银行大数据应用对银行员工的影响研究

农业银行天津塘沽分行 梁光宇

人们要实现在社会中的正常生活，就需要接触社会中的各个行业领域。每天我们都会产生新的消费，为了实现正常的收入与支出，需要投入工作来赚取薪酬，这就必然出现收入与支出，二者也会产生关联性，自然也会与银行产生关系。在大数据技术发展应用的过程中，许多金融产品在互联网的支持下融入我们的日常生活中，比如，当下非常常见的信用卡申请、信用卡还款、打车软件都需要应用到金融，这与我们的日常生活有极大关联，以互联网和大数据技术为基础支撑的商业活动，给我们的日常生活带来了更多方便。

一、银行大数据应用概述

目前，我国已经迈入信息社会，信息技术的应用能力成为衡量国家发展的重要标准，大数据属于技术中的重要成分，大数据时代也是信息社会的重要发展特点。商业银行在大数据应用方面体现了重要的引领作用，若能实现大数据的合理应用，就能更好地提升银行的风险防范能力和核心竞争力。大数据属于一种新型资源，在全新思维模式下，能够提供海量信息的数据资产。大数据的规模不仅庞大，能够体现新价值，也是创新资源、创新手段和创新应用的集合体。可以说，大数据的应用可以打开人们从未见过的新世界大门，大规模的精确数据比少规模的精确数据更有价值。大数据价值体现在具体应用过程中，任何企业注视大数据，实际上是想实现大数据的应用。从业务应用过程中可以挖掘大数据的价值，为企业发展提供便利。从商业银行角度，主要在以下四个领域应用大数据。

一是业绩提升方面。商业银行的资产负债总量和结构管理、中间业务综合管理、资产定价管理、经营状况管理、资本充足率管理可以借助大数据的挖掘和分析技术，实现平台运营的业绩管理，能够更好地提升业务的运作质量和运作效率。

二是业务营销方面。需要进行商业银行消费者的资源数据和行为数据挖掘与分析，从而实现消费者的细化分类和个性化服务，寻找目标客户并提供精准营销服务。

三是风险防范方面。商业银行可以进行交易活动痕迹和客户交互数据的有效分析，利用大数据技术实现合理分析和风险预估，避免产生风险隐患，实现风险防控机制的有效建立。

四是银行监管方面。关于商业银行内部监管和外部监管要进行内部交易和历史数据的评析，进行非法行为的检测，要求遵循法律法规和监管条例落实工作。

二、银行大数据应用带来的变化

（一）网点智能化与运营效率高效化

目前来看，在大数据的广泛应用下，商业银行的传统网点在逐渐减少，但智能化的自助性网点在不断增加。越来越多的商业银行网点选择撤去传统柜面，增加办理业务的智能机器，可以为客户提供自助业务服务。传统银行的运作模式下，为客户提供服务，主要通过物理网点进行面对面的交流，在大数据支持下，为客户提供服务的方式得到有效拓展。商业银行可利用互联网技术来帮助客户实现自助服务，降低时间损耗，也避免成本的过度消耗，可以实现在一台智能机器上，实现若干种银行业务服务。与此同时，银行可以利用场景化服务来获得更多的客户，避免成本的无端消耗。在产品销售方面，银行也可利用互联网将理财产品的精准信息推送到目标客户面前，客户可以进行线上咨询和自行浏览，能够更大程度上提升商业银行产品的成交率，能够更好地实现网点智能化服务与运营效率的高效改进。

（二）业务模式不断创新

大数据技术和金融科技技术在当下商业银行的应用过程中，直接推动商业银行业务模式的改革发展，尤其在银行业务申请、业务审核、业务监督和风险防控等工作流程中实现一体化改革，也直接展现了银行业务流程精简化和精确化的改革趋势。这有效减少商业银行管理成本的支出，也帮助工作人员减少业务服务的工作时间，更大程度上提升了工作效率。

商业银行的大数据显著地帮助商业银行实现了业务规模的拓展，扩大业务发展空间也加速产品的创新发展。目前来看，我国商业银行金融产品服务同质化现象严重，很难体现金融产品的独特性，但随着数据的积累和人脉的扩增，商业银行数据分析能力水平也在不断提升，能够更好地实现个性化服务，能创设具有竞争力和定价权的创新服务产品。尤其是社交媒体的应用，为商业银行的发展提供了更多的客户资源，客户可以从不同的固定设备，或者移动终端设备，再加上各类社交网络中获取金融产品的有效信息。大数据应用也为商业银行的支付模式提供了更多形式，从传统支付模式、电子支付模式、第三方支付模式，再到移动支付模式；大数据应用还实现了营销手段的多元化改善，体现了大数据时代的技术优势，真正实现了业务创新。

（三）效率提升，效益增加

大数据技术能够为商业银行的客户服务提供更多便利，能够为银行开拓全新的金融服务，也满足客户的更多需求。应用大数据技术可以搜集商业银行在办理相关业务时的有效数据，进行多方面分析，了解客户的消费需求，从而在进行金融产品的研发过程中，更加考虑客户需求，也根据不同客户的发展需求，分层次提供金融服务，为客户提供更具针对性的服务。另外，大数据技术的应用能够有效提升商业银行的核心竞争力。商业银行的IT基础设施和数据管理都集中在数据中心，积累了海量数据，因此，占据了能够利用大数据资产的最佳地位，名副其实地发挥大数据资产的有效价值，进行更加科学的工作评判。

利用大数据可以实现银行经营业务风险的预期评估、银行经营业绩的评价，银行内部资源和外部资源的合理安排，为商业银行的后续发展和工作决策提供依据，为商业银行的持续发展提供帮助[1]。商业银行在大数据应用的过程中最能体现的有效作用是利用大数据分析客户的交易信息，从而了解客户的金融服务需求和在理财方面的业务需求，通过分析客户的金融需求，挖掘客户的潜在价值，设计出更有竞争力度的理财产品，为客户提供人性化服务，这样更能获得客户的青睐，也能更快地积累客户资源，让客户对银行服务产生认可，并依赖银行服务。商业银行积累了大规模的数据需要大数据分析技术进行应用分析，从而提升核心的竞争力，也以此方式，提升服务效率，保障客户的权益。

三、促进银行员工转型和技能提升的有效举措

（一）转变银行员工传统的工作思维

在商业银行加强大数据应用的大背景下，商业银行也对内部员工提出了更高要求。

目前，不但需要做好传统模式中的银行工作，还要有思想认识的转变。加强业务方面的知识学习，从而挖掘员工的创新思维，培养员工在工作方面的创造能力，也鼓励员工将创新思维投入到理财产品的服务过程中，以此，来实现人性化服务和个性化服务。

利用大数据技术来分析用户的具体需求，简化和细化客户群体，确保金融产品能覆盖到全体客户，也要针对不同客户提供针对性服务，甚至能够做到一位客户获得一种策略，真正让客户感受到定制化的高端服务[2]。另外，员工也可以主动学习人工智能技术，学会维护智能设备成为未来阶段发展的全新人才，加强自身的能力意识，从业务型人才向技能型人才转变，跟上时代发展步伐。

要转变员工传统思维，有必要走出固定的工作圈，拓展视野。商业银行可以与发达地区的同业银行进行对标学习。借鉴优秀银行的管理模式，每年派出不同业务领域的业务骨干前往其他地区的先进银行进行对标学习，在其他单位汲取他人的工作经验后进行学习经验的总结，并将工作经验带回到本单位，加强思想认识实现优质力量的汲取。这种方式能够增长业务骨干的见识，强化业务骨干的素质。鼓励员工突破闭塞的思想局面，鼓励员工参与到在职学历学习中，考取更高一级的专业证书，并给予相对应的奖励，以此作为促进员工调整思维意识的动力。

要转变员工传统思维，有必要结合商业银行的具体需求和业务需要，邀请相关领域的专家和政法部门的专职人员，开展法律法规和业务发展方面的培训教育，以及党的政策方针和政策理论方面的教育宣传[3]。在完成商业银行制度改革后，更要促进转型发展，还需聘请金融业专业咨询机构的工作人员以及外界的优秀人士将先进意识传播到银行内部，引导银行内部员工接受新的发展理念，既能转变员工的思维认识也能培养员工的素质能力。另外，有必要长期开办符合现实需求的业余课堂。要求商业银行内部不同业务领域的工作人员根据业务发展的需求，支持更新换代的需要和员工知识能力方面存在的薄弱问题改进需要，在课堂上进行针对性讲解，确保业余课堂能够合理输出正确的知识。各工作部门提出学习计划，确保落实学习成果。要求明确课堂教授的具体内容、参加员工名单、授课时间和授课人员，保证授课工作在有计划的状态下进行，员工可选择参与学习和内训，加强自己的思想认识，更加明确工作需要，做好工作准备，实现思想和思维的转变。

（二）提升银行员工大数据信息技术的分析运用能力

大数据在商业银行应用过程中，需要工作人员具有较强的业务领悟能力、资产管理能力、数据分析能力和数据挖掘能力，大部分商业银行内部管理采用横向管理机制，内部的不同管理部门和业务管理条线之间有明确的责任分工。从技术领域来说，从业人员需要具备软件研发和信息系统的维护运营能力，但通常对银行业务不够了解，不够熟悉银行业务的特点和业务处理的具体流程，甚至缺乏对数据架构预估能力，缺乏数据挖掘的思想创造能力。

在银行业务领域，工作人员明确了解银行的业务流程和大部分兼容客户的消费需求，但缺乏数据挖掘能力和其他方面的系统规划能力，难以将系统运行流程与银行业务的发展进度融合起来。技术领域的工作人员与业务领域的工作人员很难实现高效交流，导致大数据技术在商业银行的内部应用效率不高，一些具有较高难度的业务工作在大数据应用过程中处理过程耗费时间较长，这也体现银行大数据人才的严重短缺。

商业银行有必要采取有效措施改善当前阶段的问题，不断扩大数据人才团队规模，培养内部员工的信息应用技术，提升培养力度，面向社会和有关高校招聘大数据分析师和专业技术人才，构建梯度分明的数据分析团队和数据应用团队，提升资源的利用效率，为银行内部人才提供晋升与成长的机会，建立与之匹配的人才激励政策，重视人才储备，争取吸引更多大数据人才，减少人才的流失。

（三）加强银行员工综合能力的提升

大数据技术设计内容非常广泛，其中，包括数学学科、统计学学科、计算机学科、经济计量学科等，内容交叉混杂。银行员工在当前的社会背景下，应当具备多方面的专业知识，要对大数据的整体架构和大数据价值以及技术挖掘有清晰的认识，需要银行培养复合型人才。

有必要加强对于当代员工的综合能力培养，需要采用不同方式来引导员工认识到学习与发展的重要性。首先，将基础岗位工作作为具体练习。需要持续开展业务培训和岗位活动训练，为员工技能提升提供帮助，将集中培训和业余培训作为辅助性教学，定期开展员工的技能培训，在商业银行内部构建积极向上良好的竞争氛围，促进内部员工素质与能力的提升。

其次，利用比赛实现良性竞争。要求员工每日进行技能练习，新员工以月度为单位进行技能检测，业务骨干每一季度开展相关比赛，在此过程中，构建良性竞争环境，员工之间形成良性攀比并寻找各自差异，助力各自能力的提升，深刻认识到加强个人素质能力的重要性。

再者，形成良好的结对机制，要求新员工与老员工互助，老员工帮助新员工尽快适应工作环境，熟悉业务流程，掌握柜面业务的工作技能。引导员工认识到自身问题，从自身做起实现有效的实践学习，向老员工虚心求教，促进全体员工业务能力和技能水平的提升。引导老员工转变传统模式下的思想理念，以全新的思维理念对待当下的工作发展，认识到要跟上时代发展步伐，就要不断学习，实现个人理念和个人能力的改革创新。

最后，体现正向激励作用，制定技能考核和激励机制，对参加技能考核表现优异的员工，设立专项基金，进行物质嘉奖，激发员工的主动性和积极性，引导员工更加关注自身技能水平的提升，为员工技能水平和综合能力的提升，提供物质基础，也提供重要的制度支撑，以制度来管理员工，使员工形成正确的思想认识，逐渐深入贯彻，加强对自身的能力引导。

四、结语

综上所述，银行大数据技术的应用能够给银行员工带来一些便利，但在部分工作方面依旧难以完全解决问题。所谓大数据是所有的数据，这些数据进行统一的规划管理，需要耗费巨大成本，也需要耗费许多时间。另外，数据量过大，其中，存在的重复信息以及筛选有效信息的工作难度较大。可见，要合理运用商业银行的大数据技术，取其精华，去其糟粕，发挥商业银行大数据应用的有效价值。