农村金融人才岗位需求分析——以高职院校人才培养为视角

高 敬

（天津商务职业学院，天津 300350）

一、农村金融岗位群分析

（一）综合柜员岗位分析

综合柜员岗位主要工作职责和能力要求包括：指导客户完整、正确地填写相关开户资料；审核客户资料的真实性、合法性和完整性，业务办理过程中进行相应的柜台业务风险防范；对客户的业务咨询进行解答；熟知各项金融产品的特点和适应人群，能够为客户做好产品营销和推荐；能够熟练进行日常业务传票的录入；具备各种票据的审查能力，能够辨别票据的真伪和规范性；掌握按照操作规范为客户办理各项具体业务；根据服务的相关礼仪和规范，做好客户服务工作。本岗位员工应掌握金融专业基础知识，具备综合服务能力、精准高效的账务流程处理能力和新型设备应用能力。

（二）大堂经理岗位分析

大堂经理岗位主要工作职责和能力要求包括：向客户提供优质服务，与客户建立良好的信任关系；对客户的意见和建议进行收集整理；对各项银行业务和产品有全面综合的了解和认知；对理财产品有较为深入的了解；能够通过客户沟通及时掌握客户需求，有针对性地将适合的金融产品、理财产品推荐给客户。本岗位员工应掌握金融专业基础知识，具备良好的职业形象、拥有较好的沟通协调和快速反应能力。

（三）客户经理岗位分析

客户经理岗位主要工作职责和能力要求包括：收集目标客户资料；对客户信息进行有效地识别和分析；能够与客户进行良性沟通；通过沟通挖掘、把握客户需求；根据客户需求为其推荐适合的金融产品或组合；与客户保持联系和互动，推荐新产品，同时进行客户风险的监测和防范；具备一定的金融营销活动的组织、策划能力，能够持续开拓新客户。本岗位员工应掌握金融专业基础知识，具备较强的学习能力、人际交往能力和综合信息处理能力。

（四）银行卡营销专员岗位分析

银行卡营销专员岗位主要工作职责和能力要求包括：熟悉发卡流程，能够审批发卡；了解各种银行卡的功能和特点；熟悉银行卡营销策略和方法，能够面向广大客户进行银行卡营销；能够与客户保持良好沟通和联系。本岗位员工应掌握金融专业基础知识，拥有良好的服务意识，具备较强的学习能力、沟通营销能力和抗压能力。

（五）保险营销员岗位分析

保险营销员岗位主要工作职责和能力要求包括：收集市场信息和客户建议并反馈至相关部门或人员；熟悉保险产品，不断更新产品知识；能够通过多样化的途径开发客户，为客户做好日常拜访和产品咨询解答；了解客户真实诉求，根据客户特点和需求，为其配置产品组合和营销方案；做好参保客户的售后服务；争取转介绍；妥善保存管理好客户资料和信息。本岗位员工应掌握保险专业基础知识，拥有良好的风险管理意识和客户服务意识，具备较强的沟通营销能力和抗压能力。

（六）电话客服

电话客服岗位主要工作职责和能力要求包括：根据客户服务部各项指标要求，接听客户来电，做好客户电话业务处理工作，包括客户咨询、查询、疑难、投诉、表扬、建议等，并做好相关记录；严格按照工作标准和要求，对所服务的客户进行身份的识别与确认；对客户提出的线上业务申请进行及时准确地处理；运用良好的沟通技巧，深入发掘客户需求信息并准确记录客户反馈的意见；对于无法处理的客户诉求，发送工单至业务部门，后续跟进处理情况并回复客户；不断学习、更新业务知识，参加客户服务的相关培训。本岗位员工应掌握金融专业基础知识，拥有良好的客户服务意识和较高的普通话水平，具备较强的沟通营销能力。

二、行业企业对农村金融人才需求分析

（一）银行类企业对农村金融专业人才需求分析

从目前银行的岗位设置具体情况来看，操作应用型岗位仍然是需求量最大的，如综合柜员、客户经理、大堂经理、银行卡营销员等。从知识层面和业务技能上来分析，不难发现，这些岗位更看重的是员工业务操作的熟练程度和准确性，而对于知识掌握的深度和研究开发能力要求并不高。

以各地区的农商银行为例，原招聘的高学历一线员工近些年来出现大量流失的状况，其他一线员工面临知识更新较慢、专业技能薄弱、年龄偏大等问题，对银行的持久发展带来了极为不利的影响，因此近年来各地农商银行有意识地逐步改变了“人才高消费”的人力资源规划目标，有倾向地招聘一部分头脑灵活，动手能力强的高职毕业生。

农村商业银行已经开始根据员工构成的层次特点在招收一线员工时将重点转向动手能力强，熟练掌握基本业务技能的应聘者身上，相对降低了一些学历要求，而这种重视技能的倾向正与高等职业院校人才培养模式相吻合。各地的农商银行、信用社、村镇银行中的一些岗位已经大面积接收优秀的高职毕业生，如综合柜员岗、大堂经理岗、客户经理岗等，这就意味着高职院校农村金融专业毕业生在农村商业银行有越来越大的就业空间。

（二）小微信贷类企业对农村金融专业人才需求分析

国家和各级政府一直鼓励和支持小微金融业的发展，在政策上也给予了一定程度上的倾斜，以期能够对小微企业融资难问题带来明显的改善和实质性地解决。自2006 年以来，国务院、银监会、人民银行以及地方金融办等各级监管机构颁布了一系列旨在规范和促进小微金融业发展的行业文件。这些都表明，今后小微金融业具有良好的发展前景。蓬勃发展的行业必然带来快速增长的专业人才需求，而当前高职院校培养的农村金融专业人才尚无法有效弥补快速产生的人才缺口。

从一些小微金融企业的人才选聘和流动情况来看，这些企业近年来持续面临人才流动性强、专业性不强、服务能力参差不齐等多种问题。根据其消费金融公司的性质，对求职者在专业知识技能要求方面要求除了掌握一般的金融理论知识之外，还应精通小额贷款、融资担保、小微信贷发放等知识和业务技能，并具有良好的金融营销、服务、风险管理意识和技能，以及团队精神，对于员工更注重其业务能力，学历要求在大专以上即可。

小微信贷类企业给予高职金融人才提供了广阔的就业和发展空间，其中三大主要部门的人才需求最为迫切，分别为：市场部、客服部和风险管理部。进一步来看，市场部的业务拓展岗位对于人员的需求量是最大的；其次是能够解答客户咨询和妥善处理客户投诉的客服部岗位；最后是负责评估与防范的风险管理部的风控岗位。由于很多小微金融企业均处在发展扩张期，毕业生在该行业可以获得比在银行、证券等传统金融业更多的就业机会和更大的晋升空间，尤其是在面向农村的消费信贷服务方面，农村金融专业毕业生更具专业性，因此在小微金融信贷企业有较为广阔的就业机会。

（三）保险企业对农村金融专业人才需求分析

保险是普惠金融的有机组成部分，可以为县域和农村经济的稳定性提供坚实的保障。我国农业保险业发展非常迅速，农业保险保费收入从2004 年的4 亿元增加到2019 年的680 亿元，15 年间增长了170 多倍。由此可见，快速发展的农业保险，无疑会推动对专门的农业保险人才的需求增长。2015 年国务院发布《关于印发推进普惠金融发展规划（2016-2020）的通知》（国发[2015]），2018 年银保监会编写了《中国普惠金融发展情况报告》，这两项文件中均提出了要在普惠金融的发展中，突出保险的保障作用，促进保险更具普惠性，提倡通过保险健康扶贫。

近年来，保险公司在普惠金融方面，发展力度还是很大的，好几项涉农业务都增长较快，如农村小额人身保险、涉农小额贷款保证保险以及各类农业保险，这些都显著地推动了保险服务于三农的实际需求，促进了农业经济的长足发展。同时，保险公司也面临着一些挑战，尤其是如何让公众正确理解保险、提高保险意识。解决保险公司遇到挑战的方式之一就是培养大量具有保险专业背景的人才普及保险知识。

从我国几家大型保险公司的经济情况来看，如中国人保、中国人寿、平安保险等，其分支机构及下属子公司众多，在农村地区也有众多网点。由于公司组织架构体系庞大，管理层级较多，基层员工晋升速度受限、素质良莠不齐，近年来离职率居高不下，亟需补充专业人才。由于这些集团保险公司同时经营着政策性农业保险、小微企业信用保证保险和农村小额人身保险，需要基层员工掌握保险基本原理，熟悉保险相关法律法规和监管文件，具有较强的沟通能力和吃苦耐劳的精神。对于学历的要求并不太高，专科以上即可。

保险类企业对高职农村金融专业人才的需求总体呈现以下特点：企业需求量最多的仍然是营销方面人才，相对于本科和研究生毕业生，高职学生从事营销工作较多，保险营销岗位对学生的主要能力要求集中在人际交往能力，高职学生思想活跃，乐于从事与人打交道的工作；在具备丰富的保险销售经验，熟练的业务能力后，保险销售员在职业发展通道中可晋升为保险销售主管，管理下属团队的销售以及咨询服务工作，完成公司下达的指标。此外，保险类企业需要毕业生有良好的综合素质和敬业精神，农村金融专业注重在了解“三农经济”的基础上培养学生具备营销实战技能，教学计划中开设着重于通用能力、职业技能、职业拓展等方面课程，使学生具备保险专业基础知识、良好的沟通能力和吃苦耐劳的精神，能够在保险公司胜任营销及内勤相关工作。保险作为一个朝阳行业，近些年大量的分支机构不断设立，新业务领域也在稳步开拓，目前的市场能够为有梦想的人提供大量发展机会，农村金融专业毕业生在该领域将大有可为。

三、综合分析与结论

（一）综合分析

1.农村金融从业人员岗位能力分析

通过对金融行业相关用人单位的调查发现，农商银行、农村信用社、村镇银行中的一些岗位已经大面积接收优秀的高职毕业生，如综合柜员岗、大堂经理岗、客户经理岗、银行卡营销岗等，这就意味着高职院校农村金融专业毕业生在农村商业银行有越来越大的就业空间；保险作为一个朝阳行业，近些年大量的分支机构不断设立，新业务领域也在稳步开拓，各大保险公司不断推出了各类型面向“三农”的险种以及产品组合，在农业保险营销方面，农村金融专业毕业生就业形势乐观，将大有可为；各地的金融服务企业、小额信贷公司纷纷成立，均处在发展扩张期，学生在该行业可以获得比在传统金融业更多的就业机会和更大的晋升空间，尤其是在面向农村的消费信贷服务方面，农村金融专业毕业生更具专业性，因此在小微金融信贷企业有较为广阔的就业机会。

2.农村金融从业人员职业岗位发展分析

农村金融从业人员在实现就业3-5 年后职业成长过程一般呈现如下三级层级结构，即“基层人员—团队经理—部门经理”，这也构成了学生的职业发展路径和空间。从人才需求层次角度来考量，呈现为三角形态势。基层人员岗是广大金融企业需求量最大的，其次是处于三角形中间部分的团队经理岗，需求量比基层岗位有所减少，三角形最上端的部门经理，则需求量更次之，因为这一岗位是需要具备较为丰富的工作经验和更为深厚的专业素养与一定的管理技能方能胜任的。因此职业院校在农村金融人才培养上要及时作出调整，在课程体系设置方面要满足学生未来职业发展的需要，科学设置从事基础工作的专业课程，如商业银行综合柜台业务，现代农村金融、农业保险实务、个人理财、小额信贷实务、农村金融营销等课程，同时要考虑到学生在岗位上的职业晋升需求，在专业限选课上可设置农村金融客户管理、创业投资理论与实务、财务报表分析等课程，从而满足学生未来职业成长需要。

（二）结论

高职农村金融人才培养定位于适应区域经济建设和社会发展需要，主要面向全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等中小商业银行和保险公司、小额贷款公司、互联网金融公司、消费金融公司、财富管理公司等非银行金融机构的基层业务和营销岗位，具有较大的就业和发展空间。农村金融人才培养中要求学生具有诚信、合作、敬业、创新创业基本素养，掌握经济金融、会计财务、法律法规、创业创新等知识，具备银行柜台服务、小微贷款业务处理、金融产品营销、创业等能力，能从事银行柜员岗、小微贷款岗、业务产品营销岗、客户经理岗及基层管理岗等工作，同时能够在德、智、体、美、劳等方面全面发展、具有较强可持续发展能力的复合型技术技能人才。