以，当前河南省民营企业采取抵押担保获取贷款的方式，仍然存在不足之处，并且相对的贷款积极性较低。

（四）民营企业财经知识不足

现阶段，多数民营经济企业，在经营中较为灵活，在经营领域是一把好手，并且所掌握的相关经营技术比较到位。但是同样的，又缺乏理财方面的知识，相关财经知识匮乏。一方面多数民营企业不愿意将财务交由专业人员或者专业机构处理，另一方面由于前者的情况存在，多数民营企业也不能在财务上获得专业人员支持，不会聘请专业人员或者机构进行财务处理。财务处理水平较差及财经知识匮乏，导致多数民营企业不会主动与银行交际，信贷关系的建立水平较差，财务报表不能及时送达，一旦遭遇财务危机或者资金短缺的情况，往往是出现了才会寻求银行帮助，而不懂得事先进行风险评估，确认企业经营的资产情况。这种情况下，导致银行难以及时对民营企业进行资金贷款帮扶。其次，自我国国有商业银行实行了授信制度后，要求借款方的财务数据需要通过银行后台的信贷管理平台来自动生成。而由于多数民营企业的银企关系较差，存在不稳定因素，民营企业的财经水平差，不懂得如何管理财务，增加财务资金使用效率，缺乏财务风险评估及风险预警能力，资金需求及贷款需求一方面较为急切和频繁，另一方面贷款额度低，贷款风险高。因此与国有商业银行的新型贷款审批制度背道而驰，导致国有商业银行的贷款制度严重制约了民营企业的资金匮乏局面。

三、强化河南民营企业的金融支持分析

自我国进入世界贸易组织以来，我国经济已经全面融合至国际市场。因此，我国民营经济将面临前所未有的发展机遇和全新的挑战。民营企业经营者应抓住时代发展机遇，跟随时代变化，规范经营及管理行为，从而有效满足金融部门的合理制度，获得更多的金融支持。此外，我国相关金融部门，也要想方设法支持并帮扶民营企业的发展。金融部门的经济主管部门，应该积极为民营企业创造良好的借贷条件和市场环境，从而促进金融部门为民营经济提供有效的金融支持手段。

（一）提升民营企业素质，发挥体制优势

现阶段，在市场竞争激烈的今天，想要取得一席之地，首先需要强化企业的自身素质，也是得到金融支持的有效前提。由于河南民营企业作为所有企业中的弱势群体，正处于发展时期，仍需努力提高自身素质。因此，河南民企要创新体制及有效开拓市场，进行积极调整和重点改造，依托全新机制提供充足发展动力，建立现代企业制度需求，大胆引进生产力发展的企业制度及相关经营模式。例如，可充分应用股份制改造，逐步将企业结构转向股份化，将企业规模走向集团化，制度走向公司化。注重资产重组和优势的集合，充分展现民营经济企业的产权分明，灵活运营的有效特点，从而获得有效的金融支持。

（二）提升民营企业管理水平

民营企业应逐渐由个体经营，转向科学管理经营模式，并应用先进的管理手段，强化科学管理，完善管理方向。发展并树立以人为本的发展理念，强化对人力资源的充分应用及有效管理，引进专业技术人才，及高精尖技术人才经商办企业。向现代化企业迈进，提高企业管理的综合素质，摆脱家族式管理的成就模式，从而适应社会发展需求及时代要求。营造现代经济管理模式，提高营企业的经营管理水平及财务管理水平，以及市场管理水平，努力降低产品成本，提升企业的市场竞争力，从而为获取多渠道的金融支持打下坚实基础。

（三）努力推进民营企业技术创新

民营企业的技术创新一方面需要注意经营规模的扩张，另一方面更需要注意质量提升。完成资本原始积累的民营企业，应努力将发展方向，重点放在强化科技领域，及企业科技含量上。首先，需要强化对科技领域的相关投入，提升产品内涵及设备水准。此外，民企要积极与各大高校及科研院校合作，研发拥有自主产权的科技产品和新兴产品，依托科技水平及科技支持，将民营企业做大做强，实现规模化的集成效益，从而壮大自身经营规模，提高金融支持力度。

（四）提升银企合作关系

民营企业应以互惠互利，互相信任的原则来开展经营，要注重并提升银企合作关系。现阶段，我国社会最看重的是个人信用和企业信用，社会整体信用水平正逐渐趋于稳定。因此，民企更应该重视企业信用，要用诚实守信的实际行动，来约束自身企业发展，从而赢得银行的信任支持并取得有效合作。此外，民营企业要珍惜并注重自身的信用资源，不可以随意变动企业的主办银行。从而通过长期的合作，减少并消除由于信息不对称，带来的消极后果。如果信用出现污点或存在不良记录，要想方设法去消除不良的信用记录，从而提高企业声誉和信誉，提高企业集资水平和金融支持力度，从而换取充足的资金渠道。

（五）金融部门强化对民营企业的资金投入力度

我国现存的各大金融部门，特别是国有商业银行。首先要适应企业的时代发展洪流，对民企制定相关优待政策，并尽快增加对民企信贷及金融支持力度的相关策略。在注重双方合作信用安全的前提下，应建立向民企发放贷款的多种渠道，及相关激励约束政策，从而有效提高对民企的贷款比例和下款金额。例如，针对相关民营企业借款频繁、借款急切、借款量少的借款特点，应创办新品种的贷款业务。可选择在社会面声誉比较好的几种二级银行，来试行小额贷款业务。在制定合理的授信额度内，能够让民企随时借到贷款，从而符合国家的民营企业帮扶政策，并有充足的市场前景，适合民企发展。此外，在民企信用良好的范围内，各银行可首先向符合贷款条件的民营企业发放一些技术改造贷款或科技贷款，重点帮扶民企所钻研的新兴项目和产业化项目，从而有效促进民营企业发展，拓展民营企业的金融支持渠道，提高民企的资金获取力度。

（六）打造民营企业的良好融资环境

首先，民营企业应建立互惠互利的市场主体关系。开展诚信经营，守信经营活动，提升民营企业的信用等级，转变以往的民营企业与银行打交道，存在信用低下、不守约以及偷税漏税的恶劣形象，从而为争取更多的金融支持创造良好条件。相关市场监管部门及金融部门，也应强化对一些民营企业不履行守约、制假贩假、逃债、偷税等行为的惩治力度。通过市场监管部门的舆论导向及媒体的报道，强化工商管理的行政处罚，利用法律责任约束等等相关有效手段，提高信贷资产的保全力度。此外，民营企业要建立以守约为本，经营为辅的经营管理模式。从而促进民营企业经营者，通过勤劳守约达到致富的目的，增加良好的金融支持渠道，打造良好声誉的河南民营企业经营管理形象，从而获取更多的金融支持力度。